Решение № 2-1957/2018 2-1957/2018~М-1940/2018 М-1940/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-1957/2018

Дело № 2-1957/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Междуреченск 27 ноября 2018 года

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шурхай Т.А., при секретаре Крайцер Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования с учетом уточнения периода задолженности мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей. Ответчик обязалась возврат долг и уплачивать проценты за пользование денежными средствами. Однако принятые обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Требование об оплате долга ответчиком не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по данному кредитному договору, на основании договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед АО «Тинькофф Банк» не изменилась и составляла <данные изъяты> рублей.

Ответчик был надлежаще уведомлен о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

После передачи прав требования ответчиком погашение задолженности по кредитному договору не производилось.

Просит взыскать в его пользу с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197805, 69 рублей, а также государственную пошлину в размере 5 156, 11 рублей (л.д. 2-3, 61).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о слушании дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3,61).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещена надлежащим образом судебной повесткой с уведомлением о вручении (л.д. 64), направленной по месту жительства ответчика (л.д. 59), повестка вернулась в суд за истечением срока хранения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Причины неявки ответчика суд признает неуважительными согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ. Уклонившись от получения повестки, ответчик по своему усмотрению распорядилась правами стороны гражданского процесса.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования ООО «Феникс» законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 432 Гражданского кодека Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 434 Гражданского кодека Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно п. 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном в договоре.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, в котором предложила «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ответчиком в заявлении-анкете. Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора. В случае акцепта настоящего предложения, соответственно, заключения договора в зависимости от размера установленного банком лимита задолженности банк имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете (л.д. 38).

В соответствии с п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 месяцев с даты выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п. 2.4 Общих условий).

Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин (п. 2.5 Общих условий).

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.3. Общих условий).

Клиент обязуется хранить ПИН-код в тайне, отдельно от кредитной карты и ни при каких обстоятельствах не сообщать его третьим лицам (п. 3.4 Общих условий).

Категория кредитной карты определяется исключительно по усмотрению банка и может отличаться от указанной в заявлении (п. 3.5 Общих условий).

Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора (п. 3.9 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п. 5.6 Общих условий).

Из Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) следует, что базовая процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день, при неоплате минимального платежа – <данные изъяты>% в день. Минимальный платеж устанавливается в размере <данные изъяты>% от задолженности и минимум <данные изъяты> рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд составляет <данные изъяты> рублей, второй раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности + <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд – <данные изъяты>% от задолженности + <данные изъяты> рублей (оборот л.д. 40-41).

Подписывая заявление-анкету на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт она ознакомлена и согласна. Условия о лимите кредитования, процентной ставке по кредиту, сумме ежемесячного платежа, порядок погашения кредита и меры ответственности за нарушение кредитного обязательства были известны ответчику при подписании анкеты-заявления, что подтверждается ее личной подписью.

Во исполнение своих обязательств банк выпустил на имя ответчика ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту, которую в этот же день ответчик активировала. В последствии ответчик пользовалась кредитной картой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету кредитной линии <данные изъяты> (л.д. 30-36).

Указанные действия сторон подтверждают, что договор о предоставлении ответчику кредитной карты между ними был заключен ДД.ММ.ГГГГ на согласованных и приведенных выше условиях. Стороны по настоящему спору достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, в том числе достигли соглашение по лимиту кредитования, сроку кредитования, вопросу выплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, согласовали их размер, а также достигли соглашение относительно выплаты неустойки в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Однако в нарушение принятых условий ответчик обязанности по внесению минимального платежа на счет карты исполняла нерегулярно, допуская просрочку платежа.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет и направил его ФИО1 по почте (л.д. 52). В заключительном счете банк уведомил ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора, указав, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляла <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них кредитная задолженность – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, штрафы – <данные изъяты> рублей. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление/взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций.

Требование банка ответчик в предусмотренный срок не исполнила.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований) (л.д. 9-16).

Согласно Акту приема-передачи прав требований к Договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк передано право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1 на сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 6).

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 направлено Уведомление об уступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс», согласно которому ответчик ФИО1 уведомлена о том, что платежи в погашение задолженности по указанному кредитному договору подлежат оплате ООО «Феникс» как правопреемнику АО «Тинькофф Банка» (л.д. 29).

Таким образом, к ООО «Феникс» перешло право требования от ФИО1 исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с приведенными выше нормами права согласия ответчика на уступку права требования по кредитному договору не требовалось.

Ни одного платежа в счет погашения задолженности ФИО1 ООО «Феникс» не произвела.

Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек была взыскана с ФИО1 в пользу ООО «Феникс».

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка №5 Междуреченского городского судебного района Кемеровской области ФИО1 восстановлен процессуальный срок для подачи заявления об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с нее в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 48, оборот-49).

Установив указанные обстоятельства, анализируя представленные в материалы дела доказательства, суд в соответствии с приведенными выше нормами закона полагает правильным взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197805 рублей 69 копеек, так как в нарушение требований ч. 1 ст. 819 ГК РФ, условий заключенного договора ответчик возврат полученных кредитных денежных средств и уплату процентов по кредиту в добровольном порядке не осуществляет.

Взыскивая сумму долга согласно заявленным требованиям, суд учитывает, что данные об ином размере долга, контррасчет ответчик суду не представила, доводы истца не опровергла. При этом расчет истца является арифметически верным, соответствует условиям договора кредитной карты. Оснований для снижения неустойки, включенной в общую сумму долга, суд не нашел, так как соответствующего ходатайства ответчик не заявила. Кроме того, начисленная неустойка в общей сумме разумно соотносится с суммой основного долга и долга по процентам, соответствует последствиям нарушения ответчиком договорных обязательств, выраженным в том, что банк, а затем и правопреемник, были лишены права на возврат предоставленных ответчику денежных средств и процентов за пользование ими. Также суд принимает во внимание то, что, получив кредит в ДД.ММ.ГГГГ, добровольно приняв на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов и риск неблагоприятных последствий в случае неисполнения обязательств, ФИО1 прекратила исполнение обязательств.

Принимая во внимание данные обстоятельства в совокупности, суд не находит исключительных оснований для уменьшения неустойки и взыскивает сумму долга в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5), № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5) при подаче искового заявления ООО «Феникс» оплатило государственную пошлину в размере 5156,11 рублей. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ эти расходы подлежат взысканию в пользу банка с ответчика в полном объеме, так как по существу исковые требования удовлетворены полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 330,333,382,384,809,819 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, года рождения, в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197805 рублей 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5156 рублей 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Т.А. Шурхай

Мотивированное решение изготовлено 03.12.2018.

Копия верна судья Т.А. Шурхай