Решение № 2-5091/2024 от 5 декабря 2024 г. по делу № 2-5091/2024

64RS0010-01-2024-001591-17

Дело № 2-5091/2024


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края 06 декабря 2024 года

Норильский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Саньковой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Пенчук А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с иском (с учетом уточнения) к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования, мотивируя тем, что между истцом и Т.Н.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом в размере 120000 руб. По состоянию на 05.06.2024 задолженность составляет 106251,79 руб., из которых: 106251,79 руб.- просроченная задолженность по основному долгу. ДД.ММ.ГГГГ Т.Н.И. умерла. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 106251,79 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3325,04 руб.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в отсутствии представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена повесткой, направила заявление о рассмотрении дела без ее участия, а также платёжное поручение №27642 от 25.09.2024 о погашении задолженности в полном объеме.

Принимая во внимание доводы представителя истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее по тексту - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

В судебном заседании установлено, что АО «Тинькофф Банк» и Т.Н.И. заключили договор № от 17.06.2025 о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка с начальным кредитным лимитом в размере 300 000 руб.

Условия договора предусмотрены в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанной Т.Н.И., индивидуальных условиях договора потребительского кредита, тарифах Банка по тарифному плану, условиях комплексного банковского обслуживания.

В соответствии п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания, универсальный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкете. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого перевода реестра платежей.

Т.Н.И. карту получила и 17.06.2015 активировала, с этого момента между сторонами в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт Банка, который считается заключенным в письменной форме.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует о размере установленного лимита задолженности до активации кредитной карты, а также в счете-Выписке.

Т.Н.И. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Как следует из тарифного плана, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа, составляет 31,9% годовых (п.1.2), на снятие наличных на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% (п. 10). Комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 руб. (п.6); Плата за предоставление услуги «SMS—банк» составляет 59 руб. (п.7); страховая защита 0,89% от задолженности. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин.600 руб. (п.8). Штраф за неуплату минимального платежа составляет: первый раз- 590 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа- 19% годовых (п.101). Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 руб.(п.13).

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Т.Н.И. от своего имени и за свой счет.

ДД.ММ.ГГГГ Т.Н.И. умерла.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Анализ приведенных норм гражданского права позволяет прийти к выводу о том, что наследники не отвечают по долгам наследодателя своим имуществом, а отвечают перешедшим к ним наследственным имуществом в пределах его стоимости.

Как следует из наследственного дела №, наследником к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ Т.Н.И. является дочь ФИО1

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы на следующее имущество:

- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 514557,41 руб.;

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, № в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Иное имущество, принадлежащее умершей, не установлено.

Таким образом, фактическая стоимость наследственной массы составляет 514557,41 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 05.06.2024 задолженность ответчика перед Банком, составляет 106251,79 руб., из которых: 106251,79 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, что подтверждается расчетом/ выпиской задолженности по договору.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, документально обоснован, согласуется с данными лицевого счета, проверен судом и сомнений в объективности у суда не вызывает. Ответчик документального подтверждения контррасчета, отражающего иной размер задолженности не предоставил, ходатайств о проведении судебно-бухгалтерской экспертизы не заявил.

Указанный расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, условиям об уплате процентов за пользование заемными средствами, поэтому у суда нет оснований не доверять произведенным Банком расчетам.

Ответчик никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью, либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, суду не представили.

Ответчик документально подтвержденного контррасчета, отражающего иной размер задолженности не предоставили, ходатайств о проведении судебно-бухгалтерской экспертизы не заявила.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание наличие возможности погасить задолженность за счет наследственного имущества, суд приходит к выводу, что задолженность по договору кредитной карты № от 17.06.2015 подлежит взысканию с ФИО1 в пределах перешедшего к ней имущества.

Как следует из представленной ФИО1 платежного поручения №27642 от 25.09.2024, ответчиком в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № и государственной пошлины уплачена сумма 109576,83 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3325руб. по платежному поручению № 1096 от 28.05.2024.

Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере 3325 руб.

Как следует из представленной ФИО1 платежного поручения №27642 от 25.09.2024, ответчиком в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № и государственной пошлины уплачена сумма 109576,83 руб..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 17.06.2015 по состоянию на 05.06.2024 в размере 106251,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3325 руб.

Решение в части взыскания задолженности по договору кредитной карты № от 17.06.2015 по состоянию на 05.06.2024 в размере 106251,79 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3325 руб., считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.Н.Санькова

Мотивированное решение изготовлено 23.12.2024