Решение № 2-817/2023 2-817/2023~М-691/2023 М-691/2023 от 19 декабря 2023 г. по делу № 2-817/2023

Дело №2-817/2023 г.

УИД: 48RS0023-01-2023-000946-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Л.А.

при секретаре Стуровой Н.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) <***> от 28.03.2022 г. за период с 29.04.2022 года по 15.10.2023 г. в размере 186 809 рублей 28 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4936 рублей 19 коп..

Свои требования мотивирует тем, что 28 марта 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 151 500 рублей под 37,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2022 года, на 15.10.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 351 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 29.04.2022 года и на 15.10.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 80500 рублей 65 коп.. Общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) <***> от 28.03.2022 года составляет 186 809 рублей 28 коп., из которых: 148 091 рубль 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 180 рублей – иные комиссии, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 36 402 рубля 88 коп. – просроченные проценты, 57 рублей 02 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 29 рублей 36 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 601 рубль 77 коп. – неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Ответчик ФИО1 проигнорировал досудебное требование банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление представителя истца по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», с согласием на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика ФИО1.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, уважительных причин не явки суду не представил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 28 марта 2022 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша (потребительского кредита).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 28 марта 2022 года – лимит кредитования составил 151 500 рублей, с уплатой под 9,9 % годовых, срок лимита кредитования - 60 месяцев. Ставка 9.9 % действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 37,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (раздел 4).

Таким образом, 28 марта 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>.

Банк выполнил свои обязательства перед заёмщиком, предоставив ответчику ФИО1 карту с лимитом кредитования в размере 151 500 рублей, что подтверждается выпиской по счёту. Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита <***> ежемесячный платеж по кредиту составил 9 493,95 руб., начиная с 28.04.2022 года и заканчивая 28.03.2025 года.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В рамках заключенного кредитного договора и в соответствии с заявлением-оферты от 28.03.2022 года ФИО1 был открыт банковский счет № и выдана банковская карта.

Вместе с тем, свои обязательства по внесению платежей в счёт погашения кредита ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.04.2022 года, на 15.10.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 351 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла 29.04.2022 года и на 15.10.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 319 дней.

Общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) <***> от 28.03.2022 года составляет 186 809 рублей 28 коп., из которых 148 091 рубль 25 коп. – просроченная ссудная задолженность, 1 180 рублей – иные комиссии, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 36402 рубля 88 коп. – просроченные проценты, 57 рублей 02 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 29 рублей 36 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 601 рубль 77 коп. – неустойка на просроченные проценты.

В связи с нарушением условий кредитного договора, ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 80 500 рублей 65 коп..

Проверив правильность представленного расчета, суд соглашается с ним, признает его правильным и соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что дает истцу право потребовать от ответчика возврата суммы кредита и причитающихся процентов.

Расчет задолженности полностью отвечает условиям кредитного договора от 28.03.2022 года, соответствует фактическим обстоятельствам дела, тогда как ФИО1 в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 неустойку на просроченную ссуду в размере 29 рублей 36 коп., и неустойку на просроченные проценты в размере 601 рубль 77 коп..

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 69 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При этом бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая размер задолженности, а также периоды просрочки, оснований считать, что начисленные ответчику неустойки явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, не имеется, поэтому уменьшению они не подлежат.

Таким образом, по кредитному договору <***> от 28.03.2022 года с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 148 091 руб. 25 коп., просроченные проценты в размере 36 402 руб. 88 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 57 руб. 02 коп., комиссия за ведение счета в размере 447 руб., иные комиссии в размере 1 180 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 29 руб. 36 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 601 руб. 77 коп., а всего задолженность в размере 186 809 рублей 28 коп..

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4936 руб. 19 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>), удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 28 марта 2022 года в размере 186 809 (сто восемьдесят шесть тысяч восемьсот девять) рублей 28 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 148 091 (сто сорок восемь тысяч девяносто один) рубль 25 коп., просроченные проценты – 36 402 (тридцать шесть тысяч четыреста два) рубля 88 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 57 (пятьдесят семь) рублей 02 коп., комиссия за ведение счета - 447 (четыреста сорок семь) рублей, иные комиссии - 1180 (одна тысяча сто восемьдесят) рублей, неустойка на просроченную ссуду – 29 (двадцать девять) рублей 36 коп., неустойка на просроченные проценты - 601 (шестьсот один) рубль 77 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 936 (четыре тысячи девятьсот тридцать шесть) рублей 19 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Леонова

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2023 года.

Председательствующий Л.А. Леонова