Решение № 2-2803/2017 2-2803/2017~М-1961/2017 М-1961/2017 от 27 августа 2017 г. по делу № 2-2803/2017

Дело № 2-2803/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2017 года г. Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи Хохлачевой С.В.,

при секретаре судебного заседания Алчаковой А.А.,

с участием представителя истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» в лице представителя обратилось в Черкесский городской суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 177 779,81 руб., в том числе: основной долг – 842 050,62 руб., проценты по кредиту – 151 779,92 руб., неустойка – 183 949,27 руб., суммы госпошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 14 088,90 руб.

В обоснование требований указано, что 13.04.2015г. ответчик на направила в банк подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита и заключения в ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого будут являться общие условия по обслуживанию кредитов. Направляя заявление, ответчик понимала и соглашалась с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ней договора в рамках договора откроет ей банковский счет, предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанными аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка, под которым понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи механическими средствами копирования (цифрового копирования и печати) типографским способом. Рассмотрев данное заявление заемщика, банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита – оферту, предложив ей заключить договор. Оферта банка была акцептована заемщиком и в этот же день индивидуальные условия переданы заемщиком банку, о чем свидетельствует подпись истца в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и заемщиком сделана отметка о передаче банку настоящего документа, подписанного с ее стороны. Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет и зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 844 716,27 руб. Графиком платежей по договору предусмотрено, что ответчик ежемесячно, в период с мая 2015г. по апрель 2022г. в срок до 14 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 27 660 руб. (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 29 289,61 руб.). В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

В ходе рассмотрения дела представитель истца уточняла исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ в связи с частичной оплатой задолженности ответчиком в размере 21400 руб. и просила суд взыскать в пользу истца задолженность в размере 1 156 379,81 руб., из которых: 842 050,62 руб. – основной долг, 130 379,92 руб. – проценты по кредиту, 75 660,37 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 108 288,90 руб. – неустойка, начисленная после оплаты заключительного требования, и сумму госпошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 13 981,90 руб.

В настоящем судебном заседании представитель истца поддержала уточненные исковые требования и просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного заседания, о причине неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела без ее участия не заявляла.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований и необходимости их удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, между АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО3 13.04.2015 года заключен договор №, путем подписания заявления о предоставлении потребительского кредита на заем 844 716,27 руб. на срок 2558 дней до 14.04.2022 года под 36 % годовых, согласно обслуживания кредита.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительном кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительном кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договор, указанным в части 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл заемщику банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 844 716,27 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

С даты зачисления суммы кредита на счет кредит заемщика считается предоставленным (п. 2.2 Общих условий).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки (п. 8.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1 общих условий плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссию за услуги (при наличии).

Графиком платежей по договору предусмотрено, что ФИО3 ежемесячно, в период с мая 2015 года по апрель 2022 года, в срок 14 числа каждого месяца должна была обеспечить поступление на счет денежных средств в размере 27 660 руб. (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 29 289,61 руб.).

График платежей содержится в п. 6 Индивидуальных условий, а также был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до заемщика, что заемщик засвидетельствовал своей подписью на графике платежей, подтвердив, что ознакомлен и согласен с предоставленной информацией.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору заемщик допустил просрочку платежей и не обеспечил на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

Последний платеж ответчика был произведен в период с 12.06.2017г. по 13.07.2017г. в размере 21400 руб., который направлен на погашение процентов по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1 051 627,23 руб. в срок до 14.11.2015г., выставив заемщику заключительное требование. Задолженность по заключительному требованию заемщиком не оплачена.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка взимается со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления требования банк взимает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму просроченного основного долга и процентов.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности банк начислил неустойку в размере 183 949,27 руб., состоящую из неустойки, рассчитанной до даты оплаты задолженности – 75 660,37 руб. и неустойки, рассчитанной после даты оплаты задолженности – 108 288,90 руб.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета и составляет в соответствии с расчетом задолженности 1 156 379,81 руб., из которых 842 050,62 руб. – основной долг, 130 379,92 руб. – проценты по кредиту, 75 660,37 руб. – неустойка, начисленная до даты оплаты заключительного требования, 108 288,90 руб. – неустойка, начисленная после оплаты заключительного требования.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

При данных обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования АО «Банк русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 981,90 рубль.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, что является основанием для вынесения судом заочного решения.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО1 пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 13.04.2015 года в размере 1 156 379 (один миллион сто пятьдесят шесть тысяч триста семьдесят девять) рублей 81 копейка.

Взыскать с ФИО3 ФИО1 пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 981 (тринадцать тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 31.08.2017 года.

Судья С.В. Хохлачева