Решение № 2-659/2018 2-659/2018~М-462/2018 М-462/2018 от 1 октября 2018 г. по делу № 2-659/2018

<данные изъяты>

<данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> РТ

Мамадышский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сафина А.Р.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 115090 рублей 09 копеек, возврате уплаченной госпошлины в размере 3501 рубля 80 копеек, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 83800 рублей под 20,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ на условиях ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. После умершего заемщика наследниками первой очереди являются ФИО2, ФИО3 При заключении кредитного договора ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем он просил включить его в список застрахованных лиц. Истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении задолженности перед банком и расторжении кредитного договора. Однако да настоящего времени обязательства не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по выданному кредиту составляет 115090 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 71576 рублей 91 копейки, просроченные проценты в размере 43513 рублей 18 копеек. Просит суд взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3, в лице их законного представителя, задолженность по кредитному договору в сумме 115090 рублей 09 копеек, возврат уплаченной госпошлины в размере 3501 рубля 80 копеек.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица ФИО5, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явилась, предоставила суду возражение на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям. При подписании кредитного договора ФИО1 оформил договор страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В качестве страхового риска также указано - «Смерть застрахованного лица». Выгодоприобретателем по данному страховому риску является ПАО «Сбербанк России». ФИО1 по условиям договора разрешил ПАО «Сбербанк России» предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование» информацию о потребительских кредитах, которые ему были выданы ПАО «Сбербанк России» для целей принятия страховщиком решения по произошедшему событию, имеющему признаки страхового случая. Кроме того, ей не было известно о том, что ФИО1 взял кредит, а также ей не было известно о том, что ФИО1 заключил договор страхования. О том, что ФИО1 умер, банку было известно с сентября 2016 года из определения суда. Таким образом, истец обладает правом обратиться в страховую компанию ввиду наступления страхового случая.

Представитель ответчицы ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен.

Выслушав в судебном заседании явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица – по иску его наследников.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 83800 рублей под 20,5 % годовых на 18 месяцев. По условиям данного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами (л.д. 20-21).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 115090 рублей 09 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 71576 рублей 91 копейка, задолженность по процентам – 43513 рублей 18 копеек (л.д. 11-12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Волго-Вятский банк (филиал ПАО «Сбербанк России») с заявлением о согласии быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Страховая сумма составляет 83000 рублей. Срок действия договора страхования – 18 месяцев с даты подписания данного заявления (л.д. 8-9).

Согласно пункту 5.1 заявления на страхование выгодоприобретателем по страховым рискам «Смерть застрахованного лица», «Инвалидность застрахованного лица», «Смерть от несчастного случая» является ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным банком. В заявлении имеется согласие ФИО1 на назначение указанных в заявлении выгодоприобретателей и заключение договора страхования в их пользу. Выбор выгодоприобретателей осуществлен с его слов и по его желанию.

При этом заемщик ФИО1 дает разрешение ОАО «Сбербанк России» предоставлять ООО СК «Сбербанк страхование жизни» информацию о потребительских кредитах, которые ему были выданы ОАО «Сбербанк России» на дату подписания заявления, для целей принятия страховщиком решения по произошедшему с ним событию, имеющему признаки страхового случая, и целей исполнения договора страхования, в любом виде и в любой форме, которую стороны договора страхования сочтут приемлемой.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками, принявшими наследство, являются ФИО2, ФИО3, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.

Определением Мамадышского районного суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности прекращено в связи со смертью заемщика (л.д. 16).

В силу статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе. Истец обязан сообщить о наступлении страхового случая и предоставить страховщику документы.

Таким образом, при наступлении страхового случая возложение на наследника обязанности по погашению долга не основано на законе.

Суд считает, что истец не лишен права получить страховую сумму в установленном законом и договором порядке. Иск подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-199, ст.235-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО2, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Мамадышский районный суд Республики Татарстан.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья Сафин А.Р.