Решение № 2-625/2019 2-625/2019~М-436/2019 М-436/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-625/2019

Дело № 2- 625/2019

УИД 42RS0015-01-2019-000704-70


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ермоленко О.А.

при секретаре судебного заседания Сурбашевой О.В.

с участием представителя ответчика – П.О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность счету НОМЕР международной ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ ПАО Сбербанк НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 50 346,53 руб., в том числе, 45 480,69 - просроченный основной долг; 4 115,84 - неустойка; 750 руб. - комиссия банка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 710,40 руб.

Требования мотивирует тем, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» на основании заявления ФИО1 была выдана международная карта ПАО Сбербанк от ДАТА НОМЕР. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

В соответствии с п. 1.1. условий договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии являются условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ», памяткой держателя международных ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ и заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом.

Таким образом, между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266 - П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,00 процентов годовых от суммы кредита.

В силу п. 5.2.8 условий банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

Согласно п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36,00 процентов годовых.

В период с ДАТА по ДАТА принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком производились несвоевременно.

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ НОМЕР международной ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ ПАО Сбербанк НОМЕР составляет 50 346,53 рубля, в том числе: 45 480,69 - просроченный основной долг; 4 115,84 - неустойка; 750 - комиссия банка.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие (л.д.2 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, уважительных причин неявки суду не сообщила, возражений по иску не представила.

Представитель ответчика – П.О.Ю. действующая на основании доверенности от ДАТА в порядке передоверия с доверенности НОМЕР от ДАТА, выданной сроком на 3 года (л.д.32), суду пояснила, что ответчик ФИО1 не оспаривает факт заключения с банком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, сумму основного долга и взыскание комиссии банка, но просит снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что ДАТА ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, согласно которому просила открыть ей счет и выдать кредитную карту с лимитом кредита в рублях РФ – 20 000 рублей. Срок кредита 36 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания составляет 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания – 750 рублей.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что ответчик с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять (л.д.10-11).

Ответчику выдана кредитная карта Сбербанка России ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 14).

Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

Заключенный договор по своей природе является смешанным договором, который регулируется нормами ГК РФ о кредите, а также нормами о договоре банковского счета (гл. 45 ГК РФ).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка (п.1.6).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. п. 3.2, 3.3).

Согласно п. 3.4 условий в случае, если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение операций.

Согласно п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно п. 3.6 условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1 условий держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий (л.д.14-15).

Из представленных истцом в материалы дела сведений следует, что банк исполнил свои обязательства в рамках настоящего договора в полном объеме, предоставив заемщику кредитные средства для совершения операций по карте с лимитом 20 000 руб.

Вместе с тем, ответчик ФИО2, пользуясь картой, неоднократно нарушала порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей.

ДАТА истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее требование о погашении всей задолженности в размере 68 791,37 рублей не позднее ДАТА (л.д. 16), что подтверждается реестром на отправку почтовых отправлений (л.д.17-18). До настоящего времени задолженность не погашена.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области мировым судьей судебного участка № 2 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области отменен судебный приказ от ДАТА НОМЕР по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке с должника ФИО1 (л.д.19).

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты нашел свое подтверждение, соответственно, исковые требования о взыскании задолженности с ФИО1 являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, на ДАТА размер задолженности по кредитному договору составляет 50 346,53 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 45 480,69 рублей, неустойка – 4115,84 рублей, комиссия банка – 750 рублей (л.д. 5-8).

Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что он произведен истцом арифметически верно и является допустимым и достоверным доказательством наличия у ответчика задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчёт не представлен.

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Однако доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ни ответчиком, ни его представителем суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что неустойка в общей сумме 4115,84 руб. не является несоразмерной нарушенным ответчиком обязательствам, при этом судом учитывается длительность неисполнения обязательства (655 дней), сумма просроченной задолженности в размере 45 480,69 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в общей сумме 50 346,53 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1 710,40 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от ДАТА и платежным поручением НОМЕР от ДАТА (л.д. 3,4), исковые требования удовлетворены в полном объеме, то расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в этой сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДАТА, ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ НОМЕР международной ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ ПАО Сбербанк НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 50 346,53 руб., в том числе, 45 480,69 руб. - просроченный основной долг; 4 115,84 руб. - неустойка;750 руб. - комиссия банка.

Взыскать с ФИО1, ДАТА, ДАННЫЕ ОБЕЗЛИЧЕНЫ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 710,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 08.05.2019 года.

Судья О.А. Ермоленко