Решение № 2-453/2020 2-453/2020~М-75/2020 М-75/2020 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-453/2020

Дело № 2-453/2020

64RS0043-01-2020-000108-34

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2020 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Чечи И.В.,

при секретаре Бариновой Я.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс» к Боднар ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс» (далее – ООО «Инвесткредит Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 19.09.2011 между АО «Связной банк» и ответчиком ФИО1 на основании ее заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя заявление заемщика и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (АО). Заключение кредитного договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнения договора от 19.09.2011 банком выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 100 000 руб. на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24% годовых с минимальным платежом 5 000 руб. в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор между банком и заемщиком заключен в офертно-акцептной форме. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течении срока кредита, считая с даты предоставления кредита (даты получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взымать неустойку. Указывает, что с момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно действующим на дату заключения договора общим условиям банк вправе изменять общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети интернет по адресу: www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

На основании договора цессии № от 11.12.2017 банк переуступил право требования задолженности по данному кредитному договору в отношении ФИО1 ООО «Т-Капитал», которое далее на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ переуступило право требования задолженности ООО «ИнвестКредит Финанс». В соответствии с указанными договорами истец получил право требования к ответчику ФИО1 в размере 238 812 руб. 44 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу в размере 192 608 руб. 57 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 39 753 руб. 87 коп., задолженность по комиссиям в размере 650 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) в размере 5 800 руб. Данная задолженность образовалась в период с 10.09.2015 (дата возникновения просрочки) по 30.04.2019. Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Факт выдачи Банком кредита и наличие у ответчика задолженности по кредитному обязательству подтверждено созданной Российской Федерации Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». В адрес заемщика от истца как нового кредитора направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования полного погашения задолженности. Ответчик данное требование о полном погашении не исполнил.

Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № S_LN_5000_106431 от 19.09.2011 в размере 238 812 руб. 44 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 588 руб. 12 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 19.09.2011 на основании заявления заемщика между АО «Связной Банк» и ФИО1 путем направления заемщиком оферты заключен кредитный договор № № о предоставлении и использовании банковских карт.

В соответствии с условиями кредитного договора подписанием заявления о предоставлении кредита заемщик ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) и Тарифами по банковскому обслуживанию.

Согласно анкете-заявлению и уведомления о полной стоимости кредита ФИО1 установлен кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 100 000 руб. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составили 24% годовых. Заемщик должен ежемесячно 10 числа уплачивать банку минимальный платеж в размере 5 000 руб.

Банк АО «Связной банк» исполнил свои обязательства в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

11.12.2017 между АО «Связной банк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки права требования №, по условиям которого АО «Связной банк» уступил свои права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № № от 19.09.2011 в полном объеме (пункт 90720), размер уступаемой задолженности составил 238 812 руб. 44 коп.

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО « ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки права требования № 12/12-2017, согласно которому ООО «Т-Капитал» уступил свои права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № № от 19.09.2011 (пункт 90720), размер уступаемой задолженности составил 238 812 руб. 44 коп.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись к Правилам и Тарифам, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 нарушила установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Доказательств обратного стороной ответчика не предоставлено.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита, что предоставляет право истцу потребовать возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, подписывая пакет документов, содержащий его условия.

Банк рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвратил сумму по договору кредита и проценты за пользование денежными средствами по договору в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 09.12.2019 составляет 238 812 руб. 44 коп., в том числе 238 812 руб. 44 коп., из которых задолженность по просроченному основному долгу в размере 192 608 руб. 57 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 39 753 руб. 87 коп., задолженность по комиссиям в размере 650 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) в размере 5 800 руб.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в указанном размере – 238 812 руб. 44 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 5 588 руб. 12 коп. (238 812, 44 – 200 000) х 1 % + 5 200).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвесткредит Финанс» задолженность по кредитному договору № от 19.09.2011 по состоянию на 09.12.2019 включительно в размере 238 812 руб. 44 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 588 руб. 12 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 10.02.2020.

Судья подпись И.В. Чеча