Решение № 2-213/2019 2-213/2019~М-200/2019 М-200/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-213/2019

Дело 2-213/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года с. Верхневилюйск

Верхневилюйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Кириллина В.А., при секретаре Бырдакаровой Е.Г., с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО "ВСК" к ФИО1 ичу о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

САО «ВСК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договора страхования недействительным. В иске указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в САО «ВСК» с целью заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней. Заявление Страхователя подписано ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ и по своей сути является запросом Страховщика, направленным для целей, определенных ст. 944 ГК РФ. Подписывая полис ФИО3 подтвердила, что не страдает сахарным диабетом, гипертонией II или III степени, не переносила инсульт, не является инвалидом. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № страхование заемщика кредита от несчастных случаев и болезней. Договор страхования заключен на условиях Правил № добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ). Правила страхования приложены к Договору страхования, Страхователем получены, о чем имеется запись в Договоре страхования. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 (супруг - ФИО3) поступило заявление на страховую выплату, в случае смерти Застрахованного лица. Согласно справке о смерти, причиной является инсульт, не уточненный как кровоизлияние или инфаркт. В посмертном эпикризе: ФОН: «Сахарный диабет 2 типа, на инсулине. Индивидуальный целевой уровень гликированного гемоглобина до 8,0%. Диабетическая полинейропатия. Диабетическая микроангиопатия. Диабетическая ангиоретинопатия. Диабетическая стопа. Сухая гангрена 2,3 пальцев правой стопы. Хроническая ишемия нижней конечности справа»: сопутствующий: «ХБП 5Д. ТХПН на исходе смешанной нефропатии (диабетической, гипертонической). Гипертоническая болезнь 3, АГ 3, РССО 4. Дисциркуляторная энцефалопатия 3 стадии в стадии декомпенсации. Церебральный атеросклероз. Последствия перенесенного ишемического инсульта от 2014 года. Правосторонний гемипарез. Дизартрия». Из выписки из амбулаторной карты № следует, что с ДД.ММ.ГГГГ находилась на лечении с диагнозом: сахарный диабет второго типа, артериальная гипертония, является инвалидом второй группы. Кроме того, как было указано ранее, в 2014 году застрахованная перенесла инсульт. Таким образом, на момент заключения договора страхования, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в заявлении на страхование, имели место быть, ФИО3, в свою очередь, подтвердив их отсутствие, сообщила страховщику ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Факт размещения декларации в Полисе, на основании ст. 944 ГК РФ, говорит о том, что страховщик предпринял меры к выявлению обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). В силу прямого указания закона, эти действия страховщик вправе производить перед заключением договора, поскольку оценка страхового риска и возможный размер убытков от наступления страхового случая оцениваются страховщиком в целях принятия решения об условиях заключаемого договора. На основании изложенного САО «ВСК» просит суд признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВСК» и ФИО3, также взыскать с ФИО1 в пользу истца САО «ВСК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

С учетом мнения ответчика и его представителя и в силу положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласился, просил в иске отказать.

Представитель истца ФИО2, поддержал мнение истца, просил в иске отказать.

Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

<данные изъяты>

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО3 заключен договор страхования №, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Страхователем и застрахованным лицом по договору является ФИО3, выгодоприобретателем 1 очереди – ПАО «Сбербанк России», 2 очереди – наследники по закону. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора страхования ФИО3 была застрахована на случаи: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или по причинам иным, чем несчастный случай; установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, или в результате заболевания, впервые диагностированного в период страхования, либо заболевания, существовавшего и/или диагностированного до заключения договора страхования и указанного страхователем (Застрахованным) в Заявлении Страхователя (Застрахованного).

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению Страхователя (Застрахованного) от ДД.ММ.ГГГГ на момент подписания заявления ФИО3 указала, что не имеет никаких заболеваний, также указала, что не страдает сахарным диабетом, гипертонией II или III степени, не переносила инсульт, не является инвалидом. В заявлении ФИО3 подтвердила, что внесенные ею сведения соответствуют действительности, осознает, что при сообщении неправильных и неполных сведений договор страхования является недействительным. С условиями страхования была ознакомлена и согласна.

В данном случае содержащиеся в анкете застрахованного лица сведения имеют прямое отношение к страховым рискам по заключенному между сторонами договора страхования, и влияют на оценку страховой компанией страхового риска и размера возможных убытков от его наступления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Справкой о смерти установлено, что причиной является инсульт, не уточненный как кровоизлияние или инфаркт, другие уточненные поражения сосудов мозга. Согласно посмертному эпикризу: основное заболевание: №.5 – Хроническая болезнь почки, стадия 5: ХБП 5Д ТХПН в исходе смешанной нефропатии (диабетической, гипертонической). ПГД посредством АВФ на левом предплечье от 2014 года. ФОН: «Сахарный диабет 2 типа, на инсулине. Индивидуальный целевой уровень гликированного гемоглобина до 8,0%. Диабетическая полинейропатия. Диабетическая микроангиопатия. Диабетическая ангиоретинопатия. Диабетическая стопа. Сухая гангрена 2,3 пальцев правой стопы. Сопутствующий: «ХБП 5Д. ТХПН на исходе смешанной нефропатии (диабетической, гипертонической). Гипертоническая болезнь 3, АГ 3, РССО 4. Дисциркуляторная энцефалопатия 3 стадии в стадии декомпенсации. Церебральный атеросклероз. Последствия перенесенного ишемического инсульта от 2014 года. Правосторонний гемипарез. Дизартрия». Из выписки из амбулаторной карты № следует, что с ДД.ММ.ГГГГ находилась на лечении с диагнозом: сахарный диабет второго типа, артериальная гипертония, является инвалидом второй группы.

О вышеперечисленных фактах медицинского характера, о наличии заболеваний ФИО3 не могла не знать, однако при подписании заявления на страхование сообщила страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах.

Анкета-заявление на страхование жизни и здоровья применительно к правилам ст. 944 ГК РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос. Следовательно, сведения в анкете-заявлении о состоянии здоровья страхователя являются существенными обстоятельствами.

Таким образом, обстоятельства, о которых сообщила ФИО3 в анкете от ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора личного и имущественного страхования не соответствовали действительности. О наличии у нее указанных заболеваний она не могла не знать. Таким образом, судом установлен факт намеренного несообщения страховщику указанных сведений.

При таких обстоятельствах исковые требования о признании недействительным договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ №IPZ00601, заключенного между ОАО «ВСК» и ФИО3 подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования САО "ВСК" удовлетворить.

Признать недействительным договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между САО «ВСК» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 ича в пользу САО «ВСК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Верхневилюйский районный суд.

Судья: В.А. Кириллин