Решение № 2-220/2017 2-220/2017~М-206/2017 М-206/2017 от 29 мая 2017 г. по делу № 2-220/2017

Дело № 2-220/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года с. Шипуново

Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Е.Г.Зинковой,

при секретаре Покшиной Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» Алтайский филиал АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском с учетом уточнения к ответчику с требованием о расторжении страхового полиса при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного между АО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1, о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, с учетом уточнения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обосновании своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (Страховщик) и ФИО1 заключен Страховой полис при ипотечном кредитовании № (далее «Договор»).

Указанный Договор заключен на основании Заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» Страховщика в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Правила»). Согласно и.3.7 Договора приложениями, являющимися неотъемлемой частью Договора являются: 1. Приложение №1 «Правила страхования при ипотечном кредитовании» ОАО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ 2. Приложение №2: Заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (с приложениями). Также отражены сведения, что Страхователю, Застрахованным лицам вручены Правила, с которыми он(и) ознакомлен (ы) и согласен (ы). Согласно п.1.1 Договора объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) связанные с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного лица, указанного в п.1.2. Договора. Согласно п.1.2. Договора Застрахованным лицом является ФИО1 В соответствии с п.3.5 Договора Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности Заемщика определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (срок действия 180 месяцев). На момент заключения Договора им является: ОАО «АК БАРС» БАНК.

Срок оплаты очередного страхового взноса по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> истек ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> истек ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес Выгодоприобретателя - ПАО «АК БАРС» БАНК уведомление (исх. №) с информацией об отсутствии оплаты очередного страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1 и о праве страховщика расторгнуть договор страхования, в случае неуплаты Страхователем страховой премии (очередного страхового взноса).

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. №) о направлении Соглашения о расторжении Страхового полиса в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Соглашение»), Приложения №2 к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования (далее «Акт») и заявления о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ

В письме ФИО1 предлагалось погасить задолженность в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сообщались реквизиты для перечисления денежных средств, также ФИО1 уведомлялась, что в случае неоплаты задолженности в установленный срок АО «СОГАЗ» вправе обратиться в суд по взысканию долга, также со Страхователя будут взысканы судебные расходы. Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ФИО1, указанный в реквизитах Договора Страхователем.

Согласно уведомлению о вручении Почты России заказное письмо вручено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» получено от ФИО1 заявление о прекращении договора страхования, датированное ДД.ММ.ГГГГ (датой начала периода просрочки оплаты), в котором ФИО1 просила прекратить Полис страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ Соглашение о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не подписала и не оплатила страховую премию (взнос). ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило ФИО1 письмо (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) с информацией о возможности изменения или расторжения договора по оглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или Договором, также предложили подписать соглашение о расторжении Договора страхования и оплатить страховую премию в размере <данные изъяты> Согласно уведомлению о вручении Почты России заказное письмо вручено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> за первый период страхования, подтверждается квитанцией № серия ЕЕЕ на получение страховой премии (взноса) от ДД.ММ.ГГГГ Последующие страховые в ответчиком не оплачены. АО «СОГАЗ» считает, что при разрешении спора по существу необходимо разграничивать понятия «отказ от договора страхования» и «прекращение договора страхования».

ФИО1 в одностороннем порядке от исполнения договора не отказалась при этом уведомила АО «СОГАЗ» о прекращении Договора заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Досрочное расторжение Договора страхования в одностороннем порядке по заявлению Страхователя условиями Договора страхования и Правилами страхования не предусмотрено Соглашение о расторжении Договора ФИО1 не было подписано и страховая премия не оплачена.

АО «СОГАЗ» считает, что неуплата Ответчиком страховой премии за вышеуказанные периоды является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения Договора в судебном порядке. АО «СОГАЗ» требует с ФИО1 взыскания причитающейся страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в течение которых действовал договор страхования.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился по неизвестной причине, извещен надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, находит уточненные исковые требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1, был заключен договор страхования недвижимого имущества – жилой дом, площадью 79,6 кв. м, адрес местоположения: <адрес> от № от ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (Страховщик) и ФИО1 подписанный сторонами (л.д.10-11).

В п.3.1 Договора определен срок действия Договора, согласно которому Договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.3.1 Договора в течение срока действия Договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия Договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия Договора (включительно).

В п.1.5 Договора приведены проценты для 15 периодов страхования. Согласно п.1.5. Договора если продолжительность периода страхования составляет менее года, тариф на период страхования рассчитывается пропорционально количеству продолжительности периода страхования. Страховая премия (взнос) за первый период страхования: для Застрахованного лица - <данные изъяты>

Согласно и.2.1 Договора объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п.2.2, настоящего Договора, вследствие его гибили или повреждения.

В п.2.2 Договора указывается недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 79,6 кв.м, по адресу: <адрес>.

Согласно п.2.4. Договора по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 настоящего Договора устанавливается: в размере суммы задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования.

В соответствии с п.2.4. Договора страховая сумма на первый период страхования составляет <данные изъяты>

В п.3.4. Договора стороны согласовали следующий порядок уплаты страховой премии наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 час.00 мин. даты начала очередного периода страхования. Согласно п.3.4 Договора страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) в размере <данные изъяты> за первый период страхования, что подтверждается квитанцией № серия ЕЕЕ на получение страховой премии (взноса) от ДД.ММ.ГГГГ Последующие страховые взносы ответчиком не оплачены.

В соответствии с п.6.6.5 Правил вступивший в силу Договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ прекращается вслучае неуплаты (Выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если предоставлена отсрочка или изменен порядок и сроки оплаты взноса, то со дня указанного в письменном уведомлении.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направило Письмо-сопровождение (исх. №) о направлении Соглашения о расторжении Страхового полиса в связи с неуплатой премии/страхового взноса (далее «Письмо») с приложением Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (далее «Соглашение»), Приложения №2 к Соглашению - Акт расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем при досрочном прекращении действия договора

страхования (далее «Акт») и заявления о прекращении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ

Письмо АО «СОГАЗ» направило заказным письмом в адрес ФИО1, указанный в реквизитах Договора Страхователем. Согласно уведомлению о вручении Почты России заказное письмо вручено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» получено от ФИО1 заявление о прекращении договора страхования, датированное ДД.ММ.ГГГГ (датой начала периода просрочки оплаты), в котором ФИО1 просила прекратить Полис страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ Соглашение о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не подписала и не оплатила страховую премию (взнос). ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило ФИО1 письмо (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ.) с информацией о возможности изменения или расторжения договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или Договором, также предложили подписать соглашение о расторжении Договора страхования и оплатить страховую премию в размере <данные изъяты> Согласно уведомления о вручении Почты России заказное письмо вручено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

В уточненном исковом заявлении АО «СОГАЗ» на основании п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании АО «СОГАЗ» в редакции от 09.10.2012г. произвело перерасчет суммы задолженности по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как согласно договорным условиям на ФИО1 возложена обязанность уплатить страховой взнос за период действия Договора до даты его досрочного прекращения.

Соглашение о расторжении Полиса страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не подписала и не оплатила страховую премию (взнос). Следовательно, заявление о прекращении договора страхования, направленное ФИО1 в АО «СОГАЗ» в отсутствие подписанного Сторонами дополнительного соглашения не повлекло прекращения договорных отношений, в связи, с чем размер страховой премии подлежит перерасчету до даты расторжения договора судом.

Расчет суммы задолженности по оплате страховой премии (страхового взноса) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ приведен в Актах расчета страховой премии, подлежащей уплате Страхователем и составляет <данные изъяты>.

Подписывая договор страхования, ФИО1 была с ним ознакомлена и знала об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования АО «Страховое общество газовой промышленности» Алтайский филиал АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжения договора страхования, а так же взыскания задолженности по оплате страховой премии в размере <данные изъяты> с последующим перерасчетом на дату расторжения договора, подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Иных доказательств в судебное заседание ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Уточненные исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» Алтайский филиал АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса) удовлетворить.

Расторгнуть Страховой полис при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» Алтайский филиал АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с и ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» Алтайский филиал АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> с последующим перерасчетом на дату расторжения договора.

Взыскать с и ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» Алтайский филиал АО «СОГАЗ» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд Алтайского края.

Судья Е.Г.Зинкова

Мотивированное решение изготовлено 2 июня 2017 года.

Дело № 2-220/2017