Решение № 2-2068/2018 2-262/2019 2-262/2019(2-2068/2018;)~М-1930/2018 М-1930/2018 от 4 апреля 2019 г. по делу № 2-2068/2018

36RS0001-01-2018-003741-80

Дело № 2-262/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Воронеж 04 апреля 2019 года

Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Золотых Е.Н.,

при секретаре Калаевой Е.А.,

при участии истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности № ..... от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредит Банк» об обязании зачесть денежные средства в счет ежемесячного платежа по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, произведении перерасчета процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «ЮниКредит Банк» о зачете денежных средств в размере 26500 рублей поступивших с банковской карты № ..... на счет № ..... в счет ежемесячного платежа по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, обязании произвести перерасчет процентов за пользование кредитом, взыскании компенсации морального вреда в размере 26500 рублей, пени в размере 405450 рублей, штрафа, мотивируя свои требования тем, что 11.07.2017 года в 15.13.54 часов с терминала Ответчика № ..... перевел денежные средства в размере 26500 рублей на банковский счет, открытый в целях погашения задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, однако данная операция не была проведена Ответчиком, в связи с чем возникла просроченная задолженность. На претензию истца ответчик не ответил.

В судебном заседании истец уточнил обстоятельства банковских операций, указав следующее, что 11.07.2017 года в 15.11.20 часов истец внес, используя терминал ответчика № ....., денежные средства в размере 26500 рублей, при этом банковская карта № ..... была использована как ключ к погашению задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Данный терминал ответчика принял денежные средства, но выдал иной чек и не провел данную операцию.

В судебном заседании истец и его представитель поддержали исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебном заседании представила отзывы, исковые требования не признала и пояснила, что внесение денежных средств через данный терминал невозможно по причине отсутствия технической возможности установленной производителем терминала, перечисление с кредитной банковской карты на иные банковские счета не предусмотрено правилами обслуживания кредитных карт.

Выслушав пояснения истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен договор потребительского кредита (л.д. 36-45), состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге АО ЮниКредит Банка (далее – Кредитный договор), согласно условиям которого Истцу был предоставлен кредит в сумме 831 868,13 рублей на срок до 27.03.2020 под 8,5% годовых на приобретение легкового автомобиля кредита (л.д. 36-45, 56-58).

В соответствии с п.6 Кредитного договора погашение основного долга по Кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 19-й день каждого месяца (Дата погашения) и Дату полного погашения кредита. На дату заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа был равен 26 261 рублей.

В соответствии с п.8 Кредитного договора в целях исполнения обязательств Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в п.17 Кредитного договора (текущий счет в Банке № .....), денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 Кредитного договора. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет.

Также, ДД.ММ.ГГГГ Заемщик заключил с ответчиком Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты (номер карты № .....) с кредитным лимитом 230 000 рублей (л.д. 51-56, 59-64). Для осуществления расчетов с использованием данной карты Истцу был открыт текущий карточный счет № ..... (далее – Карточный счет).

Также, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц путем принятия Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц Банка и присоединения к Договору комплексного обслуживания в целом (л.д.48, 65-72).

При подписании кредитных договоров, заявлений истец был ознакомлен с соответствующими документами регламентирующими обслуживание в банке.

В своих исковых требованиях истец указывает, что 11.07.2017 с банковского терминала он перечислил денежные средства в сумме 26 500 рублей с карты № ..... на счет № ..... для погашения кредита по Кредитному договору.

Согласно приложенной истцом квитанции терминала № ..... от 11.07.2017, в 15:13:54 им было сделано распоряжение на перевод со счета № ..... (счет отправителя) на счет № ..... (счет назначения), сумма – 26 500 рублей. Таким образом, согласно указанной квитанции истец фактически дал распоряжение о переводе не со счета кредитной карты, а со счета, обозначенного в Кредитном договоре для внесения ежемесячных платежей, на счет кредитной карты.

Данная операция не могла быть выполнена Банком, т.к. на банковском счете № ..... в момент перевода отсутствовала сумма в размере 26 500 рублей (выписка по счету л.д. 73).

В соответствии с п.20 Стандартных правил по текущим счетам в рублях и иностранной валюте физических лиц Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц АО ЮниКредит Банка поручения Клиента о выдаче (перечислении) средств со Счета выполняются Банком только в полной сумме в пределах остатка по Счету.

Выданная ответчиком истцу Карта № ..... относится к кредитным банковским картам.

Согласно п.2.6. Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банка денежные средства, находящиеся на Карточном счете, могут быть использованы только:

а) для расчетов по операциям, совершенным с использованием карты (получение наличных денежных средств, оплата товаров или услуг);

б) для уплаты Банку сумм, причитающихся Банку в связи с предоставлением услуг по Договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты;

в) для перечисления Банку сумм в погашение задолженности по кредиту кредитной карты и уплате процентов.

Иные операции по Карточному счету допускаются по согласованию с Банком (л.д.54).

Таким образом, операция по переводу денежных средств со счета кредитной карты на счет Истца в погашение задолженности по кредитному договору не выполнена ответчиком на основании условий Общих условий договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банка известных истцу, а также в связи с отсутствием заявленной суммы перевода.

Экземпляр договора потребительского кредита был передан ответчиком истцу при подписании кредитного договора, что подтверждается соответствующими подписями в кредитной документации.

Истец обращался к ответчику с претензиями 15.08.2017 года, 25.10.2018 года (л.д.7,9) в которых указывал на внесение денежных средств через банкомат и перечисление между своими счетами. На данные обращения ответчик провел устные объяснения с истцом, а затем направил соответствующий ответ (л.д. 77). На обращение истца в Центральный Банк России, ответчик направил письменный ответ (л.д.76).

Таким образом, судом не установлено доказательств в подтверждение факта внесения истцом 11.07.2017 года наличных денежных средств на счет через банкомат ответчика.

Приложенный Истцом к исковому заявлению чек банкомата за 11.07.2017 содержит указание на название операции «Перевод со счета на счет» (л.д. 14), квитанции о внесении денежных средств в банкомат ответчика истцом суду не представлено.

Ответчиком в материалы дела представлены документы по ближайшей после 11.07.2017 выгрузке и инвентаризации данного банкомата (ведомость пересчета инкассируемой наличности от 19.07.2017, акт загрузки/разгрузки банкомата от 19.07.2017), подтверждающие отсутствие недостач либо излишков по итогам пересчета денежной наличности банкомата (л.д.105-108), а также письмо № 30/19 от 06.02.2019 года организации-производителя банкомата, подтверждающее отсутствие технической возможности данной модели банкомата по приему купюр (л.д.125); инвентарную карточку на банкомат, подтверждающую присвоение Банкомату NCR Personas 77 (5877) номера для идентификации в автоматизированной банковской системе, а именно № ......

Таким образом, суд приходит к выводу об отсутствии объективных доказательств, подтверждающих обстоятельства внесения истцом денежных средств в банкомат ответчика, в связи с чем считает необходимым в удовлетворении искового требования об обязании зачесть денежные средства в счет ежемесячного платежа по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Также не подлежат удовлетворению требования истца об обязании ответчика произвести перерасчет процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, поскольку являются производными от требования об обязании зачесть денежные средства в счет ежемесячного платежа по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении которого отказано.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «ЮниКредит Банк» об обязании зачесть денежные средства в счет ежемесячного платежа по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, произведении перерасчета процентов за пользование кредитом, взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано, в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в месячный срок.

Председательствующий Е.Н. Золотых

Решение суда в окончательной форме принято 09.04.2019 года