Решение № 2-738/2018 2-738/2018~М-733/2018 М-733/2018 от 11 ноября 2018 г. по делу № 2-738/2018

Дело № 2-738/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 12 ноября 2018 года

Любинский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Железновой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Носковой О.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил договор кредитования № с банком ВТБ (ПАО). При получении кредита он был подключен к программе коллективного страхования. Страховая плата составила <данные изъяты> рублей, которая была им оплачена в день заключения кредитного договора. Не согласившись с предложенным страхованием, ДД.ММ.ГГГГ он обратился в Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от договора добровольного страхования и возврате страховой платы. Ответчики на претензию не ответили.

Просил возложить на ответчиков обязанность принять отказ от участия в Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв»; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» страховую премию в размере 67 038 рублей 40 копеек; взыскать с ответчика Банк ВТБ (ПАО) плату за подключение к программе страхования в размере 16 759 рублей 60 копеек; взыскать с ответчиков компенсацию причиненного морального вреда в размере 20 000 рублей, судебные расходы за оформление доверенности в суме 2 000 рублей, а также почтовые расходы в сумме 500 рублей; в случае удовлетворения требований взыскать с ответчиков штраф в размере 50% от взысканной суммы в соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Истец ФИО3 участия в судебном заседании не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «ВТБ Страхование» ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя. В письменном отзыве просил отказать в иске ФИО3, указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в банк ВТБ (ПАО) с заявлением о включении в число участников договора страхования, было достигнуто соглашение по всем существенным признакам, позже ФИО3 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования и возврате страховой премии, со стороны страхователя Банка ВТБ (ПАО) был осуществлен возврат страховой премии и комиссии за подключение к программе страхования в размере 83 798 рублей. В адрес страховой компании денежные средства не поступили ввиду отказа застрахованного лица от программы страхования.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, в письменном отзыве просила в удовлетворении требований истца отказать, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, кроме того им было добровольно подписано заявление на включение в число участников программы страхования, при котором размер платы за услугу банка составляет <данные изъяты>, страховая премия <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО3 поступила претензия и заявление об отказе от участия в программе страхования ДД.ММ.ГГГГ на счет истца был произведен возврат страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, после чего ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд за защитой нарушенного права. В связи с указанным, полагала, что спор между истцом и ответчиками отсутствует.

Исследовав материалы дела, суд полагает следующее.

На основании п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу изменение или расторжение договора осуществляется в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 251 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена положениями ст. 958 ГК РФ, в соответствии с п. 1 которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в ред. от 01.06.2016, действовавшей с 01.08.2016. по 31.12.2017), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО3 и ПАО Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

При оформлении кредита ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подписал заявление на участие в программе страхования в рамках Страхового продукта "Финансовый резерв Лайф +" по договору коллективного страхования, заключенному между Банк ВТБ (ПАО) (страхователь) и ООО СК "ВТБ Страхование".

В заявлении истец указал о добровольности присоединения к программе страхования, осведомленности о том, что страхование не является обязательным условием для заключения кредитного договора; плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составляет 83 798 руб., из которых вознаграждение банка – 16 759 руб. 60 копеек, возмещение затрат банка по уплате страховой премии страховщику – 67 038 руб.40 копеек, которые полностью уплачены истцом ДД.ММ.ГГГГ безналичным способом, списанные ответчиком с его счета и по распоряжению из кредитных средств с перечислением страховой премии страховщику.

По условиям Договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК "ВТБ Страхование" и Банком ВТБ 24 (ПАО), страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, кроме случаев, предусмотренных п. 5.7 данного договора (п. 5.6).

В силу п. 5.7 договора в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников программы страхования (при отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность осуществления возврата премии, в случаях, предусмотренных настоящим пунктом договора, а также сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил по почте в Банк ВТБ (ПАО) заявление об отказе от участия в программе страхования о возврате уплаченных расходов по страхованию.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) удовлетворил заявление ФИО3 и перечислил на его счет 83798 рублей в счет возврата платы за подключение к программе страхования «Финансовый резерв Лайф+».

Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным по запросу суда.

Таким образом, судом установлено, что требования ФИО3 о принятии отказа от участия в программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» и возврате страховой премии, ответчиком Банком ВТБ (ПАО) были удовлетворены добровольно.

При изложенных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО3

По изложенным выше основаниям суд не могут быть удовлетворены и требования ФИО3 о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, судебных расходов за оформление доверенности, постовых расходов и штрафа, так как заявление ФИО3 об отказе от участия в программе коллективного страхования было удовлетворено банком еще до обращения истца с исковым заявлением в суд. Так на конверте, адресованном в Любинский районный суд, стоит штемпель ДД.ММ.ГГГГ, тогда как денежные средства поступили на счет ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец снял их со счета через банкомат. При данных обстоятельствах нарушения сроков рассмотрения заявления ФИО3 об отказе от участия в программе страхования банком допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО3 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Л.В. Железнова