Решение № 2-2327/2019 2-2327/2019~М-2293/2019 М-2293/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-2327/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 26 ноября 2019 г.

Советский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Дмитриевой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, Клиент) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 24.02.2015 г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 24.02.2015 г., условиях предоставления кредитов и графике, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от 24.02.2015 г. клиент просил заключить с ним кредитный договор, открыть в рамках договора банковский счет и перечислить на него сумму кредита. Во исполнение условий договора Банк открыл ответчику банковский счет и зачислил на него сумму кредита в размере 824755 руб. 04 коп. Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора, ответчик принял на себя обязательства в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк направил в его адрес заключительное требование о погашении задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 1029766 руб. 85 коп., в том числе: сумма основного долга - 824755 руб. 04 коп., проценты по кредиту - 145884 руб. 19 коп., плата за пропуск платежей - 59127 руб. 62 коп. С учетом изложенного, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 1029766 руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 13348 руб. 93 коп.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки в суд не сообщила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 24 февраля 2015 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 824755 руб. 04 коп. на срок 2558 дней путем зачисления суммы кредита на счет №, с которого перевести в безналичном порядке сумму денежных средств в размере 203478 руб. 59 коп. на банковский счет №, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №; сумму денежных средств в размере 257754 руб. 87 коп. на банковский счет 40№, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №; сумму денежных средств в размере 363521 руб. 58 коп. на банковский счет 40№, открытый ей в рамках заключенного с Банком договора №.

В данном заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ей банковский счёт 40№ и будет производить все операции по счёту бесплатно; в случае принятия решения о заключении договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

24 февраля 2015 г. ответчику были представлены и ею подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (далее по тексту - Индивидуальные условия), согласно которым, истец предоставляет ответчику кредит в сумме 824755 руб. 04 коп. на срок 2558 дней - до 25 февраля 2022 года (включительно) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №№, 100180119, 105909121, с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами (количество платежей - 84) 25 числа каждого месяца с марта 2015 года по февраль 2022 года в размере 27000 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 13 007 руб. 85 коп.

Данные обстоятельства, помимо заявления ФИО1 от 24.02.2015 и Индивидуальных условий, подтверждаются также подписанным ею Графиком платежей по кредитному договору №.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п. 2.1 - 2.3 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами § 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 824 755 руб. 04 коп. зачислены на счёт ФИО1 №, открытый ей в рамках договора, откуда 25 февраля 2015 года в безналичном порядке перечислены тремя суммами (203478 руб. 59 коп., 257754 руб. 87 коп., 363521 руб. 58 коп.) на счета, указанные в Заявлении заёмщика от 24.02.2015г., по реструктуризированным кредитным договорам, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика № за период с 24.02.2015г. по 22.08.2019г. и ответчиком не оспорено.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей 25 числа каждого месяца с марта 2015 года по февраль 2022 года в размере 27 000 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 13 007 руб. 85 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование.

В силу п.6.6.2 Условий Заключительное требование содержит в себе информацию: о дате оплаты заключительного требования, о сумме задолженности, подлежащей погашению Заемщиком, включая: сумму основного долга по состоянию на дату выставления заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных по даты оплаты заключительного требования включительно; сумму неустойки, рассчитанной до даты вынесения заключительного требования, за вычетом уплаченной ранее; сумму неустойки, рассчитанной с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования включительно.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовыхна сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В судебном заседании установлено, что 25 июля 2015 г. истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 25.08.2015г. обеспечить наличие на ее счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 24.02.2015 в общем размере 1029786 руб. 03 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.08.2019г. составляет 1029766 руб. 85 коп., в том числе: основной долг - 824755 руб. 04 коп., проценты по кредиту - 145884 руб. 19 коп., плата за пропуск платежей по графику (неустойка) - 59 127 руб. 62 коп.

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от 24.02.2015г., и по состоянию на 23.08.2019г. у нее перед истцом существует задолженность в указанном выше размере.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» являются обоснованными и подлежат удовлетворению, в связи с чем, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 1029766 руб. 85 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 824755 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом - 145884 руб. 19 коп., неустойка за пропуск платежей по графику - 59127 руб. 62 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в размере 13348 руб. 93 коп., что подтверждается платежным поручением № от 23.08.2019г.

Поскольку иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворён полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 24.02.2015г. в размере 1029766 (Один миллион двадцать девять тысяч семьсот шестьдесят шесть) руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13348 (Тринадцать тысяч триста сорок восемь) руб. 93 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья