Решение № 2-141/2025 2-141/2025(2-1531/2024;)~М-1469/2024 2-1531/2024 М-1469/2024 от 4 февраля 2025 г. по делу № 2-141/2025

Дело № 2-141/2025 КОПИЯ

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2025 года, г. Добрянка

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дьяченко М.Ю.,

при секретаре Белослудцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1871287,33 руб., в том числе: основной долг – 1387155,46 руб., проценты – 206221,87 руб., неустойка – 17280 руб., пени – 260630 руб., обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО3, ФИО4, ФИО5, - квартиру общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по <адрес>, с кадастровым №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> руб., взыскании с ФИО3 расходов по уплате государственной пошлины в размере 33655 руб., взыскании солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 расходов по уплате государственной пошлины в размере 20000 руб., по оплате отчета об оценке в размере 5000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО3, ФИО4, ФИО5 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор путем акцепта банком оферты с лимитом овердрафта/суммы кредита <данные изъяты> руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры. Заемщиком обязательства по исполнению кредитного договора не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность. В связи с неисполнением обязательств в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование в добровольном порядке не исполнено. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке и составляет <данные изъяты> руб.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст.234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 в соответствии с заявлением ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания (л.д.106) и заявкой на кредитную линию от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.107) заключен кредитный договор № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., на срок 60 месяцев, по тарифному плану кредитной линии 1.0. По условиям договора процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу в размере от 0% до 18,9% годовых, плата за пользование кредитной линии составляет 0,2% от лимита задолженности, которая начисляется и оплачивается ежемесячно в дату оплаты регулярного платежа при наличии задолженности, погашение задолженности по кредиту (траншу) осуществляется ежемесячно регулярными платежами в соответствии с графиком, за неоплату регулярного платежа предусмотрен штраф. Условия кредитной линии определены Тарифным планом, Особыми условиями заявки, Общими условиями кредитования юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, (л.д.31-54).

В соответствии с п.3 Общих условий кредитования погашение задолженности осуществляется регулярными платежами, для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на расчетном счете сумму денежных средств, подлежащую уплате с учетом требований, предъявляемых к расчетному счету и/или к клиенту, не позднее даты оплаты регулярного платежа.

При наличии просроченной задолженности клиент должен уплатить банку штраф за неоплату регулярного платежа согласно Тарифному плану (п.3.18 Общих условий кредитования).

Согласно п.6.1 Общих условий кредитования банк вправе предъявить требование о досрочном погашении задолженности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (залогодержатель) и ФИО4, ФИО5, ФИО3 (залогодатель) заключен договор об ипотеке (залог недвижимости) №, согласно которому в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору на кредитную линию № залогодатель передал залогодержателю в залог (ипотека) недвижимое имущество – квартира, с кадастровым №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу<адрес>, принадлежащая залогодателю на праве общей долевой собственности (л.д.108-121).

Права залогодержателя АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются записью в Едином государственном реестре недвижимости об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-15).

ФИО3 обязался соблюдать правила и выполнять требования, установленные Условиями комплексного банковского обслуживания, возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с Тарифным планом в определенный кредитным договором срок, отвечать за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору предметом ипотеки.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставил ФИО3 сумму кредита, что подтверждается выпиской по расчетному счету (л.д.126-131).

Согласно справке о размере задолженности по договору о предоставлении оборотного кредита № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., плата за кредит (проценты) – <данные изъяты> руб., пени на сумму не поступивших платежей – <данные изъяты> руб. (л.д.122-125, 132).

В связи с наличием задолженности по кредитному договору АО «ТБанк» в адрес ФИО1, ФИО2, ФИО6 направлен заключительный счет (требование) от ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением о погашении задолженности по кредитному договору № (л.д.133-134).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Согласно ч.1, ч.2 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено, между АО «ТБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Оценив имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд приходит к выводу о нарушении ответчиком ФИО3 принятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату суммы кредита, оплате начисленных процентов, иных платежей. Суд считает установленным факт предоставления ответчику ФИО3 суммы кредита на согласованных сторонами условиях. Вступление ФИО3 в заемные правоотношения по избранному кредитному продукту было инициировано им самостоятельно, до сведения заемщика была доведена информация об условиях кредитования, ответственности заемщика за нарушение денежного обязательства, стороны договора достигли договоренности по всем его существенным условиям. Вместе с тем, ответчик ФИО3 принятые на себя обязательства по договору не исполнил, допустил нарушение срока уплаты платежей по кредиту, что подтверждается материалами дела, выпиской по счету, расчетом задолженности. Представленный истцом расчет задолженности признается соответствующим условиям кредитного договора, суд не находит оснований ставить под сомнение его правильность. Ответчик иного расчета суду не представил, как и доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору в спорный период. Поскольку ответчиком ФИО3 нарушены условия кредитного договора, в установленный срок денежные средства не возвращены, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору в виде основного долга, начисленных процентов и неустойки. В этой связи с ФИО3 в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб. Исходя из положений ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.Согласно ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.Согласно ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.Статьей 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (пункт 5). В соответствии с ч.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Пункт 4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО3 предоставил АО «ТБанк» залог (ипотеку) объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается договором об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.108-121). Согласно сведениям из Единого государственного реестра недвижимости жилое помещение по адресу: <адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО5, ФИО4, ФИО3, по 1/3 доли в праве каждого, установлено обременение в виде ипотеки на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу АО «Тинькофф Банк» (л.д.156-227). По условиям договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека обеспечивает исполнение заемщиком обязательств, существо, размер и срок исполнения которых предусмотрены кредитным договором (п.1.5 договора) Пунктами 2.4.3, 3 договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализации в судебном порядке путем продажи с публичных торгов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, обеспеченных ипотекой по договору, (л.д.108-121). В соответствии с п.1.3 договора об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета ипотеки – квартиры по адресу: <адрес> установлена соглашением сторон в размере <данные изъяты> руб. (л.д.108-121). В обоснование заявленных требований истцом в материалы дела представлен Отчет об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «Бюро оценки бизнеса», согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л.д.66-103).Представленный в материалы дела отчет об оценке рыночной стоимости заложенного имущества ответчиками не оспорен, доказательства иной стоимости не представлены.Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества ответчиком не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество по данному делу не установлено, суд полагает исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению, с установлением начальной цены продажи предмета залога в соответствии с положениями ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере <данные изъяты> руб., составляющей 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, другие признанные судом необходимыми расходы.

Исходя из разъяснений, изложенных п.10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

Как следует из материалов дела, АО «ТБанк» при обращении в суд с исковым заявлением уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., в том числе в размере <данные изъяты> руб. по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере <данные изъяты> руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10, 10 оборот).

Стороной истца в материалы дела представлен Отчет об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный <данные изъяты>», (л.д.66-102), как доказательство в обоснование заявленных исковых требований. В связи с подготовкой Отчета об оценке АО «ТБанк» произведена оплата услуг оценки в размере <данные изъяты> руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.103).

Учитывая, что требования иска удовлетворены, в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины и оплате Отчета об оценке с ответчика ФИО3 в размере 41988,32 руб. (33655 руб. + 6666,66 руб. + 1666,66 руб.), с ответчика ФИО4 в размере 8333,32 руб. (6666,66 руб. + 1666,66 руб.), с ответчика ФИО5 в размере 8333,32 руб. (6666,66 руб. + 1666,66 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1871287,33 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по <адрес>, с кадастровым №, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО3, ФИО4, ФИО5, в счет погашения задолженности по кредитному договору №, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб., путем способа реализации: продажа с публичных торгов.

Взыскать в пользу АО «ТБанк» судебные расходы с ФИО3 в размере 41988,32 руб., ФИО4 в размере 8333,32 руб., с ФИО5 в размере 8333,32 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Добрянский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись)

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>