Решение № 2-428/2020 2-428/2020~М-78/2020 М-78/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-428/2020

УИД 57RS0022-01-2020-000095-03

Производство № 2-428/2020г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2020 года г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьиЗацепилиной Е.В.,

при секретаре Жидковой Е.П.,

рассмотрев в судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании иска указав, что (дата обезличена) между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 812500 руб. на срок по 19.10.2023 под 10,90 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежную сумму ответчику. В свою очередь, ответчик исполнял принятые на себя обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в результате чего по состоянию на 17.12.2019 у него образовалась задолженность в размере 750934,82 руб.

(дата обезличена) между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1513068 руб. на срок по 19.07.2024 под 11,00 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежную сумму ответчику. В свою очередь, ответчик исполнял принятые на себя обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в результате чего по состоянию на 17.12.2019 у него образовалась задолженность в размере 1585966,04 руб.

Ввиду систематического неисполнения ответчиком своих обязательств по погашению долга и процентов, истец потребовал досрочно погасить задолженность по кредитным договорам, уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные договорами. Данное требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено. Истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций по кредитным договорам до 10%. На основании изложенного, истец Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать с ответчика ФИО2:

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на 17.12.2019 включительно в сумме 746752,93 руб., из которой: 716725,87 руб. – основной долг, 29562,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 464,66 руб. – пени,

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на 17.12.2019 включительно в сумме 1578090,23 руб., из которой: 1513068 руб. – основной долг, 64147,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 875,09 руб. – пени,

- расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 19824,22 руб.

На рассмотрение дела истец Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 на судебное разбирательство не явился ввиду отбывания наказания в исправительном учреждении, представил письменные пояснения по делу, где указал, что был осужден приговором суда, ввиду назначения ему реального лишения свободы утратил средства к существованию, ввиду чего перестал исполнять свои обязательства по кредитным договорам. Отсутствие возможности исполнять свои обязательства считал наступлением страхового случая, полагал, что банк вправе обратиться в страховую компанию за возмещением понесенных убытков.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 возражала в отношении удовлетворения исковых требований в полном объеме, просила суд отказать в иске в части взыскания пени и процентов, начисленных за ненадлежащее исполнение кредитных договоров, поскольку ответчик не исполнял свои обязательства по уважительной причине, и после отбытия наказания, будет вносить платежи в счет погашения кредитной задолженности. Кроме того, считала, что с момента заключения ФИО1 под стражу кредитный договор должен быть расторгнут.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик реализовал право на участие в судебном заседании через представителя.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата обезличена) между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит на срок по 19.10.2023 под 10,90 % годовых в размере 812500 руб., при этом в расчет полной стоимости кредита на дату расчета включены погашение основанного долга в сумме 812500 руб., уплата процентов по кредиту в сумме 245209,09 руб., стоимость страховой премии – 97500 руб.

Сумма займа (дата обезличена) была перечислена истцом на банковской счет ответчика, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита производится заемщиком 19 числа каждого месяца ежемесячными платежами в размере 17625,23 руб., сумма последнего платежа составляет 17820,52 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – начисление неустойки в размере 0,1% в день.

(дата обезличена) между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит на срок по 19.07.2024 под 11,00 % годовых в размере 1513068 руб., при этом в расчет полной стоимости кредита на дату расчета включены погашение основанного долга в сумме 1513068 руб., уплата процентов по кредиту в сумме 461786,40 руб., стоимость страховой премии – 181568 руб.

Сумма займа (дата обезличена) была перечислена истцом на банковской счет ответчика, что подтверждается банковским ордером (номер обезличен).

Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора погашение кредита производится заемщиком 19 числа каждого месяца ежемесячными платежами в размере 32897,76 руб., сумма последнего платежа составляет 33886,56 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – начисление неустойки в размере 0,1% в день.

В силу пункта 2.1 Правил кредитования кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 Правил кредитования заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора, с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

ФИО1 осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитных договоров, не выполнял свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им, истец потребовал от ответчика досрочного погашения задолженности по кредитным договорам в полном объеме в срок до 10.12.2019, направив 27.10.2019 уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое осталось без исполнения.

По состоянию на 17.12.2019 включительно за ФИО1 по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) образовалась задолженность в сумме 750934,82 руб., из которой:

716725,87 руб. – задолженность по основному долгу,

29562,40 руб. – задолженность по плановым процентам,

4646,55 руб. – пени.

По состоянию на 17.12.2019 включительно за ФИО1 по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) образовалась задолженность в сумме 1585966,04 руб., из которой:

1513068 руб. – задолженность по основному долгу,

64147,14 руб. – задолженность по плановым процентам,

8750,90 руб. – пени.

Истец, воспользовался своим правом и уменьшил пени до 10 %.

Таким образом, по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) образовалась задолженность в сумме 746752,93 руб., из которой:

716725,87 руб. – основной долг,

29562,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

464,66 руб. – пени.

По кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) образовалась задолженность в сумме 1578090,23 руб., из которой:

1513068 руб. – основной долг,

64147,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

875,09 руб. – пени.

Представленные истцом расчёты задолженности проверены судом, являются правильными, соответствуют положениям кредитных договоров, иные расчеты задолженности ответчиком не представлены.

Поскольку суммы пени, заявленные истцом, соразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком и уменьшены истцом до 10%, оснований для их уменьшения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не усматривается.

Оснований для освобождения ответчика об уплаты процентов за пользование кредитными денежными средства ввиду того, что он был задержан под стражу, не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию:

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на 17.12.2019 включительно в сумме 746752,93 руб., из которой: 716725,87 руб. – основной долг, 29562,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 464,66 руб. – пени;

- задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на 17.12.2019 включительно в сумме 1578090,23 руб., из которой: 1513068 руб. – основной долг, 64147,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 875,09 руб. – пени.

Довод ответчика о заключении им договора страхования, которым предусмотрено покрытие такого риска, как потеря средств к существованию и отсутствие доходов, опровергается представленными в материалах дела документами, письменными пояснениями представителя Банка ВТБ (ПАО), и не является основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленного иска.

Как усматривается из материалов дела, (дата обезличена) на стадии подачи анкеты-заявления на получение кредита ФИО1 выразил согласие на подключение Программы страхования, ввиду чего ООО СК «ВТБ Страхование» ему был выдан полис «Финансовый резерв» (номер обезличен) от (дата обезличена) о включении его в число участников программы коллективного страхования по страховому продукту «Лайф +» на срок по 19.10.2023.

(дата обезличена) на стадии подачи анкеты-заявления на получение кредита ФИО1 выразил согласие на подключение Программы страхования, ввиду чего ООО СК «ВТБ Страхование» ему был выдан полис «Финансовый резерв» (номер обезличен) от (дата обезличена) о включении его в число участников программы коллективного страхования по страховому продукту «Лайф +» на срок по (дата обезличена).

Согласно п. 4.4.1 Особых условий страхования, действовавших в период подключения ответчика к программе страхования, программа «Лайф +» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

Пунктами 8, 9 указанных условий предусмотрены действия застрахованного лица при наступлении страхового случая.

В соответствии с пунктом 8.1. при наступлении страхового случая застрахованный (родственники застрахованного, уполномоченный представитель застрахованного) должен обратиться с документами о наступлении страхового случая по списку, изложенному в п. 9 условий, в ближайший офис Банка в установленные сроки.

Ответчик не представил доказательств о наступлении у него страхового случая, об обращении с заявлением и документами, подтверждающими наступление страхового случая.

Кроме того, суд приходит к выводу, что потеря ответчиком дохода ввиду его осуждение по приговору суда за совершение преступления не является страховым случаем.

Законных оснований для расторжения кредитных договоров ввиду заключения ответчика под стражу (дата обезличена) также не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 19824,22 руб.

Руководствуясь ст.ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) включительно в размере 746752,93 руб., из которой:

- 716725,87 руб. – основной долг,

- 29562,40 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 464,66 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) по состоянию на (дата обезличена) включительно в сумме 1578090,23 руб., из которой:

- 1513068 руб. – основной долг,

- 64147,14 руб. – плановые проценты за пользование кредитом,

- 875,09 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплаченной госпошлине в сумме 19824 руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 04 июня 2020 года.

Судья Е.В. Зацепилина