Решение № 2-181/2020 2-181/2020~М-165/2020 М-165/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-181/2020

Дело № 2-181/2020

УИД 68RS0020-01-2020-000237-87

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 сентября 2020 года

Пичаевский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Струкова В.А.,

при секретаре Волковой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее Ответчик) о взыскании задолженности по договору займа в сумме 66 000,00 руб., том числе суммы основного долга 22 000,00 руб., процентов по договору займа за период с 17 августа 2019 года по 04 марта 2020 года в размере 44 000,00 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2180,00 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 заключил с ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» (далее Займодавец) договор № (далее Договор займа), в соответствии с условиями которого, Займодавец передал Заемщику денежные средства в размере 22 000, 00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых, а Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа.Указанные обстоятельства подтверждаются Договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от17.08.2019г.По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами невернул, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесениисудебного приказа. Однако судебный приказ №2-494/2020 от 12.05.2020 на взысканиезадолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участкаПичаевского района, был отменен 22.05.2020 по заявлению ответчика.Таким образом, на момент подготовки искового заявления сумма задолженности ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ года составляет 66 000 руб. 00 коп., из которых 22 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 44 000 руб. 00 коп. - проценты за пользование займом. Расчет суммы задолженности прилагается.

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» является микрофинансовой организацией,в связи с чем, порядок и условия деятельности Истца по предоставлению потребительскихзаймов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности имикрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите(займе)».

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентнаяставка по договору потребительского займа № определена с применениемставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - <данные изъяты>% годовых, сторонысогласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при егозаключении (п.4 Табличной формы).

Размеры процентной ставки <данные изъяты>% годовых соответствуют положениям п.11 ст.6Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышаютсреднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовыхорганизаций.

В п.15 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г.разъясняется, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, атак же с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следуетучитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и впорядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам обосновном долге.

Ответчик не согласившись с заявленными исковыми требования подал возражения, где просит снизить размер взыскиваемых процентов по Договору займа № с 44000 рублей 00 коп. до 8494 руб. 09 коп., а также снизить размер взыскиваемой государственной пошлины до размеров, пропорциональных сумме определенной судом ко взысканию.

При этом указывает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на период заключения договора микрозайма). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "Омикрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возвратаосновной суммы долга и (или) уплаты процентов по договорупотребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленнуюфедеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а такжевозникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всейоставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимисяпо договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренномнастоящей статьей.

Исходя, из содержания вышеназванной статьи Закона, во взаимосвязи сусловиями договора микрозайма от 17 августа 2019 г., а также позицииВерховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики по делам,связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. ПрезидиумомВерховного Суда РФ 27.09.2017 г.), начисление и по истечении срока действиядоговора микрозайма процентов, установленных договором на срок 32календарных дня, нельзя признать правомерным.

Согласно, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на период заключения договора микройзайма) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указаномикрофинансовой организацией на первой странице договора потребительскогозайма, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одногогода, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договорапотребительского займа. С учетом вышеизложенного, полагает, что расчет процентов в размере <данные изъяты> % подлежит применению только на срок действия договора микрозайма (32 дня) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а за период с 19.09.2019г. по 04.03.2020г. (после окончания действия Договора), по утвержденной Банком Россиисредневзвешенной процентной ставке по кредитам„предоставляемых кредитнымиорганизациями физическим лицам в рублях на срок до одного год. Между ним и Займодавцем был заключен Договор краткосрочного потребительского займа. Согласно п.п. 1,2,4 Договора займ в сумме 22000 руб. предоставляется ответчику на срок 32 дня и датой возврата суммы займа является дата, которая совпадает с датой истечения срока действия договора. На сумму займа начисляются проценты по ставке <данные изъяты> % годовых. Денежные средства, переданные в собственность заемщику, удерживаются заемщиком в течение 32 дней правомерно. Согласно п.1 ст.424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договором стороны согласовали цену предоставления займа только на период 32 дня, т.е. на период его действия. Согласно сведениям интернет сайта Банка России www.cbc.ru (Статистический бюллетень Банка России №12 (319) Таблица 4,3,3) средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, в августе 2019 года (день заключения договора) составляла14,36% годовых. Таким образом, расчет процентов по Договору за период с 17.08.2019г. по 04.03.2020 г. следует осуществлять следующим способом: за периоде ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 22000 руб. х 365 % / 365дн х 32дн = 7040 руб. 00 коп.; за период с 19.09.2019г. по 04.03.2020г. (после окончания действия Договора) по утвержденно Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам в августе 2019 - 14,36% годовых: 22000 руб. х 14,36% / 365дн х 168 дн = 1454 руб. 09 коп.. Итого процентов: 8494 руб. 09 копейки.

В отзыве на поданные ответчиком возражения, истец не согласился с суммой задолженности по договору займа, мотивируя тем, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом, порядок начисления процентов определены договором потребительского займа, полностью соответствуют положениям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России. При заключении договора ФИО1 был известен размер процентной ставки по договору, срок займа, размер сумм, подлежащих возврату, и порядок начисления процентов в случае несвоевременного возврата суммы займа, что подтверждено его подписью в договоре.

Представитель истца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» в судебное заседание не явился, надлежащим образом истец извещенный о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении ходатайствует рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

С учетом положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещен лично в судебном заседании 08.09.2020, что подтверждается протоколом судебного заседания. Об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании положений ст. 233 ГПК РФ, суд, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с нормами ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займасчитается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или егосоответствующей части.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан сдеятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» и заемщиком - физическим лицом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, срок его предоставления был определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года (пункт 1 договора). Полная стоимость потребительского займа составляет 353,492 процентов годовых, полная стоимость потребительского займа в денежном выражении составляет 7040,00 руб., процентная ставка <данные изъяты>% в день (<данные изъяты>% годовых).

Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведена выплата по договору займа в сумме <данные изъяты> руб.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность указанному по договору займа в размере 66000,00 руб., в том числе сумму основного долга 22000,00 руб. и проценты по договору займа за период с 17 августа 2019 года по 04 марта 2020 год в сумме 44000,00 руб., исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться и после истечения срока действия договора займа, составляющего 32 календарных дня.

Однако, суд полагает, что данное требование противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору микрозайма срок его предоставления был определен в 32 календарные дня, то есть между сторонами был заключен договоркраткосрочного займа только на указанный срок.

Суд, проверив и оценив расчеты процентов за пользование займом, представленные сторонами по делу, пришел к следующему выводу.

Исходя из содержания приведенных выше норм права во взаимосвязи сусловиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и поистечении срока действия договора микрозайма процентов, установленныхдоговором лишь на 32 календарных дня, взыскание процентов в размере44000,00 руб., нельзя признать правомерным. Суд считает, что размер взысканных процентов, которые необходимо взыскать с ответчика по указанному договору потребительского займа, оставляет 7040, 00 руб. (22 000,00 х 365%/365х32=7040). Таким образом, общая задолженность ответчицы по договору микрозайма составит 29040,00 руб. (22 000,00 руб. +7040 руб.).

Ответственность заемщика за ненадлежащее использование условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, условиям данного договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, не предусмотрен ( п.12).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в силу приведенной нормы закона, размер госпошлины, взысканной с ответчика ФИО1, подлежит изменению и составит 1071 руб.

Руководствуясь ст. 194-199, 233ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата государственной регистрации 23 апреля 2015 года) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 040 (двадцать девять тысяч сорок) рублей, в том числе сумму основного долга - 22 000 (двадцать две тысячи) рублей, проценты по договору займа в размере 7 040 (семь тысяч сорок) рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1071 (одна тысяча семьдесят один) рубль.

Ответчик вправе подать в Пичаевский районный суд Тамбовской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме 14 сентября 2020 года.

Судья подпись В. А. Струков