Решение № 2-838/2019 2-838/2019~М-690/2019 М-690/2019 от 28 апреля 2019 г. по делу № 2-838/2019

23RS0058-01-2019-000877-75

К делу № 2-838/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2019 года Хостинский районный суд гор.Сочи

Краснодарского края в составе судьи: Клименко И.Г.

при секретаре Николаевой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО7 к Государственнойкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" о пересчёте задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2обратился в Хостинский районный суд <адрес> с исковым заявлением кГосударственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о перерасчете задолженности по кредитному договору <***> от 07.05.2014г. заключенному между АО «Форус банк» и ФИО2 в части сумм основного долга, начисленных процентов за пользование денежными средствами, пени за просроченный основной долг и исключении из требований по кредитному договору <***> от 07.05.2014г. заключенному между АО «Форус банк» и ФИО2 сумму 5 209,80 рублей – просроченных процентов за пользование денежными средствами и 6 050,49 рублей – пени за просроченные проценты.

Свои требования обосновывает тем, что Истецявляется заемщиком АО «Форус Банк» по кредитному договору <***> от 07.05.2014г.

Данный кредитный договор с АО «Форус Банк» был заключен в следствии передачи задолженности по договору цессии от «Бенефит Банк». Однако никаких соглашений о передачи задолженности истец не подписывал. Уведомлений о смене кредитора не получал.

В настоящее время ФИО2 еще исполняет обязательства по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, но кредитором является другая организация, а именно - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу N А43-580/2017 Банк АО «Форус Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим должником утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

С марта 2017 года, т.е. с момента банкротства банка АО «Форус Банк», за ФИО2 начала образовываться за должность по кредитному договору <***> от 07.05.2014г.

Задолженность образовалась в связи с тем, что истцу ненадлежащим образом были предоставлены и направлены документы с указанием действующих реквизитов для погашения кредитной задолженности, т.к. обязательства о своевременном уведомлении о смене реквизитов Агентством по страхованию вкладов отправлено не было, и истец не мог производить оплату по кредитному договору согласно графику погашения.

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у АО «Форус Банк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ФИО2

Ответчик, в соответствии с действующим законодательством, не исполнил обязательство по информированию истца, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, при отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, направив письмо с реквизитами лишь в ДД.ММ.ГГГГ. Данное письмо было направлено, только после письменного заявления ФИО2 от 13.10.2017г., ответ с реквизитами для оплаты был получен истцом только 24.10.2017г., что подтверждается почтовым конвертом с отметкой.

Истец, действуя добросовестно после получения реквизитов для оплаты, продолжил исполнение обязательств по выплате кредитной задолженности, согласно графику погашения, что подтверждается квитанциями об оплате от 11.01.2017г., 01.03.2017г., 07.08.2017г., ДД.ММ.ГГГГ,07.10.2017г., ДД.ММ.ГГГГ,06.12.2017г. и т.д.

05.04.2018г. Истцом в адрес Агентства по страхованию вкладов была направлена претензия с требованием предоставить документы по кредитному договору – кредитный договор, договор цессии, выписку из лицевого счета, расчет образовавшейся задолженности, а также просьба совершить перерасчет образовавшейся задолженности в связи с не надлежащим уведомлением о смене реквизитов.

На данную претензию был получен ответ от 24.05.2018г. С данным ответом истец не согласен и считает отказ в перерасчете задолженности незаконным. В связи, с чем истец вынужден был обратиться в суд для защиты своих законных прав.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, что не препятствует рассмотрению дела по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Форус Банк» был заключен кредитный договор <***> от 07.05.2014г. Данный кредитный договор с АО «Форус Банк»был заключен в следствии передачи задолженности по договору цессии от «Бенефит Банк».

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу N А43-580/2017 Банк АО «Форус Банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим должником утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего является ФИО5

В дальнейшем кредитное досье ФИО2 было передано Акционерному обществу Коммерческий банк «РосинтерБанк», однако приказам Банка России у Акционерное общество Коммерческий Банк «РосинтерБанк» АО КБ «РосинтерБанк» (<адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данными кредитной организацией – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

С момента банкротства банка АО «Форус Банк», а именно с ДД.ММ.ГГГГ за истцом начала образовываться за должность по кредитному договору <***> от 07.05.2014г.

Задолженность образовалась в связи с тем, что истцу ненадлежащим образом были предоставлены и направлены документы с указанием действующих реквизитов для погашения кредитной задолженности, т.к. обязательства о своевременном уведомлении о смене реквизитов Агентством по страхованию вкладов отправлено не было, и истец не мог производить оплату по кредитному договору согласно графику погашения.

УАО «Форус Банк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий в силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ФИО2

Из представленных суду материалов и пояснений представителя истца следует, что ответчик, в соответствии с действующим законодательством, не исполнил обязательство по информированию истца, добросовестно исполнявшего до возникновения указанных обстоятельств принятые на себя обязательства по кредитному договору, при отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, направив письмо с реквизитами лишь ДД.ММ.ГГГГ. Данное письмо было направлено, только после письменного заявления ФИО2 от 13.10.2017г., ответ с реквизитами для оплаты был получен истцом только 24.10.2017г., что подтверждается почтовым конвертом с отметкой.

В соответствии с представленными суду материалами следует, что истец, действуя добросовестно после получения реквизитов для оплаты, продолжил исполнение обязательств по выплате кредитной задолженности, согласно графику погашения, что подтверждается квитанциями об оплате от 11.01.2017г., 01.03.2017г., 07.08.2017г., ДД.ММ.ГГГГ,07.10.2017г., ДД.ММ.ГГГГ,06.12.2017г. и т.д.

Следовательно, просрочка истца по уплате кредита, учитывая его поведение, направленное на исполнение обязательств, и недобросовестность действий Банка в рамках кредитных взаимоотношений возникла незаконна и подлежит перерасчету.

В этой связи, отсутствие у ФИО2 в указанный период объективной возможности для внесения денежных средств в погашение кредита, а также принятие им разумных мер для своевременного исполнения обязательства и фактическое исполнение им кредитных обязательств непосредственно после устранения имеющихся препятствий для этого (после получения информации о реквизитах для оплаты), подтверждает его добросовестность.

05.04.2018г. Истцом в адрес Агентства по страхованию вкладов была направлена претензия с требованием предоставить документы по кредитному договору – кредитный договор, договор цессии, выписку из лицевого счета, расчет образовавшейся задолженности, а также просьба совершить перерасчет образовавшейся задолженности в связи с не надлежащим уведомлением о смене реквизитов.На данную претензию был получен ответ от 24.05.2018г., в котором истцу было отказано в его требованиях.

Кроме того, расчет процентов по кредиту противоречит нормам действующего законодательства. Согласно п. 1 ст. 317.1 ГК РФ условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

В досудебном порядке данный вопрос урегулирован не был.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. 10 ФЗ № от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1)размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа)

так же изменения реквизитов платежей в надлежащие сроки.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно положениям пункта 3 статьи 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 данного ГК РФ (при отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения).

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц); это последствие продолжает действовать и после принятия решения о признании должника банкротом (статья 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», статья 189.76 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требованияФИО1 ФИО8 к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о пересчёте задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Обязать Государственнуюкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» совершить перерасчет задолженности по кредитному договору № от 07.05.2014г. заключенному между АО «Форус банк» и ФИО1 ФИО9 в части сумм основного долга, начисленных процентов за пользование денежными средствами, пени за просроченный основной долг.

Обязать Государственнуюкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов» исключить из требований по кредитному договору № от 07.05.2014г. заключенному между АО «Форус банк» и ФИО1 ФИО10 сумму 5 209,80 рублей – просроченных процентов за пользование денежными средствами и 6 050,49 рублей – пени за просроченные проценты.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд г. Сочи в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Г.Клименко

На момент публикации не вступило в законную силу.