Решение № 2-1037/2019 2-1037/2019~М-456/2019 М-456/2019 от 26 февраля 2019 г. по делу № 2-1037/2019

дело №2-1037/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

гор. Йошкар-Ола 26 февраля 2019 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Алимгуловой К.В.,

при секретаре Шумиловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование исковых требований указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК Российской Федерации - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет. Согласно Условиям предоставления кредитов «Русский Стандарт» кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, а также предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 641550 рублей 48 копеек, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт», задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. На счет ответчика поступили денежные средства в размере 75 400 рублей, из которых 66365 рублей 64 копейки было направлено на уплату процентов, а 9034 рубля 36 копеек - на погашение основного долга. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №, ответчика, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения ответчиком задолженности ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику Заключительное требование на сумму 757002 рубля 23 копейки со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.12.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» ответчику была начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (31 день), в размере 1 870 рублей 54 копейки (20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов по дату оплаты Заключительного требования, за каждый день просрочки: 60 рублей 34 копейки х 31 день = 1 870 рублей 54 копейки). После выставления заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислена неустойка в размере 0,1 процента на сумму непогашенного основного долга и сумму непогашенных процентов за пользование кредитом в размере (0,1 % на сумму непогашенного основного долга и процентов за каждый день просрочки (734 рубля 3 копейки х 99 дней = 72668 рублей 97 копеек). До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 831541 рубль 74 копейки.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № в размере 831541 рубль 74 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 632516 рублей 12 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 101469 рублей 43 копейки, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 24887 рублей 22 копейки, неустойка после Заключительного требования – 72668 рублей 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11515 рублей 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился. Извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без его участия. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л.д. 2).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом. Представила отзыв на исковое заявление, в котором просит суд в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 48).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, в соответствии с требованиями статьи 233 ГПК Российской Федерации, поскольку ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст.56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч.1 ст.67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст.435 ГК Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу нормы ст.438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309, 310 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления (оферты) на получение кредита, Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей. По условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 641550 рублей 48 копеек на срок 1 827 дней. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 36 % годовых. Условиями договора определено количество платежей по кредиту – 6. Платеж по договору (за исключением последнего) – 23190 рублей. Последний платеж – 16795 рублей. Периодичность (сроки) платежей) заемщика по договору: 25 числа каждого месяца с марта 2015 года по февраль 2020 года (л.д. 7-8,9-12,13-15).

В свою очередь заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме.

Заемщик в установленном законом порядке (ст.812 ГК Российской Федерации ) не оспорил кредитный договор, чем фактически согласился с возникшими по кредитному договору обязательствами.

В соответствии с п. 1 Заявления на получение кредита и п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, перечислив всю сумму кредита в размере 641550 рублей 48 копеек на счет заемщика №, открытый в АО «Банк Русский Стандарт».

Судом установлено, что на момент рассмотрения гражданского дела в суде срок кредитного договора не истек.

Как указано в иске, ответчиком нарушены сроки возврата кредита. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Из письменных материалов дела следует, что в связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора о возврате суммы кредита, Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. 21). Однако требования Банка в установленный Банком срок ответчиком выполнены не были.

В соответствии с расчетом истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 831541 рубль 74 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 632516 рублей 12 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 101469 рублей 43 копейки, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 24887 рублей 22 копейки, неустойка после Заключительного требования – 72668 рублей 97 копеек (л.д. 5-6).

Расчет и размер исковых требований проверены судом по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, признаны правильными и не опровергнутыми должником, поскольку обоснованный и подробный собственный встречный расчет и необходимые документальные доказательства вопреки статье 56 ГПК Российской Федерации им не представлены.

Таким образом, требования Банка о досрочном возврате кредита правомерны. С учетом указанного выше сумма основного долга в заявленном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.2.3 Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке (ам), указанной (ым) в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашение Основного долга), а в случае выставления Заключительного требования - по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Пунктом 2.10. названных Условий установлена очередность погашения задолженности.

Из раздела 1 Заявления на получение кредита и п. 4 Индивидуальных условий договора следует, что размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 36% годовых.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101469 рублей 43 копейки. Доказательств иного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам в размере 101469 рублей 43 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.330 ГК Российской Федерации, неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Разделом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что до выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования. С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления Заключительного требования и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов

Истец просит взыскать с ответчика плату за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24887 рублей 22 копейки. С учетом конкретных обстоятельств с ответчика в пользу истца подлежит взысканию плата за пропуск платежей за указанный выше период в заявленном размере.

Истец просит суд взыскать с ответчика неустойку после заключительного требования в размере 72668 рублей 97 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72668 рублей 97 копеек. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на том основании, что последнее списание в счет оплаты кредита производилось истцом ДД.ММ.ГГГГ и суммы списания было недостаточно для погашения общего долга, в связи с чем, о нарушенном праве истец узнал ДД.ММ.ГГГГ.

От истца возражений в данной части не поступило (л.д.50)

Между тем, суд считает необходимым отметить следующее.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из условий кредитного договора и графика платежей следует, что соответствующий кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между истцом и ответчиком на срок 1827 дней, а именно с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ. В Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл истец обратился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в указанном договоре определен срок исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности истцом не пропущен.

С учетом вышеизложенного доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, суд не принимает во внимание, признает их не состоятельными. Оснований для применения срока исковой давности не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска истец уплатил государственную пошлину в размере 11515 рублей 42 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3). Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56,198,233 ГПК Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ размере 831541 рубль 74 копейки, из них: задолженность по основному долгу – 632516 рублей 12 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 101469 рублей 43 копейки, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 24887 рублей 22 копейки, неустойка после Заключительного требования – 72668 рублей 97 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11515 рублей 42 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Алимгулова К.В.

Мотивированное решение составлено 01 марта 2019 года.