Решение № 2-985/2020 2-985/2020~М-399/2020 М-399/2020 от 19 февраля 2020 г. по делу № 2-985/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-985/2020 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 20.06.2014 в размере 53 893,87 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 816,82 руб.

В обоснование исковых требований указал, что 20.06.2014 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №113541213 (Договор).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 20.06.2014 (далее - Заявление), Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В соответствии с Заявлением от 20.06.2014 Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на Счёт Клиента.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

20.06.2014 Банк открыл на имя Клиента банковский счёт №, предоставив сумму кредита в размере 58 939,2 руб.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом не осуществлялось. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 53 893,87 руб.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору <***> от 20.06.2014 в размере 53 893,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 816,82 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенного в исковом заявлении ходатайства просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ согласно отчёту об отслеживании отправления официального сайта Почта России надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд в известность не поставила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, возражений относительно исковых требований не предоставила.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 20.06.2014 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предложении заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт, используемый в рамках Кредитного договора, номер Счёта Клиента указан в графе «Счёт Клиента» Раздела «Кредитный договор» ИБ; предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Кредитный договор» ИБ, путем зачисления суммы Кредита на Счёт.

ФИО1 также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком её предложения о заключении с ней Кредитного договора являются действия Банка по открытию ей Счёта; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия и График платежей, с которыми ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать.

Данное заявление <***> от 20.06.2014 подписано ФИО1 и направлено банку.

В соответствии с п.1.6. Условий по кредитам договор – договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заёмщиком, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные Условия, настоящие Условия по кредитам, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

Как следует из Информационного блока Заявления <***> от 20.06.2014 сумма кредита составила 58 839,20 руб., срок кредита –503 дней с 21.06.2014 по 05.11.2015, размер процентной ставки по кредиту 36% годовых, полная стоимость кредит 42,85% годовых.

Пунктом 1.3 Условий по кредитам определено, что график платежей - документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах платежей по договору, подлежащих размещению на счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения Заемщиком Задолженности. График платежей передается Заёмщику при заключении Договора, а также в случаях, установленных Условиями.

Согласно п.2.1 Условий по кредитам договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заёмщику. Акцептом Заёмщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заёмщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения Заём щиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заёмщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заёмщику.

Кредит предоставляется Банком Заёмщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заёмщику путем зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.2.2. Условий).

Согласно Графику платежей по потребительскому кредиту от 20.06.2014 сумма ежемесячного платежа составляет 4 860 руб.

Подпись ФИО1 на заявлении от 20.06.2014, в Графике платежей свидетельствует о том, что Заявление <***> от 20.06.2014, Условия по кредитам и график платежей ею получены, и она согласилась с ними.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО1 счет №, зачислив на него 21.06.2014 денежные средства в сумме 58 839,20 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 20.06.2014 по 13.01.2020. Перечисление в оплату приобретенного товара по поручению клиента произведено 21.06.2014 в сумме 55 300 руб.

Таким образом, заключенный между ФИО1 и Банком договор <***> от 20.06.2014 состоит из: заявления от 20.06.2014, Условий по кредитам «Русский Стандарт», графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из выписки из лицевого счета № за период с 20.06.2014 по 13.01.2020, кредит в сумме 58 839,20 предоставлен ФИО1 21.06.2014. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом в установленный срок ФИО1 не исполнялись. В счет погашения задолженности ФИО1 внесено 2 платежа: 05.08.2014 в сумме 4 860 руб., 20.09.2014 – 5 060 руб.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено, доказательств обратного суду не представлено.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9.5 Условий по кредитам, банк вправе потребовать от Заёмщика досрочного погашения задолженности в случае, указанном в п.6.5 Условий.

Согласно п.6.5 Условий, в случае неоплаты Заёмщиком очередного платежа, повлекшей нарушение Заёмщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заёмщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заёмщику Заключительного требования вправе потребовать от Заёмщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Заключительное требование направляется Заёмщику по почте либо вручается лично Заёмщику. Неполучение Заёмщиком Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заёмщика от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями и Индивидуальными условиями (п.6.6 Условий).

Вместе с тем, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.6.1 Условий по кредитам при возникновении пропущенного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Заёмщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Индивидуальными условиями предусмотрена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые – 300 руб., 2 раз подряд – 500 руб., 3 раз подряд – 1 000 руб., 4 раз подряд – 2 000 руб.

05.02.2015 Банком в адрес ответчика выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору <***> от 20.06.2014 в размере 63 996,64 руб., в срок до 05.03.2015. Данное требование оставлено без ответа.

Обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена, что не оспорено ответчиком в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 20.06.2014 составляет 53 893,87 руб., из которых: 51393,87 руб. – сумма основного долга, 2 500,00 руб. – плата за пропуск платежей по Графику.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

В судебном заседании расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 816,82 руб., подтверждаемые платежными поручениями № 73 от 15.03.2018, № 282604 от 22.01.2020.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №113541213 от 20.06.2014 в размере 53 893,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 816,82 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий Н.А. Прибыткова