Решение № 2-189/2018 2-189/2018 ~ М-155/2018 М-155/2018 от 15 мая 2018 г. по делу № 2-189/2018

Дело № 2-189/2018 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Могоча 16 мая 2018 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Вишняковой Е.Н.,

при секретаре Кучеровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, процентов за пользование кредитом,

установил:

Представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО11. обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования от 26.03.2013г. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамка договора услугах. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ЗАО СК «Резерв».

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя истца ФИО6 о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица ЗАО «СК Резерв» в судебное заседание также не явился, извещены надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представили.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал лишь в части задолженности по основному долгу, который готов оплатить. Не согласен с размером процентов, считает их завышенными, просил применить положения ст.333 ГК РФ, снизить их размер или отменить. Не оспаривал заключение договора кредитования, договора страхования, получение денежных средств по договору. Подтвердил, что условия договора кредитования в установленном законом порядке не оспаривал, дополнительные соглашения к договору не заключались. С апреля 2013г. по июль 2014г. ежемесячно погашал кредит, оплатил <данные изъяты> руб., из которых в счет погашения основного долга уплачено всего лишь <данные изъяты> руб., остальная сумма уплачена в счет погашения процентов за пользование кредитом и ежемесячной страховки. Перестал вносить платежи в счет погашения кредита с 27.08.2014г. в связи с нехваткой денежных средств, уменьшением заработной платы, наличием двоих детей на иждивении, а также иных кредитных обязательств перед другими банками, в том числе ипотечный кредит. Полагает, что кредитор умышленно содействовал увеличению размера процентных штрафов, обратившись в суд по истечению 3 лет 10 месяцев. Ранее, в 2015г. Банк обращался в суд о взыскании задолженности по данному договору, был вынесен судебный приказ, который по его заявлению был отменен.

В силу ст. 167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела по существу в отсутствие представителя истца, третьего лица не имеется. Исследовав письменные доказательства, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему выводу.

Согласно выписки из Устава ПАО «Восточный экспресс банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» и ОАО КБ «Восточный». Из пункта 1.4 следует, что полное фирменное наименование банка публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное фирменное наименование Банка ПАО КБ «Восточный» (л.д.28-29), данные обстоятельства также подтверждаются выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.31-32, 35-37).

В соответствии со ст. 307 и ст. 309 Гражданского кодекса РФ по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положений ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как было установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании анкеты ФИО1 (л.д.15), его заявления (л.д.9-10), который является документом содержащим оферту о заключении договора кредитования между ОАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 26.03.2013г. был заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 32 % годовых. Заявление о заключении договора подписано сторонами. Заемщику для предоставления кредита банком был открыт счет №. Ежемесячный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> руб. 00 коп., последний платеж составляет <данные изъяты> рублей, которые должны быть внесены согласно графику платежей (л.д.11), который также подписан сторонами. ФИО1 также оформил согласие на страхование жизни и трудоспособности в ЗАО «СК Резерв», путем присоединения к программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что отражено в заявлении (л.д.9,12)

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 329-330 Гражданского Кодекса РФ неустойка,определенная договором, как и поручительство, является способом обеспеченияисполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязандоказывать причиненные ему убытки.

Как следует из общих условий потребительского кредита (л.д.26-27), которые являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п.4.1), клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (л.д.4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования (п.4.6).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание заявленных требований и возражений.

Следовательно, истец в обоснование своего требования о взыскании задолженности по кредитному договору обязан доказать нарушение заемщиком условий кредитного договора в форме просрочки платежей и размер имеющейся задолженности.

Ответчиком ФИО1 возражений по существу заявленных требований относительно заключения договора кредитования № путем подписания заявления о заключении договора кредитования, получение денежных средств по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. не представлено. Получение ответчиком ФИО2 денежных средств в размере <данные изъяты> руб. подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16-22), нарушение условий договора в виде несвоевременного внесения денежных средств и не в полном объеме подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом сумм задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-22, 23-25).

Исследованные судом письменные доказательства отвечают всем требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем, суд придает им доказательственное значение.

Таким образом, судом установлено, что договор кредитования был заключен с ответчиком в соответствии с предъявляемыми требованиями, истец исполнил свои обязательства - предоставил ответчику ФИО1 денежные средства по кредитному договору, ответчик нарушал условия договора, график платежей, несвоевременно и в неполном объеме вносил денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая как на день подачи иска, так и в данный момент не погашена. Судом установлено, что не внесение ответчиком денежных средств связано лишь с изменением его финансового положения, уменьшение заработной платы, наличие на иждивении двоих детей и кредитных обязательств в других банках, которые не относятся к страховому случаю. Указанные причины не могут служить основаниями для освобождения от уплаты задолженности по договору кредитования (основной долг и проценты за пользование кредитом), поскольку односторонний отказ от исполнения не исполненных обязательств не допускается. Судом установлено, что срок действия договора кредитования на момент подачи иска в суд не истек, в связи с чем доводы ответчика о том, что банк ведет себя недобросовестно, предъявляя иск по истечении более 3 лет, суд находит не состоятельными, оснований для применения срока давности, не имеется.

Ответчиком также заявлено о применении положений статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки или освобождении от ее уплаты. Судом установлено, что истец просит взыскать с ответчика лишь сумму основного долга по договору кредитования и проценты за пользование кредитом, неустойка к взысканию с ответчика, не предъявлялась. Таким образом, оснований для снижения размера неустойки не имеется, как и не имеется оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом, поскольку при подписании договора с установленным размером процентов за пользование кредитом ответчик был согласен, условия договора в данной части не оспаривал.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из общих условий потребительского кредита, банк имеет право взыскать досрочно с заемщика оставшуюся сумму кредита, в том числе и начисленные проценты (п.ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом нашел свое подтверждение в судебном заседании, подтвержден письменными материалами дела. Суд, проверив расчет, представленный истцом, принимает его, поскольку считает расчет правильным, указанные суммы подтверждаются материалами дела, ответчиком не оспорены.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы, понесенные истцом при уплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5414 руб. 37 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 20.03.2018г., включающую: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу, 91603 руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего – <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Могочинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья Е.Н. Вишнякова

копия верна, судья Е.Н. Вишнякова