Решение № 2-155/2018 2-155/2018 (2-3412/2017;) ~ М-3261/2017 2-3412/2017 М-3261/2017 от 11 февраля 2018 г. по делу № 2-155/2018

Дело № 2-155/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«12» февраля 2018 года г.Владимир

Ленинский районный суд г. Владимира в составе

председательствующего судьи Стуловой Е.М.,

при секретаре Танаевой А.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 был предоставлен кредит в размере .... на срок .... календарных месяца, считая с даты предоставления кредита для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из ...., имеющей общую площадь .... кв.м., жилую площадь – .... кв.м..

За полученный кредит заемщик должен был уплачивать Банку ВТБ 24 (ПАО) проценты из расчета годовой процентной ставки .... % годовых (п.4.4 кредитного договора).

Кредит в сумме .... был зачислен на счет заемщика №, открытый в ВТБ 24 (ПАО).

На дату заключения кредитного договора вышеуказанная квартира был оценена сторонами в размере .... (п.7.2 кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области.

Квартира была передана в собственность ФИО2.

Право собственности ФИО2 на указанную квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области первоначальному залогодержателю Банку ВТБ 24 (ПАО).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ, запись №.

Согласно п.5.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредиту является залог (ипотека) квартиры.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производятся.

На основании ст.330 ГК РФ, п.п.4.8, 4.9 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ....% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки..

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком было предъявлено требование о полном досрочной исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Указанные требования ответчиком выполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет ...., в том числе: задолженность по плановым процентам – ...., задолженность по пени – ...., задолженность по пени по просроченному долгу – ...., остаток ссудной задолженности .....

Ссылаясь в качестве правого обоснования иска на положения ст.11, 12, 309, 348, 349, п.3 ст.350 ГК РФ, п.2 ст.50, ст.51, 52, п.3 ст.53, 54, 53, 77 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» Банк просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2262613 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по плановым процентам – 88898 руб. 73 коп., задолженность по пени – 2674 руб. 27 коп., задолженность по пени по просроченному долгу – 40 руб. 27 коп., остаток ссудной задолженности 2171000 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из ...., имеющую общую площадь .... кв.м, жилую площадь – .... кв.м., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1805902 руб. 40 коп., взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19513 руб. 07 коп..

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. В письменных возражениях ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения исковых требований истца, полагая, что оснований к тому не имеется.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца ФИО1, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО2.

Выслушав объяснения представителя истца ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В силу п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.47 и п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке» права Нового кредитора на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлены денежные средства в размере .... на срок .... месяца с даты предоставления кредита.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора (далее – Индивидуальные условия) и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки (далее – Правила) в совокупности (п.1.1 Индивидуальных условий).

За полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ....% годовых (п.4.4 Индивидуальных условий).

Денежные средства в размере .... ДД.ММ.ГГГГ перечислены на лицевой счет заемщика ФИО2, что подтверждается мемориальным ордером №. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.4.7 Индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит в период времени с .... числа и не позднее .... часов .... минут .... числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

Размер аннуитетного платежа по кредиту составляет ...., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора (п.4.5 Индивидуальных условий)

Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из ...., имеющую общую площадь .... кв.м., жилую площадь .... кв.м., за цену .... в собственность ФИО2 (п.7.1-7.4 Индивидуальных условий).

Права залогодержателя по кредитному договору, удостоверены закладной, выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Владимирской области ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 ненадлежащим образом выполняет свои обязательства перед Банком, в результате чего по кредиту образовалась просроченная задолженность, которая на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика ФИО2.

Как усматривается из расчета задолженности, представленного Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет ...., в том числе: задолженность по плановым процентам – ...., задолженность по пени – ...., задолженность по пени по просроченному долгу – ...., остаток ссудной задолженности – .....

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, сумма образовавшейся задолженности на момент рассмотрения дела не погашена.

В соответствии с п.п.4.8, 4.9 Индивидуальных условий размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет .... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет .... % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки,.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ 24 (ПАО) в адрес ФИО2 направлялось требование о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которым Банк ВТБ 24 (ПАО) потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся Банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора.

До настоящего времени указанное требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного не представлено.

Принимая во внимание изложенное, установленные по делу обстоятельства, оценивая представленные доказательства, учитывая, что требование досрочного возврата кредита в случае ненадлежащего исполнения заемщиком взятых обязательств, является правом истца, предусмотренным законом, а со стороны ответчика ФИО2 имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, сумма неисполненных обязательств составляет ...., стоимость заложенного имущества составляет ..... Сумма неисполненного обязательства составляет .... % от размера оценки предметов залога (.... х 100% : .... = ....%).

Кроме того, в судебном заседании установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Следовательно, поскольку сумма неисполненного обязательства составила более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, а период просрочки - более чем три месяца, суд приходит к выводу о том, что требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и п.п.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО АН «Капитал», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составляет .....

Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет .... (80% от ....).

Представленный истцом расчет первоначальной продажной стоимости заложенного имущества в сумме .... ответчиком не оспорен, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

В этой связи суд полагает возможным руководствоваться расчетом истца о стоимости заложенного имущества при принятии решения.

Учитывая наличие нарушения ФИО2 обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, право требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, установленное законом и договором, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере .....

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из: остатка ссудной задолженности в размере 2171000 руб., задолженности по плановым процентам в размере 88898,73 руб., задолженности по пени в размере 2674,27 руб., задолженности по пени по просроченному долгу в размере 40,27 руб., а всего 2262613 (два миллиона двести шестьдесят две тысячи шестьсот тринадцать) рублей 27 копеек.

Обратить взыскание в счет погашения долга по кредитному договору на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью .... кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО2.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1805902 (один миллион восемьсот пять тысяч девятьсот два) рубля 40 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в возврат госпошлины сумму в размере 19513 (девятнадцать тысяч пятьсот тринадцать) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.М.Стулова