Решение № 2-1454/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-1454/2018

№ 2-1454/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2018 года с. Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Александрова Э.Н.,

при секретаре Хасановой Э.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ « Пробизнесбанк » в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк » в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в сумме 200000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 0,09% за каждый день. Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату сумму кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 673995 руб. 12 коп., из них сумма основного долга – 53882,74 руб.; сумма процентов – 51996,93 руб.; штрафные санкции – 568115,45 руб.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства продлен на 6 месяцев.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО6, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования признали в части по основаниям, изложенным в возражении на исковое заявление, указав, что ФИО1 оплачивала кредит вовремя, пока банк не закрылся. Попытки внести деньги по имеющимся в договоре реквизитам через другие банки, оказались безрезультатными. Просят учесть, что с момента введения процедуры банкротства истца, реквизиты счета истца изменились, однако ФИО1 об этом никто не уведомил.

Свидетель Свидетель №1, являющийся супругом ответчика, суду показал, что после закрытия банка они с супругой не знали, куда вносить платежи, звонили на горячую линию, но никто не отвечал, в других банках платежи не принимали. Письма, уведомления, реквизиты по которым можно было вносить платежи с банка не приходили.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 рублей, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой в размере 0,09% в день (п.п. 1.1-1.3 договора).

С графиком платежей по кредиту ФИО1 ознакомлена, о чем имеются ее собственноручные подписи.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исполнение ОАО АКБ «Пробизнесбанк» своих обязательств по кредитному договору о предоставлении кредита в сумме 200 000 руб. ФИО1 подтверждается выпиской по счету и не отрицается самой ответчицей.

Из материалов дела, в том числе графика платежей, предоставленному расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ видно, что заемщик ФИО1 с августа 2015 г. не производит внесение установленных графиком ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов.

Из расчета исковых требований следует, что на ДД.ММ.ГГГГ долг за ответчиком составляет сумму 673995,12 руб., из которых основной долг - 53882,74 руб., сумма процентов – 51996,93 руб., штрафные санкции 568115,45 руб.

Срок действия кредитного договора истек ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленным кассовым ордерам о внесении платежей по кредитному договору на лицевой счет банка № ФИО1 внесла в кассу Банка ДД.ММ.ГГГГ -7587 руб., ДД.ММ.ГГГГ -8100 руб., ДД.ММ.ГГГГ -7587 руб., ДД.ММ.ГГГГ -7587 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7587 руб., ДД.ММ.ГГГГ -7587 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1300 руб., ДД.ММ.ГГГГ -7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8844 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ -7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8093 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7587 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2300 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6044 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7600 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 7600 руб. Всего 309 703 рублей.

Данные суммы ответчик ФИО1 вносила согласно реквизитам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд учитывает данные суммы для погашения долга по вышеуказанному договору.

Доказательства, подтверждающие полное или частичное погашение задолженности по кредитному договору после августа 2015 г., ответчиком не представлены.

Учитывая предоставленный ответчиком расчет, суд полагает обоснованной ко взысканию 54 522,91 руб., из которых 47672,74 рублей сумма основного долга, 6850,17 рублей – сумма процентов.

Приведенные ответчиком и его представителем в ходе судебного разбирательства доводы о просрочке кредитора заслуживают внимания.

Так, в соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

В п. 1 ст. 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В п.3.1.1 кредитного договора указано, что заемщик обязуется до 18 числа включительно каждого месяца, начиная с мая 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

В договоре содержаться сведения о реквизитах истца, по которым возможно выплачивать кредит. Из выписки по счету следует, что по август 2015 г. ответчик добросовестно исполнял свои обязательства по оплате кредита.

Судом установлено, что приказом Центрального Банка РФ отДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО АКБл «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № истец признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Согласно ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» после отзыва у кредитной организации лицензия на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального-закона «О несостоятельности (банкротстве)»; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 189.88 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации -основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а так в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых других кредитных организациях в установленном Банком России порядке. Тот факт, что реквизиты счета истца после отзыва лицензии у банка, изменились, стороной истца не оспаривается. По сообщению ответчика, в августе 2015 года по месту его жительства закрылось отделение банка-истца, какая-либо информация о порядке погашения кредита не предоставлялась, им принимались попытки через другие банки вносить платежи по кредиту, но деньги на указанный в договоре счет не уходили. Просрочка допущена по вине истца.

Таким образом, сам истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не совершил действий, предусмотренных законом, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Оснований полагать, что ответчик был не в состоянии исполнить обязательство, не имеется, так как ранее, ФИО1 добросовестно вносила платежи по кредиту.

Суд отмечает, что ответчик не уведомлялся о порядке исполнения обязательств по договору, а при отсутствии новых реквизитов ФИО1 не могла внести очередной платеж по кредиту. При этом у ответчика не было обязанности самостоятельно изучать информацию в интернете, так как это договором не предусмотрено. Положения п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» требуют от банка исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Положения ст.327 ГК РФ говорят о праве должника внести денежные средства на депозит нотариуса, а не о его обязанности. Данные обстоятельства, с учетом положений п.3 ст. 406 ГК РФ свидетельствуют о том, что ФИО1 не обязана платить проценты за время просрочки кредитора.

Истцом также истребуются штрафные санкции. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. -

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Судом установлено, что вина заемщика в неисполнении своих обязательств отсутствует, выплата неустойки предполагает виновное неисполнение обязательств должником. С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы штрафных санкций не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 54522,91 руб., из которых сумма основного долга -47672,74 рублей, сумма процентов -6850,17 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскании госпошлина в размере, исходя из удовлетворенной части иска.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ОАО АКБ « Пробизнесбанк » в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54522,91 рублей, в том числе сумма основного долга -47672,74 рублей, проценты- 6850,17 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1835,69 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан течение месяца со дня вынесения решения через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: подпись.

Копия верна.

Судья Э.Н. Свидетель №1