Решение № 2-571/2018 2-571/2018~М-515/2018 М-515/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-571/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2018 года с. Ташла

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Поротько Е.Г.,

при секретаре Бурак Н.Н.,

с участием представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2, её представителя ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» Оренбургское отделение № 8623 к ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным заявлением, в обосновании которого указали, что на основании кредитного договора ... от 29.04.2016 г. ПАО «Сбербанк России» выдало ФИО4 и ФИО2 кредит на приобретение объектов недвижимости на сумму 1 095 000,00 руб. Кредит выдавался на приобретение объектов недвижимости: жилой дом и земельный участок по <адрес> на срок 240 мес. под 13,50 %.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик передает кредитору в залог в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В течение срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора и по состоянию на 10 сентября 2018 года задолженность ответчиков составляет 1 150 265, 29 рублей, в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 3 610, 25 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 567,23 руб.;

- просроченные проценты – 76 523, 33 руб.;

- просроченный основной долг – 1 069 564, 48 руб.

В связи с чем банк, просит расторгнуть кредитный договор ... от 29 апреля 2016 г., взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 29 апреля 2016 года в размере 1 150 265, 29 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 951,33 руб. и обратить взыскание на предметы залога – объекты недвижимости:

- жилой дом литер А, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ... и земельный участок, общей площадью ... кв.м., назначение: земли поселений, кадастровый номер ..., расположенные по <адрес>, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с закладной, жилой дом – 1 062 000 руб., земельный участок 99 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО5 исковые требования поддержала в полном объеме, суду пояснила, что с ответчиками ФИО4 и ФИО6 29 апреля 2016 года был заключен кредитный договор на приобретение жилого дома и земельного участка. Титульному созаемщику – ФИО4 были перечислены денежные средства. Кредитный договор и график платежей подписали оба ответчика. Второго созаемщика - ФИО2 никто не освобождал от уплаты задолженности. Ответчиками неоднократно допускались просрочки платежей, а с марта 2017 г. платежи по кредиту вообще не вносятся.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требований банка, не отрицала факт подписания кредитного договора, пояснив, что кредит получал ФИО4, она подписала договор как созаемщик по просьбе ФИО4, так как одному ему кредит бы не одобрили, впоследствии он должен был переоформить кредитный договор на себя одного. Документы на руки ей не выдавались, какое имущество приобрел ФИО4, ей стало известно только после обращения банка в суд. Дом с земельным участком оформлены именно на ФИО4 считает, что она не сторона по договору так как. ФИО4 после заключения договора ей сообщил, что он кредитный договор переоформил на себя, дал ей кредитный договор, в котором указан только он с аналогичным номером той же датой. Она по данному кредитному договору никогда ничего не платила. Не оспаривает, что подпись в кредитном договоре и в закладной её, но 6 мая 2016г. она закладную не подписывала, так как в банке была только одни раз. Возможно подписала закладную сразу с договором, так как документы не читала.

Представитель ответчика ФИО2-ФИО3 просил в иске отказать, по указанным ФИО2 основаниям.

Ответчик ФИО4 о времени и месте судебного разбирательства извещался судом по месту регистрации <адрес>, а также по последнему известному месту жительства <адрес>. Однако направленные извещения были возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения и неявкой адресата.

Таким образом, ответчик в период рассмотрения дела корреспонденцию, которая поступала на его имя по данным адресам, не получал, не интересовался, поступают ли по данному адресу на его имя почтовые отправления.

Так, в соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года N 234.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При отсутствии адресата по указанному адресу почтовое отправление возвращается по обратному адресу (абзац 2 пункта 35, подпункт "в" пункта 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

Аналогичные правила применяются при оказании услуг почтовой связи в отношении почтовой корреспонденции разряда "Судебное" (Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" (приложение N 1 к Приказу Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" от 31 августа 2005 года N 343). При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении 7 дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ", по смыслу пункта 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что ответчик о дне судебного разбирательства извещен надлежащим образом, поэтому в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Заслушав мнение представителя ПАО Сбербанк ФИО5, ответчика ФИО2, её представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору ... от 29 апреля 2016 года ПАО «Сбербанк России» предоставило созаемщикам ФИО4 и ФИО2 кредит в сумме 1 095 000,00 рублей под 13,50 % годовых (полная стоимость кредита 13,672 % годовых) на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по <адрес>, на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитовая) и п. 17 кредитного договора ... банк перечислил Созаемщикам денежные средства в сумме 1 095 000, 00 руб.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов согласно п. 3.2 Общих условий, п. 4 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.3.3 Общих условий, п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита – объекты недвижимости в залог: жилой дом и земельный участок по <адрес> Залогодатель: ФИО4. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 18 договора Титульным заемщиком является ФИО4

Согласно п. 19 кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства...

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, преамбулы кредитного договора ... от 29.04.2016 года созаемщики обязаны возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора. Из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Заемщики в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Расчетом задолженности и историей операции по счету подтверждается, что в течение срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали условия кредитного договора, данный факт ответчиками не оспаривается, альтернативный расчет задолженности ответчиками не представлен. Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, находит его верным.

По состоянию на 10.09.2018 размер задолженности составляет 1 150 265, 29 рублей, в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 3 610, 25 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 567,23 руб.;

- просроченные проценты – 76 523, 33 руб.;

- просроченный основной долг – 1 069 564, 48 руб.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что кредит оформлен на одного ФИО4 опровергается исследованными судом доказательствами, так как в договоре ... от 29.04.2016 года имеется подпись ФИО2, в судебном заседании она подтвердила, что подписывала договор, однако, была введена в заблуждение ФИО4 относительно того, что он впоследствии переоформил кредитный договор только на себя. Доказательств расторжения договора с ФИО2 не представлено так и не представлено доказательств, что к договору ... от 29.04.2016 заключено какое либо дополнительное соглашение о переводе долга только на ФИО4

Со стоимостью заложенного имущества ФИО2 не согласилась, однако свою оценку не проставила, проводить экспертизу по оценке заложенного имущества отказалась.

Доводы ФИО2 о том, что она с условиями кредитного договора не ознакомлена, не состоятельным поскольку согласно п. 14 кредитного договора с содержанием общих условий кредитного договора созаемщики ознакомлены и согласны. Общие условия кредитного договора выдаются кредитором по требованию созаемщиков. Кредитный договор подписан ответчиками.

В соответствии со ст.ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что поскольку ответчики не выполнили условия кредитного договора в соответствии с требованиями статей 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора подлежит взысканию вся сумма кредита, проценты за пользование кредитом и неустойка.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, размер процентной ставки по кредиту, исходя из принципов разумности и справедливости, степени вины должника, соразмерности ответственности последствиям допущенного нарушения, суд не находит оснований для уменьшения подлежащей взысканию с ответчиков сумм неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 237 ГПК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В соответствии с ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Суд приходит к выводу о том, что истец, действуя в качестве залогодержателя на основании кредитного договора и договора залога, вправе, в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

06 мая 2016 года в обеспечение кредитного договора ... от 29 апреля 2016 года оформлена закладная на жилой дом и земельный участок по <адрес>. Залогодатель – ФИО4, должники ФИО4, ФИО2, первоначальный залогодержатель – ПАО «Сбербанк России». Залоговая стоимость жилого дома составляет 1 062 000, 00 рублей, земельного участка – 110 000, 00 рублей. Закладная подписана ФИО4 и ФИО2. Стоимость залогового имущества подтверждается отчетом об определении рыночной стоимости ... от 25 апреля 2016 года, проведенного «...»

Выписками из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что объекты недвижимого имущества, являющиеся предметом залога - жилой дом и земельный участок по <адрес> находятся в собственности ФИО4, с ограничением права – ипотека в силу закона, в связи с чем на указанную собственность может быть обращено взыскание в целях обеспечения исполнения судебного решения в рамках исполнительного производства.

Согласно требованиям части второй ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Созаемщики ФИО4, ФИО2 в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполняли ненадлежащим образом, допустив просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате ненадлежащего исполнения кредитных обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

08 августа 2018 года банк отправил ответчикам письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

В связи с чем, суд признает существенным нарушением договора созаемщиками ФИО4 и ФИО2 и считает возможным расторгнуть кредитный договор.

Возврат госпошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ и 333.19 НК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества (ПАО) "Сбербанк России" Оренбургское отделение N 8623 к ФИО4, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 29 апреля 2016 года ..., заключенный между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" Оренбургское отделение N 8623 и ФИО4, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) "Сбербанк России" в лице филиала Оренбургского отделения N 8623 задолженность по кредитному договору от 29 апреля 2016 года ... в размере 1 150 265, 29 рублей (Один миллион сто пятьдесят тысяч двести шестьдесят пять рублей двадцать девять копеек), в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 3 610, 25 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 567,23 руб.;

- просроченные проценты – 76 523, 33 руб.;

- просроченный основной долг – 1 069 564, 48 руб.

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) "Сбербанк России" в лице филиала Оренбургского отделения N 8623 расходы по уплате государственной пошлины 19 951,33 рублей (девятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят один рубль тридцать три копейки).

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом литер А, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ... и земельный участок, общей площадью ... кв.м., назначение: земли поселений, кадастровый номер ..., расположенные по адресу<адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО4.

Реализацию имущества произвести с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену, с которой начинаются торги, на жилой дом литер А, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ... расположенный по адресу<адрес> в размере 1 062 000 рублей;

на земельный участок, общей площадью ... кв.м., назначение: земли поселений, кадастровый номер ..., расположенные по <адрес>, в размере 99 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения суда.

Мотивированный текст решения изготовлен 30.11.2018г.

Судья Е.Г. Поротько