Решение № 2-458/2018 2-458/2018~М-431/2018 М-431/2018 от 2 июля 2018 г. по делу № 2-458/2018

№ 2-458/3-2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Курск «03» июля 2018 года

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи – Павловой Е.А.,

при секретаре – Чуваевой Я.В.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк Курского отделения № 8596 по доверенности – ФИО2,

ответчика – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк Курского отделения № 8596 к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены,

установил:

ПАО Сбербанк Курского отделения № 8596 обратилось в суд с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, ссылаясь, что в соответствии с кредитным договором <***> от 02.11.2010 г. ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО3 - заемщиком по кредиту «Ипотечный кредит» на сумму 2 500 000 руб. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> на срок по 02.11.2030 г. под 13,75 % годовых. В качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства согласно п. 2.1.2 кредитного договора заемщик предоставил в залог объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Согласно п. 1.1. кредитного договора, Банк перечислил заемщику денежные средства. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно равными долями начиная с 1-ого числа месяца следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Уплата процентов согласно п. 4.3. кредитного договора производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту, в т.ч. окончательным. В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки, действующей по настоящему договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п. 5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойку, предусмотренные условия Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. В течении срока действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик систематически нарушал условия договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 600 218 руб. 08 коп. в том числе: просроченный основной долг - 1 932 178 руб. 21 коп.; просроченные проценты - 658 906 руб. 71 коп.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2 971 руб. 90 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты - 6 161 руб. 26 коп. 19.02.2018 г. ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Данные требования до настоящего момента не выполнены. Согласно экспертному заключению от 19.04.2018 г., рыночная стоимость жилого дома (65,4 кв.м.) с земельным участком (4800 кв.м.), расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО3, по состоянию на январь 2018 г. составляет 720 000 руб. В связи с чем просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № 8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 600 218 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 201 руб. 09 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом площадью 65,4 кв.м. с земельным участком 4800 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 Установить начальную продажную цену предмета залога в размере рыночной стоимости объекта недвижимости согласно экспертному заключению от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на январь 2018 г. в сумме 720 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк Курского отделения № 8596 по доверенности ФИО2 иск поддержала в полном объеме по основаниям, в нем изложенным. Пояснила, что ответчик неоднократно допускал просрочку платежа, денежные средства вносились не в полном объеме, а с октября 2017 года платежи по кредиту больше не поступали.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск признал частично, а именно не возражал относительно взыскания с него задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, однако, возражал относительно оценки данного имущества, при этом своей оценки не представил.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 02.11.2010 г. между открытым акционерным обществом Сбербанк России в лице дополнительного офиса Курского отделения № и ФИО3 заключен кредитный договор № «Ипотечный кредит», в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на сумму 2 500 000 рублей на приобретение объекта недвижимости: жилого дома, литер А, а, общей площадью 65,4 кв.м. с хозяйственными строениями, литер Г, Г1, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> земельного участка категории: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 4800 кв.м. с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,75% годовых. В свою очередь, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 договора).

ОАО «Сбербанк России» изменило наименование на ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, что не оспаривалось ответчиком.

Согласно пункту 4.1 кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее 02 ноября 2030 г.

Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита (п. 4.3).

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки, действующей по настоящему договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условия договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что своих обязательств по кредитному договору ответчик ФИО3 не исполняет, кредит находится на просрочке. Требования банка о погашении задолженности оставлены ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 19 марта 2018 г. у ответчика перед банком образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 600 218 руб. 08 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 1 932 178 руб. 21 коп., просроченные проценты 658 906 руб. 71 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность – 2 971 руб. 90 коп., задолженность по неустойке на просроченные проценты – 6 161,26 рублей.

Суд считает, что возникновение у ответчика перед истцом обязанности по погашению задолженности подтверждается представленными истцом кредитным договором, расчетом задолженности, историей операций.

В связи с тем, что доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком суду не представлено, оснований к признанию его необоснованным у суда не имеется, в связи с чем, суд находит заявленные требования истца в части взыскания задолженности подлежащими удовлетворению.

Положениями статей 450, 452 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. ч. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 2.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил банку в залог объект недвижимости, указанный в кредитном договоре, при этом залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998иг. № 102-ФЗ предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, договоре подряда, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установлением государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: 1) земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 названного Федерального закона; 2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; 3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; 4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; 5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

Статьей 334 ГК РФ, предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), с изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2 статье 78 указанного Закона, обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 9 названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизации которого запрещена.

Согласно статье 79 ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 446 ГК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением того имущества, которое является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Следовательно, на имущество, являющееся предметом ипотеки, может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным жильем для залогодателя и членов его семьи.

Жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, <адрес><адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО3, являются предметом ипотеки и на них может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством об ипотеке.

В силу части 1, 3 статьи 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена предмета залога рыночной стоимостью предмета залога, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертному заключению от 19.04.2018 г., рыночная стоимость жилого дома (65,4 кв.м.) с земельным участком (4800 кв.м.), расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО1, по состоянию на апрель 2018 г. составляет 720 000 руб.

Поскольку иной оценки ответчиком суду не представлено, суд принимает представленную оценку истцом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о полном удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 21 201 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО Сбербанк Курского отделения № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице ДО № Курского отделения Сбербанка России и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк Курского отделения № 8596 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 600 218 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 201 руб. 09 коп., а всего 2 621 419 (два миллиона шестьсот двадцать одну тысячу четыреста девятнадцать) рублей 17 (семнадцать) копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, площадью 65,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, и земельный участок, площадью 4800 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО3, в счет погашения задолженности перед ПАО Сбербанк в лице Курского отделения № 8596 в размере 2 600 218 руб. 08 коп.

Обращение взыскания на заложенное имущество произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 720 000 (семьсот двадцать тысяч) рублей

Вырученные от продажи денежные средства, полученные от реализации, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: