Решение № 2-484/2017 2-484/2017~М-395/2017 М-395/2017 от 16 апреля 2017 г. по делу № 2-484/2017

К делу №2-484/2017


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Тихорецк 17 апреля 2017 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе

судьи Караминдова Д.П.,

при секретаре судебного заседания Грищенко И.Е.,

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 ФИО1, действующей на основании доверенности №ГД2015/01-78/Кр806 от 25.10.2016,

ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 к ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 610 273 рубля 12 копеек и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 9 302 рубля 73 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору №, заключенному 25.07.2008 между ОАО «Сбербанк «России» в лице Тихорецкого отделения №1802 и ФИО5 и ФИО2, созаемщики ФИО5 и ФИО2 получили кредит по программе 2139 КФ «Молодая семья» в сумме 750000 рублей на срок по 24.07.2033 под 13,75 % годовых. Созаемщики ознакомились с Информацией о размере полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту.

В целях надлежащего исполнения взятых на себя обязательств в соответствии с пунктом 2.1.2 кредитного договора созаемщиками был предоставлен залог (ипотека) недвижимого имущества – земельного участка площадью 359 кв.м. с жилым домом общей площадью 47,1 кв.м., жилой 33,4 кв.м., инвентарный № литер А, а, а1, этажность: 1, подземная этажность: 0, условный №, расположенных по адресу: 352120, Краснодарский край, город Тихорецк, улица Б<адрес>, дом №.

В целях получения кредитных средств на приобретение земельного участка с жилым домом, расположенных по выше указанному адресу, заемщиками в Банк был предоставлен договор купли-продажи от 07.08.2008.

В качестве своевременного и полного обеспечения исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору поручительство ФИО3, ФИО4 и ФИО6.

Между кредитором и поручителями были заключены договоры поручительства № от 25.07.2008, № от 25.07.2008, № от 25.07.2008, по которым поручители обязались перед Банком отвечать за исполнением заемщиками всех их обязательств по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора созаемщики Ч-ны обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов не производятся.

В адрес заемщиков Банком направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности, однако требования кредитора не исполнены, в связи с чем, истец требует солидарного взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере 610273 рубля 12 копеек, в том числе по основному долгу, вместе с причитающимися процентами и неустойкой, и обращения взыскания на принадлежащее ФИО5 и ФИО2 недвижимое имущество - земельный участок площадью 359 кв.м. с жилым домом общей площадью 47,1 кв.м., жилой 33,4 кв.м., инвентарный № литер А, а, а1, этажность: 1, подземная этажность: 0, условный №, расположенные по адресу: 352120, Краснодарский край, город Тихорецк, улица Б<адрес>, дом №.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 заявленные исковые требования поддержала и настаивала на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебном заседании не возражали против удовлетворения заявленных Банком требований.

Ответчики ФИО5, ФИО6 в судебное заседание по вызову не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, каких-либо возражений или ходатайств от них не поступило. От ответчиков уведомления о доставке извещений вернулись с отметкой «не доставлено, истек срок хранения». При возвращении извещения с отметкой «истек срок хранении» в силу положения статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.

В силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает ответчиков надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания. Заявление о разбирательстве дела в их отсутствие в суд не поступало.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что 25.07.2008 между ОАО «Сбербанк России» в лице Тихорецкого отделения №1802 и ФИО5 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому Банк принял на себя обязательство предоставить созаемщикам кредит по программе 2139 КФ «Молодая семья» в сумме 750000 рублей на срок по 24.07.2033 под 13,75 % годовых.

Созаемщики ознакомились с Информацией о размере полной стоимости кредита, рассчитанной на основе примерного графика платежей по кредиту.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора заемщик/созаемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Проценты за пользование кредитом заемщик уплачивает по ставке 13,75% годовых.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными/ежеквартальными равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Согласно пункту 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщики возмещают все расходы кредитора, связанные со взысканием задолженности по договору.

В целях надлежащего исполнения взятых на себя обязательств в соответствии с пунктом 2.1.2 кредитного договора созаемщиками был предоставлен залог (ипотека) недвижимого имущества – земельного участка площадью 359 кв.м. с жилым домом общей площадью 47,1 кв.м., жилой 33,4 кв.м., инвентарный № литер А, а, а1, этажность: 1, подземная этажность: 0, условный №, расположенных по адресу: 352120, Краснодарский край, город Тихорецк, <адрес>, дом №.

В целях получения кредитных средств на приобретение земельного участка с жилым домом, расположенных по выше указанному адресу, заемщиками в Банк был предоставлен договор купли-продажи от 07.08.2008.

В качестве своевременного и полного обеспечения исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору поручительство ФИО3, ФИО4 и ФИО6.

Между кредитором и поручителями были заключены договоры поручительства № от 25.07.2008, № от 25.07.2008, № от 25.07.2008, по которым поручители обязались перед Банком отвечать за исполнением заемщиками всех их обязательств по кредитному договору.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таковых условий и требований – всоответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства иодностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По норме, установленной в статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено в судебном заседании, обязательства по кредитному договору исполнены кредитором в полном объеме.

Заемщики ФИО5 и ФИО7 исполняют обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 27.02.2017 образовалась просроченная задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщиков/созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Поскольку заемщики нарушили сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, не исполняют обязательства по кредитному договору, исковые требования к ним и поручителям ФИО3, ФИО4, ФИО6 заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

При определении суммы, подлежащей взысканию, истцом применен расчет, который ответчиками не оспаривается:

просроченная ссудная задолженность – 537 496,76 рублей,

просроченные проценты за кредит – 66808,30 рублей,

неустойка – 5968,06 рублей,

а всего 610 273,12 рублей.

Суд находит представленный расчет верным и принимает его в качестве доказательств в обоснование заявленных требований, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано выше, в целях надлежащего исполнения взятых на себя обязательств, в соответствии с пунктом 2.1.2 кредитного договора созаемщиками был предоставлен залог (ипотека) недвижимого имущества – земельного участка площадью 359 кв.м. с жилым домом общей площадью 47,1 кв.м., жилой 33,4 кв.м., инвентарный № литер А, а, а1, этажность: 1, подземная этажность: 0, условный №, расположенных по адресу: 352120, Краснодарский край, город Тихорецк, улица <адрес>, дом №. В целях получения кредитных средств на приобретение земельного участка с жилым домом, расположенных по выше указанному адресу, заемщиками в Банк был предоставлен предварительный договор купли-продажи от 07.08.2008. Залоговая стоимость объектов недвижимости установлена в размере 100 % от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи от 07.08.2008.

В судебном заседании ответчик ФИО7 размер задолженности по кредиту и стоимость недвижимого заложенного имущества не оспаривала.

В соответствии со статьёй 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с существующим имуществом.

По норме, закрепленной в статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 2.1.2 кредитного договора залог (ипотека) объектов недвижимости обеспечивает исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита, процентов, пени за несвоевременную уплату процентов и прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований банка-залогодержателя; при этом залог обеспечивает требования в том объеме, который они составляют к моменту их удовлетворения.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 5.2.5 кредитного договора банк праве обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком - залогодателем обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, подлежит удовлетворению заявленное истцом требование об обращении взыскания на выше указанное заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании части 1 статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, определение начальной продажной цены заложенного имущества осуществляется судом.

В судебном заседании установлено, что по договору купли-продажи от 07.08.2008 стоимость земельного участка с хозяйственными постройками составляет 40 000 рублей, стоимость жилого дома – 750 000 рублей. Стоимость имущества стороны в судебном не оспаривали, от проведения экспертизы на предмет оценки недвижимого имущества отказались. Таким образом, залоговое имущество оценено сторонами в 790000 рублей.

Принимая во внимание, что ответчиками не оспорена установленная стоимость залогового имущества и не заявлялось в судебном заседании о несоответствии залоговой стоимости имущества его действительной рыночной цене (рыночной стоимости) на момент обращения взыскания судом, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере, установленном договором купли-продажи недвижимости от 07.08.2008, то есть в размере 790000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежному поручению № от 29.03.2017 в размере 9 302,73 рублей. При удовлетворении иска в полном объеме указанная сумма госпошлины подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309-310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 к ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 задолженность по кредитному договору № от 25.07.2008 в сумме 610 273 (шестьсот десять тысяч двести семьдесят три) рубля 12 копеек, понесенные по делу судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 9 302 (девять тысяч триста два) рубля 73 копейки, а всего взыскать 619575 (шестьсот девятнадцать тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО5 и ФИО2 в размере по 1/2 доле каждому: земельный участок площадью 359 кв.м. и расположенный на нем жилой дом общей площадью 47,1 кв.м., жилой площадью 33,4 кв.м., инвентарный №, литер А, а, а1, этажность: 1, подземная этажность: 0, условный № по адресу: РФ, Краснодарский край, Тихорецкий район, город Тихорецк, улица <адрес>, №.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества равной 100 % залоговой стоимости, указанной в договоре купли-продажи от 07.08.2008, - то есть 790000 (семьсот девяносто тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Тихорецкий городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Тихорецкого

городского суда Д.П. Караминдов