Решение № 2-2714/2020 2-546/2021 2-546/2021(2-2714/2020;)~9-2668/2020 9-2668/2020 от 24 марта 2021 г. по делу № 2-2714/2020

№2-2714/20

36RS0003-01-2020-004507-36


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 25 марта 2021 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Турбиной А.С., при секретаре Абапловой К.М.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО «Росбанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2, указав, что 04.12.2019г. между ПАО «Росбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №371408-КД/2-2019, по условиям которого ответчику ФИО2 был предоставлен кредит в размере 2 346 000 руб. 00 коп.на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика ФИО2 в согласованном с ПАО «Росбанк» банке. Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20 074 руб. 53 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата 302 календарных месяца, с даты предоставления кредита и процентной ставке – 9,24% годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п.3.3 кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.5.1 кредитного договора ответчик обязан уплатить ПАО «Росбанк» пени в размере 6,50% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО «Росбанк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО «Росбанк» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО «Росбанк» в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту (п.4.4.1 кредитного договора). Начиная с июля 2020 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 120 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны ПАО «Росбанк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету об оценке №ЖН-20-16117 от 17.11.2020г., произведенного ООО «Институт оценки эксперт», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 2 188 533 руб. Соответственно, начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 1 750 826 руб. 40 коп. На основании изложенного истец, просит расторгнуть кредитный договор №371408-КД/2-2019 от 04.12.2019г.; обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер 36:34:0306086:2013, установив ее начальную продажную цену в размере 1 750 826 руб. 40 коп.; взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №371408-КД/2-2019 от 04.12.2019г., определенной на 02.11.2020г. – 2 424 893 руб. 60 коп., включающей: сумма невозвращенного кредита - 2 335 535 руб. 10 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов - 89 041 руб. 64 коп., сумму пени – 316 руб. 86 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 381 руб. 45 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4 500 руб. (л.д.2-7).

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные требования поддержал, по основаниям, изложенным в заявлении.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о слушании дела извещена надлежаще (л.д.252), о причинах неявки не сообщила, ходатайств на момент рассмотрения дела от ответчика не поступало. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что 04.12.2019г. между ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №371408-КД/2-2019, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 2 346 000 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20 074 руб. 53 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата 302 календарных месяца, с даты предоставления кредита и процентной ставке – 9,24% годовых (л.д.24-40).

Права Банка как залогодержателя в силу закона удостоверены Закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе (л.д.48-51).

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости собственником квартиры по адресу: <адрес>, является ФИО2 Зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона на срок 302 месяцев в пользу ПАО «Росбанк» на основании кредитного договора от 04.12.2019г. (л.д.52-55).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. ст.809 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (неоднократные просрочки внесения платежей, наличие просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование, неустойкам) в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении задолженности (л.д.45-47,52,53,60).

Из копии выписки по счету заемщика ФИО2, в которой отражены операции погашения кредита, начисления процентов за пользование кредитом и начисление неустоек, следует, что заемщик, начиная с июля 2020 года прекратила вносить платежи по кредиту, в связи с чем задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 02.11.2020г. составляет 2 424 893 руб. 60 коп., из них сумма невозвращенного кредита - 2 335 535 руб. 10 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов - 89 041 руб. 64 коп., сумму пени – 316 руб. 86 коп. (л.д.16-23).

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита (л.д.57-59).

В связи с тем, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и неустоек.

Доказательства того, что на момент рассмотрения дела в суде, заемщиком исполнялись условия кредитного договора надлежащим образом, установлены не были.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Суд также учитывает, что нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, размер неустойки и размер суммы основного долга с процентами, суд не находит оснований для снижения неустойки.

При таких обстоятельствах в совокупности взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору №371408-КД/2-2019 от 04.12.2019г., определенной на 02.11.2020г. – 2 424 893 руб. 60 коп., включающей сумму невозвращенного кредита - 2 335 535 руб. 10 коп., сумму начисленных и неуплаченных процентов - 89 041 руб. 64 коп., сумму пени – 316 руб. 86 коп.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований, перечисленных в п.2 ст.348 ГК РФ и ч.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, судом не установлено и на момент рассмотрения дела сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Исходя из п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, принимая во внимание факт неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, учитывая, что с июля 2020 г. платежи по кредиту не вносились и, соответственно, ответчик допустил значительную просрочку платежей, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Рассматривая вопрос о начальной продажной цене квартиры, суд исходит из представленного стороной истца отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества.

Согласно отчету об оценке №ЖН-20-16117 от 17.11.2020г., произведенного ООО «Институт оценки эксперт», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 2 188 533 руб. (л.д.60-123).

Доказательств иного размера рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, в материалах дела не имеется.

В этой связи суд, с учетом требований п.4 ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, в размере 1 750 826 руб. 40 коп.

Оценивая требования о расторжении кредитного договора, суд также находит их подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или договором. По требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.ст.452 и 453 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №371408-КД/2-2019 от 04.12.2019 г., заключенный между ПАО «Росбанк» и ответчиком.

В обоснование судебных расходов по оплате услуг оценщика в сумме 4 500 руб., со стороны истца доказательств (квитанций об оплате или иного) не представлено, в связи, с чем при вынесении решения вопрос о несении данных расходов судом не разрешается, что не препятствует истцу обратиться с заявлением о взыскании расходов по оплате услуг оценщика в порядке ст.103.1 ГПК РФ.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 26 381 руб. 45 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.8), которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Росбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору №371408-КД/2-2019 от 04.12.2019г. по состоянию на 02.11.2020г. в сумме 2 424 893 руб. 60 коп., из которых 2 335 535 руб. 10 коп. сумма невозвращенного кредита, 89 041 руб. 64 коп. сумма начисленных и неуплаченных процентов, 316 руб. 86 коп. сумма пени; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 381 руб. 45 коп., а всего в сумме 2 451 275 (два миллиона четыреста пятьдесят одна тысяча двести семьдесят пять) руб. 05 коп.

Обратить в пользу ПАО «Росбанк» взыскание на заложенное имущество на квартиру расположенную по адресу <адрес>, установив начальную продажную цену 1 750 826 руб. 40 коп. определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 04.12.2019г. заключенный между ПАО «Росбанк» и Е.Б..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.03.2021г.

Судья А.С. Турбина

№2-2714/20

36RS0003-01-2020-004507-36