Решение № 2-752/2024 2-752/2024~М-684/2024 М-684/2024 от 21 октября 2024 г. по делу № 2-752/2024

Дело № 2-752/2024

УИД 26RS0015-01-2024-001476-77


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года г. Ипатово

Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Блохиной Н.В.,

с участием ответчика З.М.В.,

при секретаре Бреховой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к З.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – истец, общество) обратилось в суд с исковым заявлением к З.М.В. (далее – ответчик, заемщик, З.М.В.) о взыскании задолженности по кредитному договору №0192605244 от 11.11.2015 за период с 25.02.2020 по 29.06.2020 в размере 119 791,26 руб., а также судебных расходов в размере 3 595,83 руб..

В обоснование требований указало, что 11.11.2015 между АО «Тинькофф Банк» и З.М.В. был заключен кредитный договор №0192605244 с лимитом задолженности 99 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренных положениями ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Заключительный счёт был направлен ответчику 29.06.2020, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента его формирования, что является подтверждением досудебного урегулирования спора.

28.09.2021 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «ПКО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования и актом приема-передачи прав требования от 28.09.2021. На дату направления в суд искового заявления задолженность перед истцом составляет 119 791,26 руб..

Просит суд взыскать с З.М.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору №0192605244 за период с 25.02.2020 по 29.06.2020 включительно в размере 119 791,26 руб..

В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» ФИО4 не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца вне зависимости от времени и места судебного разбирательства, против вынесения заочного решения не возражал.

В судебном заседании ответчик З.М.В. возражала против удовлетворения исковых требований, представила в суд возражения на исковое заявление, в которых просила суд в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности к заявленным требованиям. Указала, что уведомление о погашении задолженности направлено ей 29.06.2020, судебный приказ вынесен 14.08.2020, отменен 15.12.2021. Срок исковой давности начал течь с 29.06.2020 и истёк 29.12.2023 (с учётом приостановления сроков). С настоящим иском истец обратился в суд 03.09.2024. Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен.

Ответчик в возражениях указала, что 06.11.2015 заключила с АО «Тинькофф Банк» кредитный договор <***> с лимитом кредитования 99000 руб.. Она пользовалась картой и погашала задолженность по карте своевременно до 2020 года. Истец указывает, что в период с 25.02.2020 по 29.06.2020 образовалась задолженность в размере 119 791,26 руб., которая ничем не подтверждена. Она не была извещена о том, что между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ПКО «Феникс» был подписан договор цессии.

При указанных обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, изучив возражения ответчика, оценив представленные письменные доказательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст.ст.12,56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу п.2 ст.1,ст.9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором.

В судебном заседании установлено, что 11.11.2015 между АО «Тинькофф Банк» и З.М.В. был заключен договор о выпуске и использовании кредитной карты №0192605244, в соответствии с которым банк выпустил на её имя кредитную карту с тарифным планом 7.36 с лимитом задолженности 99 000 руб. Заемщик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленной комиссии, а по окончании срока кредита вернуть его банку. Срок кредита – до востребования, процентная ставка установлена тарифами банка по кредитным картам, является неотъемлемой частью кредитного договора. Договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, 435, п.3 ст.438 ГК РФ. От ответчика поступила оферта в виде заявления - анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт. Акцептом данной оферты стала активация ответчиком представленной банком кредитной карты.

В соответствии с п.3.ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

З.М.В. заполнила и подписала собственноручно заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, чем выразила своё согласие на выпуск карты. Действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО « Тинькофф Банк». Ответчик произвела активацию кредитной карты банка 11.11.2015. (дата заключения договора).

Выдача кредита З.М.В. подтверждается расчётом/выпиской по договору кредитной линии №0192605244 за период с 06.11.2015 по 28.09.2021. Банком ответчику выдана карта №, срок действия до востребования, полная стоимость кредита 39,09 % годовых.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику в кредит денежные средства.

Материалами дела подтверждается и не оспаривается ответчиком факт заключения 11.11.2015 между АО «Тинькофф Банк» и З.М.В. кредитного договора №0192605244.

29.06.2020 АО «Тинькофф Банк» выставил ответчику заключительный счёт, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора. Указал, что настоящий заключительный счёт является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счёта, обратиться в суд либо уступить право требования долга третьим лицам.

В нарушение условий договора З.М.В. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п.5.6.-5.8 Общих условий). Банк, в соответствии с п.8.1. Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке, выставив ответчику 29.06.2020. заключительный счёт.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п.1 ст.384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2021г №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь ввиду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицами, не имеющими лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицами, не имеющими лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителей и было согласовано сторонами при его заключении.

Индивидуальными условиями (том 1 л.д.39), предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющими банковской лицензии и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о карте и его задолженности на условиях конфиденциальности использования.

28.09.2021 между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №85 к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2025, согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками. Из акта приема - передачи прав требования (реестр №1-А) от 28.09.2021 по договору уступки прав (требований) от 28.09.2021, следует, что банк уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору №0192605244 от 11.11.2015 заключенному с З.М.В. на сумму 119 791,26 руб.

Согласно справке ООО «ПКО «Феникс» от 20.06.2024 задолженность ответчика по кредитному договору №0192605244 от 11.11.2015 составляет 119 791,26 руб..

В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что после оформления договора уступки прав требования 28.09.2021 ответчиком вносились платежи.

О пропуске срока исковой давности было заявлено ответчиком З.М.В.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из расчета задолженности по кредитному договору №0192605244 за период с 06.11.2015 по 28.09.2021 следует, что последний платеж в счет погашения задолженности был уплачен ответчиком 28.05.2020 в размере 500 руб.. До указанной даты ответчик исполняла обязательства ненадлежащим образом, допускала просрочку платежей. Срок исковой давности следует исчислять с 29.05.2020.

28.09.2021 АО «Тинькофф Банк» уступил право требования задолженности по кредитному договору №0192605244 от 11.11.2015 ООО «Феникс». В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

10.08.2020 АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка №1 Ипатовского района Ставропольского края с заявлением о выдаче судебного приказа.

14.08.2020 исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №1 Ипатовского района Ставропольского края мировым судьей судебного участка №3 Ипатовского района Ставропольского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с З.М.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №0192605244 от 11.11.2015 в размере 118 011,15 руб. и по уплате госпошлины в сумме 1 780,11 руб.

В связи с поступлением от ответчика возражений, определением мирового судьи от 15.12.2021 судебный приказ был отменен.

Таким образом, течение срока исковой давности прерывалось на 492 дня (с 10.08.2020 по 15.12.2021).

Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимися в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, п.1.ч1.ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Принимая данные положения действующего законодательства во внимание, срок исковой давности для обращения с требованиями по возврату задолженности по кредитному договору №0192605244 от 11.11.2015, истекает 02.10.2024.

Расчёт суда (период с 29.05.2020 по 10.08.2020 - 73 дня; 1095дней (три года в днях) – 73 дня =1022дня (неистекшая часть срока исковой давности), 15.12.2021 (дата отмены судебного приказа) + 1022 дня = 02.10.2024.

Исковое заявление истец отправил в суд почтой 28.08.2024 (дата штампа на конверте), то есть в пределах срока исковой давности.

В связи с изложенным, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженность по кредитному договору №0192605244 от 06.11.2015 в размере 119 791,26 руб., в том числе: основной долг 98 494,2 руб., начисленные проценты 14 706,95 руб., штраф 4810 руб..

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 2 280,11руб., что подтверждается платежным поручением №1985 от 20.06.2024 в размере 1780,11 руб., при подаче заявления о выдаче судебного приказа уплачена государственная пошлина в размере 1780,11 руб., что подтверждается платежным поручением №113 от 09.07.2020.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате госпошлина в размере 3 595,83 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к З.М.В. (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,- удовлетворить.

Взыскать с З.М.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» задолженность по кредитному договору №0192605244 от 11.11.2015 года за период с 25.02.2020 по 29.06.2020 включительно в размере 119791,26 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3595,83 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ипатовский районный суд Ставропольского края в течение месяца, со дня изготовления его в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2024 года.

Судья –