Решение № 2-1703/2021 2-1703/2021~М-1060/2021 М-1060/2021 от 5 июля 2021 г. по делу № 2-1703/2021

УИД: 59RS0004-01-2021-001858-96

Дело № 2-1703/2021

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Ошвинцевой О.И.,

при секретаре Вшивковой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278804,86 руб., в том числе: 259154,56 руб. – основной долг, 18867,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 782,41 руб. – пени; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182320,49 руб., в том числе: 150000 руб. – основной долг, 29653,49 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 775,29 руб. – пени, 1891,71 руб.– перелимит; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64762,04 руб., в том числе: 55372,84 руб. – основной долг, 9178,79 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 210,41 руб. – пени; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 8458,87 руб. (л.д. 2-4).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор №, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования (далее - Правила) и подписания согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 332079 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11,70% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. При обращении с требованиями Банком сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком получена банковская карта № с установленным лимитом в размере 58 000 руб., который банком увеличен до 150000 руб. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. При обращении с требованиями Банком сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 30000 руб., который банком увеличен до 60000 руб. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. При обращении с требованиями Банком сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу), предусмотренных договором, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 129).

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее в предварительном судебном заседании пояснил, что факт заключения кредитных договоров не оспаривает, денежные средства по кредитным договорам получал, не согласен с порядком начисления процентов и пеней.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 332079 руб. на срок 46 месяцев, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользованием кредитом по ставке 11,70% годовых, с внесением платежей ежемесячно 4-го числа в размере 8993,16 руб. (кроме последнего платежа – 8847,87 руб.), размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий Договора – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств, полная стоимость кредита 17,466% годовых (л.д. 16-18).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 332079 руб. по кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору нарушил график погашения кредита, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 53-54), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Заемщик свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 53-54).

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО), Тарифам на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО), путем предоставления в Банк анкеты-заявления на получение кредита, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 58000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 28% годовых. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пунктом 12 Условий представления и использования банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер пени составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 57-58)

Согласно расписке ФИО1 получил кредитную карту <данные изъяты> № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58 оборот).

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (л.д. 59-63).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания анкеты-заявления на кредит направлена Банку оферта, содержащая предложение заключить договор и его существенные условия. Банк в свою очередь совершил действия по открытию специального карточного счёта и перечислению на счета заемщика суммы кредита, выдана карта, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ. При этом ФИО1 кредитную карту, выпущенную на его имя, получил, о чем имеется расписка.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ПАО), Тарифам на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ 24 (ПАО), путем предоставления в Банк анкеты-заявления на получение кредита, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 30000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 26% годовых. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пунктом 12 Условий представления и использования банковской карты Банка ВТБ 24 (ПАО) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер пени составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 77-78)

Согласно расписке ФИО1 получил кредитную карту <данные изъяты> № ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 78 оборот).

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности (л.д. 59-63).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания анкеты-заявления на кредит направлена Банку оферта, содержащая предложение заключить договор и его существенные условия. Банк в свою очередь совершил действия по открытию специального карточного счёта и перечислению на счета заемщика суммы кредита, выдана карта, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ. При этом ФИО1 кредитную карту, выпущенную на его имя, получил, о чем имеется расписка.

Из представленных расчетов задолженности следует, что задолженность ФИО1 по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 285846,53 рублей, из них: 259154,56 рублей – основной долг, 18867,89 руб. – задолженность по плановым процентам, 7824,08 руб. – задолженность по пени (л.д. 53-54); по договору № задолженность составляет 189298,14 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 150000 руб., задолженность по плановым процентам – 29653,49 руб., задолженность по пени 7752,94 руб., задолженность по перелимиту – 1891,71 (л.д. 71-76); по договору № задолженность составляет 66655,7 руб., из них: остаток ссудной задолженности – 55372,84 руб., задолженность по плановым процентам – 9178,79 руб., задолженность по пени 2104,07 руб. (л.д. 84-87).

Истец направил ответчику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55), ответчиком задолженность не погашена.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам ответчиком на день рассмотрения дела, не представлено, порядок расчета и размер задолженности не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учётом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Истец, пользуясь представленным ему правом ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Определяя размер задолженности по пеням, являющимися мерой ответственности заёмщика при ненадлежащем исполнении обязательств по своевременному возврату долга и уплате процентов, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к заявленному размеру штрафных санкций с учётом характера нарушения и периода просрочки не имеется, полагает, что задолженность по пеням подлежит взысканию в полном размере. Доказательств несоответствия неустойки характеру денежного обязательства и последствиям его нарушения, ответчиком суду не представлено, при этом, суд принимает во внимание размер кредитной задолженности. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно размера пеней не заявлено, а также, что при предъявлении иска Банком сумма штрафных санкций, предусмотренных договорами, снижена до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278804,86 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182320,49 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64762,04 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8458,87 руб., факт несения которых подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 8, 9, 10).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278804 рублей 86 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182320 рублей 49 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64762 рублей 04 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 8458 рублей 87 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись

Копия верна. Судья О.И. Ошвинцева

Мотивированное решение изготовлено 12.07.2021

Подлинный документ хранится в деле 2-1703/2021

в Ленинском районном суде г. Перми