Решение № 2-2502/2019 2-2502/2019~М-2126/2019 М-2126/2019 от 25 июля 2019 г. по делу № 2-2502/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.07.2019 г.Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыкова М.Л., при секретаре Шинкаренок С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2502/2019 по исковому заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 100 000,00 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200,00 руб., указав, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 кредитный договор № в простой письменной форме, согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ: ответчик направила в Банк заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита.

ФИО1 не исполнены надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым Банк – цедент уступил истцу – цессионарию, права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора.

Истец заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» от ДД.ММ.ГГГГ №, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору.

Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, а потому полностью юридически действителен.

Законность договора цессии прямо подтверждена п. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец и Банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на хранение банковской <данные изъяты>.

Несмотря на извещение ответчика о цессии, она до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнила, что вынудило истца обратиться в суд.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 114 432,79 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 112 925,01 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 1 507,78 руб.

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу, до момента подачи искового заявления в суд, ответчик гашений задолженности по кредитному договору не производила.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Таким образом, задолженность ответчика перед НАО «ПКБ» составляет 100 000,00 руб.

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

На основании вышеизложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу в размере 100 000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200,00 руб.

Согласно справки отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 сменила фамилию на ФИО3.

В судебное заседание истец НАО «Первое коллекторское бюро», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, отсутствует, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1, извещенная о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, о чем представила письменное ходатайство.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и его акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющему достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившего его лицо с момента его получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для его акцепта, действий по выполнению указанных в нему условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующему суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, по условиям которого предлагает ЗАО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты;

открыть ей банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием Карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информации по Карте» Анкеты;

для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета.

Согласно данному заявлению ФИО1 понимает и соглашается с тем, что:

принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета;

лимит будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на Счете первой расходной операции, не будет превышать 450 000 руб.;

составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать;

информация о номере открытого ей Банком Счета и размере установленного лимита будет доведена до нее в порядке, определенном Условиями;

с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Информация о карте» Анкеты;

ее предложение о заключении Договора о Карте может быть принято Банком в течение 1 года с даты подписания ею Заявления и передачи его в Банк.

В анкете на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразила свое согласие на участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о Карте», в связи с чем просила Банк после заключения с ней Договора о Карте включить ее в число участников Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках которого подтвердила, что:

- ознакомлена, понимает и согласна с Условиями Программы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов» (далее - Условия Программы), являющимися неотъемлемой частью Условий, и присоединяется к ним (Условиям Программы) в полном объеме;

- ознакомлена, понимает и согласна с тем, что: 1) в отношении ее жизни и здоровья будут заключаться договоры страхования и Банк может выступать в рамках таких договоров выгодоприобретателем; 2) за ее участие в Программе Банк вправе взимать с нее в рамках Договора о Карте комиссию в соответствии с Тарифами,

- у нее отсутствуют ограничения для участия в Программе, и она может являться застрахованным лицом в рамках договоров страхования, заключаемых в отношении ее жизни и здоровья, а в случае возникновения таких ограничений обязуется незамедлительно уведомить об этом Банк.

В разделе «Информация о карте» Анкеты на получение карты, подписанной ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, указано Карта – American Express Card, Тарифный план 60/2 (далее – ТП 60/2).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, настоящим:

- подтверждает, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего Заявления, их содержание понимает;

- подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте;

- дает свое согласие на получение как от Банка, так и от третьих лиц, действующих по поручению Банка, с помощью любых средств связи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной связи, электронной почты, SMS-сообщений) предложений воспользоваться продуктами (услугами) Банка и/или третьих лиц, рекламной информации (в том числе о вышеуказанных продуктах);

- просит Банк не открывать ей Счет в случае, если Банк примет отрицательное решение о заключении с ней Договора о Карте либо примет решение не выпускать ей Карту;

- подтверждает Банку действительность и достоверность сведений, сообщенных ею Банку в Анкете и иных документах, и не возражает против их проверки Банком;

- предоставляет Банку право списывать со Счета без ее распоряжения денежные средства в погашение ее денежных обязательств по заключенным (как до даты подписания ею настоящего Заявления, так и после такой даты) между ней и Банком договорам, включая Договор о Карте;

- подтверждает, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о карте;

- предоставляет Банку право на составление Банком от ее имени расчетных документов для осуществления операций по Счету;

- понимает и соглашается с тем, что электронные документы, оформленные и подписанные ею аналогом собственноручной подписи, будут считаться имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными ею собственноручной подписью;

- согласна с правом Банка уступить (передать) права (требования) по заключенному между ней и Банком Договору о Карте любым по выбору Банка третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности;

- понимает и соглашается с тем, что в случае неисполнения ею обязательств, вытекающих из Договора о Карте, и обращения Банка в судебные органы может быть использована процедура взыскания задолженности в порядке вынесения судебного приказа также в суде, в котором подлежат рассмотрению споры о взыскании денежных сумм, возникающие между ей и Банком из Договора о Карте или в связи с ним.

Своей подписью под заявлением ФИО1 подтверждает получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ТП 60/2, подписанного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: Основной карты – 1 500,00, дополнительной карты –500,00 руб.

В соответствии с п.6 ТП 60/2 размер процентов, начисляемых по кредиту – <данные изъяты>%.

Размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с измененными условиями возврата составляет <данные изъяты>% годовых (п.7 ТП 60/2).

Минимальный платеж составляет 5% от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода (п.11 ТП 60/2).

Плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые – 300 руб.; 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 15 ТП 60/2).

Неустойка (взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном Счете- выписке) и составляет 0,2% от суммы Задолженности, указанной в Заключительном Счете- выписке, за каждый день просрочки (п. 12 ТП 60/2).

Ежемесячная комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов в рамках Договора о Карте» составляет 0,8% (п. 22 ТП 60/2).

Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых.

При этом ФИО1 подтверждает, что ознакомлена, понимает и согласна с ТП 60/2, о чем имеется собственноручная подпись заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Оферта (предложение) ФИО1 была акцептована (принята) Банком путем открытия ДД.ММ.ГГГГ на ее имя банковского счета и выдачи ей банковской карты American Express Card, что подтверждается распиской в получении Карты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ФИО1 в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и. следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В Постановлении Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что данный договор, заключенный между ФИО1 и Банком, является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия договора данного вида: условие об открытии и ведении банковского счета, обязанности банка принимать и поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнении распоряжений Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, предоставлении кредита на соответствующую сумму со дня осуществления платежа, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), об обязанности клиента вернуть полученную сумму и уплатить проценты на него, об обязанности клиента оплатить услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, а также срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора. То есть кредитный договор соответствует действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписаны и получены на руки Тарифный план ТП 60/2 и примерный график погашения задолженности.

Ответчиком ФИО1 карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.

Таким образом, договор о карте с ФИО1 заключен надлежащим образом в порядке, предусмотренном действующим законодательством, письменная форма договора соблюдена, следовательно, нарушений требований ст. 820 ГК РФ при заключении договора не установлено.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Статьей 389 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (Цедент, Банк) и ОАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий, Компания) был договор уступки прав (требований) №, по условиям которого Банк уступает, а Компания принимает права (требования) к Заемщикам, указанные в пункте 2.3. настоящего Договора, по Кредитным договорам, указанным в Финальном реестре, с учетом изложенного в разделе 2 настоящего Договора «Предмет договора и общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» (п.2.1. Договора).

В соответствии с п.2.3. Договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что с учетом изложенного в п.п2.1.-2.11. настоящего Договора, Банк уступает Компании в отношении каждого Кредитного Договора, указанного в Финальном реестре, следующие права (требования) (при их наличии):

- право на получение Основного долга, невозвращенного (непогашенного) Заемщиком в рамках и в соответствии с Договором о Карте на дату заключения настоящего Договора;

- право на получение процентов за пользование Кредитом, начисленных Банком до Даты оплаты Заключительного Счета-выписки (включительно), подлежащих уплате Заемщиком в рамках и в соответствии с Договором о Карте на дату заключения настоящего Договора и не уплаченных Заемщиком;

- право на получение комиссий, подлежащих уплате Заемщиком в рамках и в соответствии с Договором о Карте на дату заключения настоящего Договора, не уплаченных Заемщиком и не отмененных Банком на дату заключения настоящего Договора;

- право на получение плат (в том числе плат за пропуск минимальных платежей), подлежащих уплате Заемщиком в рамках и в соответствии с Договором о Карте на дату заключения настоящего Договора, не уплаченных Заемщиком и нс отмененных Банком на дату заключения настоящего Договора;

- право на получение неустойки, начисленной Банком в соответствии с вынесенным судебным решением и подлежащей уплате Заемщиком в рамках и в соответствии с судебным решением на дату заключения настоящего Договора и не уплаченной Заемщиком;

- право на получение госпошлины, начисленной Банком в соответствии с вынесенным судебным решением до даты заключения настоящего Договора (не включая дату заключения настоящего Договора);

- право на получение неустойки, начисляемой в рамках и в соответствии с Договором о Карте (в том числе в размере, установленном Договором о Карте) с даты заключения настоящего Договора (включая дату заключения настоящего Договора), но не ранее этой даты.

Согласно выписки из приложения № к договору об уступке прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» передано права (требования) в отношении должника ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 114 432,79 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 112 925,01 руб., задолженность по процентам – 1 507,78 руб.

Указанные условия договора об уступке прав (требований) не противоречат положениям ст. 384 ГК РФ, предусматривающей, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика - гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора.

В своем заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 подтвердила, право банка уступить (передать) права требования по заключенному между ней и банком кредитному договору любым по выбору банка третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно уведомлению о новом кредиторе от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 была извещена о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Кроме того, судом установлено, что в установленном законом порядке договор уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ никем не оспаривался и недействительным не признавался.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

Следовательно, НАО «Первое коллекторское бюро» вправе заявлять данные требования, ссылаясь на договор об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и ОАО «Первое коллекторское бюро».

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.5.14.1. Условий по картам) наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом его востребования банком – выставлением заключительного счета-выписки (п.5.22 Условий по картам).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Ответчиком ФИО1 обязательства по договору о предоставлении и обслуживании карты исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительную счет-выписку на погашение полной задолженности по договору о карте в размере 114 432,79 руб., установил срок для возврата задолженности по договору в полном объеме – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО1 выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно Расчету задолженности, общий размер задолженности ФИО1 по Договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет – 114 432,79 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 112 925,01 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 1 507,78 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности суду не представлен.

Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Таким образом, задолженность ответчика перед НАО «ПКБ» составляет 100 000,00 руб.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Как указано выше, заключительный счет-выписка был сформирован банком ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

После выставления заключительного счета-выписки ФИО1 не было произведено ни одного платежа.

Следовательно, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушенном праве Банку стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

При этом, суд учитывает обращение истца к мировому судье судебного участка №7 Кировского района г.Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подано также с пропуском срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, расходов по оплате государственной пошлины – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г.Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 29.07.2019.