Решение № 2-2971/2017 2-2971/2017~М-2631/2017 М-2631/2017 от 15 сентября 2017 г. по делу № 2-2971/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2017 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Наливкиной Е.А., при секретаре Федоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что <Дата обезличена> на основании заявления ФИО1 на получение банковской карты последнему был открыт счет <Номер обезличен> и предоставлена кредитная карта Visa Gold <Номер обезличен>. Согласно информации о полной стоимости кредита от <Дата обезличена> основными условиями пользования кредитной картой являются кредитный лимит – 250 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 18 % годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 10 % от размера задолженности. Полная стоимость кредита составляет 22,1 % годовых. Ответчик был ознакомлен с условиями кредитования и обязался их выполнять. Условиями кредитного договора за несвоевременное погашение обязательного платежа и начисленных процентов предусмотрено взимание неустоек, а также досрочное исполнение обязательства. Ответчиком за период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика составляет 457 875,05 руб., в том числе: просроченный основной долг – 359 962,20 руб., просроченные проценты – 56 382,51 руб., неустойка за просроченный основной долг – 38 729,34 руб., комиссия банка – 2 801 руб. Банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму кредитной задолженности по банковской карте <Номер обезличен> в размере 457 875,05 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 7 778,75 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк – ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в части взыскания сумм неустоек. Просил снизить размер неустойки, начисленных по просроченным процентам и по просроченному основному долгу, в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, выслушав представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела и оценив имеющиеся по делу доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО1 на получение банковской карты последнему был открыт счет <Номер обезличен> и предоставлена кредитная карта Visa Gold <Номер обезличен>.

Согласно информации о полной стоимости кредита от <Дата обезличена> основными условиями пользования кредитной картой являются кредитный лимит – 250 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка – 18 % годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 10 % от размера задолженности. Полная стоимость кредита составляет 22,1 % годовых.

Свои обязательства Банк исполнил, перечислив сумму кредита на открытый счет заемщика.

Согласно Заявлению, Держатель карты был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», утвержденными Постановлением Правления ОАО «Сбербанк России» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, Условиями и тарифами ОАО «Сбербанк России» на выпуск и обслуживание банковских карт и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись клиента.

В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенными Тарифами Банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий кредитования предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п. 1 Тарифов Банка неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам взымается в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом – т.е. в размере 36 % годовых за период просрочки.

В соответствии с п.п. 4.1.5 и 5.2.5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В нарушение условий кредитования ФИО1 допущены неисполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленному представителем истца расчету по состоянию на <Дата обезличена> сумма кредитной задолженности ответчика по банковской карте <Номер обезличен> составляет 457 875,05 руб., в том числе: просроченный основной долг – 359 962,20 руб., просроченные проценты – 56 382,51 руб., неустойка за просроченный основной долг – 38 729,34 руб., комиссия банка – 2 801 руб.

Применяя положения ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика просроченный основной долг по банковской карте <Номер обезличен> в размере 359 962,20 руб., предусмотренные договором просроченные проценты за пользование кредитными средствами в размере 56 382,51 руб., а также комиссию Банка за обслуживание ссудного счета в размере 2 801 руб.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении неустойки, суд находит его обоснованным.

При этом суд принимает во внимание следующее.

Как указано выше, за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитным картам неустойка взымается в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом – т.е. в размере 36 % годовых за период просрочки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 330 Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу пункта 1 статьи 333 Кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Как видно законодательство предусматривает неустойки в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и в то же время предоставляет суду право снижения неустойки в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств и соблюдения баланса интересов сторон.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее завышения по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О).

Исходя из размера задолженности, суд находит неустойку, заявленную истцом, несоразмерной его нарушенному праву, в связи с чем считает необходимым снизить неустойку, начисленную по основному долгу до 30 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования Банка о взыскании штрафных неустоек в связи с нарушением сроков возврата кредита и оплаты процентов по кредит в части: взыскания неустойки за просроченный основной долг в размере 30 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования истца удовлетворены частично, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 7 778,75 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму кредитной задолженности по банковской карте <Номер обезличен> в размере 449 145 руб. 71 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 7 778,75 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: