Решение № 2-3085/2025 2-3085/2025~М-2691/2025 М-2691/2025 от 14 августа 2025 г. по делу № 2-3085/2025

дело № 2-3085/2025

УИД 26RS0001-01-2025-004840-55


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2025 года город Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Христенко Н.В.,

при секретаре судебного заседания Соновой А.А.,

с участием:

истца Н.А.

представителя ответчика ПАО Банк «ВТБ» В.А., действующего на основании доверенности,

представителя ответчика АО «Газпромбанк» Н.Н., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Н.А. к ПАО Банк «ВТБ», АО «Газпромбанк» и АО «ТБанк» о защите прав потребителей,

установил:

Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО Банк «ВТБ», АО «Газпромбанк» и АО «ТБанк» о защите прав потребителей, мотивировав требования тем, что дата в Банке «ВТБ», дата в ПАО Росбанк, дата в АО «Газпромбанк» открыты вклады. По истечении сроков вложения денег во вклады планировала их забрать с процентами и купить с семьей земельный участок под сад-огород в окрестностях <адрес>. Однако дата все вклады и счет банки-ответчики закрыли, как выяснилось, утром около 9.50 на телефон истца № с известного и используемого при необходимости Ставропольского номера № значащего как ПромучастокСтавропольэнергосбыта, с которым заключен договор энергоснабжения от дата № нежилого помещения, расположенного по <адрес>, голос специалиста уведомил, что в связи с установкой нового счетчика и предложил скачать приложение Ставропольэнергосбыта, по которому будут передаваться показания счетчика как энергоснабжающей организации, так и истице. Скачала приложение, после чего ничего необычного не произошло. Примерно через час мобильное приложение Банка ВТБ, используя которое планировала совершить платеж, оказалось заблокированным. В офисе Банка ВТБ (около 11 часов) при попытке разблокировать приложение банка, оператор объяснил, что по счетам карты и вклада произведены мошеннические действия, на что возразила, поскольку никаких действий по входу в ВТБ-онлайн и вводу паролей не совершала и не могла совершать из-за блокировки приложения. СМС-сообщений об операциях не получала и попросила оператора не снимая блокировки приложения, заблокировать и карту.

После распечатки оператором Банка ВТБ выписки от дата по счету и вкладу выяснилось, что без ведома и согласия по ним с участием двух других банков производились признанные банком следующие операции:

в <данные изъяты> (в Росбанке) на счет в Банке ВТБ было поступление 240 000 руб. (которое по устным объяснениям оператора Росбанка на звонок по горячей линии дата в 22.10, было возвращено Росбанком на карту), после чего:

в <данные изъяты> поступили 300 000 руб.;

в 10.42.53 совершена попытка (неудачная) списать что-то со счета

в <данные изъяты> перевел 297 000 руб. неизвестному лицу (в выписке от дата «Кирилл З»), сведения о котором банк не предоставил

в <данные изъяты> совершен перевод в Банк ВТБ 100 000 руб., но как следует из выписок Газпромбанка за дата, эта сумма возвращена в банк на счет карты;

в <данные изъяты> а через три минуты после этого с этой карты <данные изъяты>

<данные изъяты> совершены 2 попытки списать по 90 000 руб.

в дата и 13.15.32 (уже в присутствии истца в банке) были попытки совершить еще «не определенные операции» без указания сумм, не допущенные Банком ВТБ.

Информация, указанная в выписке была не понятна, и с 13.23 дата беседовала с оператором горячей линии Банка ВТБ, сообщившей, что:

поступление 300 000 руб. в 10.41.14 в Банк ВТБ было из Газпромбанка и 297 000 руб. из них в 10.44.15 он перевел без ведома и согласия какому-то клиенту Банка ВТБ, а поступившие из того же Шазпромбанка в 10.45.58 100 000 руб. были им же возвращены обратно.

Оператор посоветовала обратиться в Газпромбанк, где могли и там совершаться мошеннические действия со счетами, предположив, что это произошло с применением скачанного «вирусного» приложения, которое в офисе Банка ВТБ удалила.

В офисе Газпромбанка узнала, что «накопительный счет» на сумму 400 000 руб., открытый дата в 17.28 в онлан-режиме сроком на 6 месяцев со ставкой 23%, был досрочно закрыт дата в 10.40 без ведома и согласия, часть денег в сумме 300 000 руб. в 10.41 перечислена в Банк ВТБ на карту истца №.

Как усматривается из выписки Банка ВТБ от дата в 10.44.15 часть этой суммы в размере 197 000 руб. Банком ВТБ была переведена без ведома и согласия неизвестному лицу.

После написания претензии Газпромбанку с требованием вернуть деньги и восстановить вклад, обратилась в Управление МВД России по <адрес> с заявлением о мошенничестве, получив талон-уведомление от дата № КУСП № и в тот же день дата возбуждено уголовное дело №.

дата оператор горячей линии ПАО Росбанк сообщил, что вклад, открытый дата на сумму 245 000 руб. сроком на 6 месяцев до дата, также был досрочно закрыт дата в 10.30 и была осуществлена попытка перевести часть денег в сумме 240 000 руб., но активность вызвала у Росбанка сомнения и он заблокировал вход в личный кабинет.

В это время досрочных закрытий вкладов в приложении Росбанк-онлайн, Газпромбанк-онлайн и ВТБ-онлайн не входила, намерений вклады закрывать не было. дата никаких сообщений от банков, включая коды и одноразовые пароли для входа вих онлайн-системы не отправляла. Никогла не меняла номер телефона, в котором были приложения банков, не теряла его и иным лицам не передавала, логины и пароли от онлайн-систем данных банков никому не сообщала.

Ни один из банков в нарушение положений ч. 4,9,9.2 ст. 9 ФЗ №161-ФЗ ни разу не проинформировал о совершении операций с использованием электронных средств платежа путем направления соответствующих уведомлений, как того требовали не только нормы закона, но и применяемые с дата предписания «Методических рекомендаций по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях противодействия осуществлениюпереводов денежных средств бездобровольного согласия клиента, а также заключению договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств, под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием и осуществлению операций с использованием указанных денежных средств, полученных преступным путем» № мр, утвержденных Банком России дата, согласно п. 1 которых, для информирования клиентов о рисках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также о рисках заключения договоров на получение кредитных (заемных) денежных средств под влиянием обмана и злоупотребления доверием, банкам рекомендовано выполнять на постоянной основе рекомендации в части обеспечения взаимодействия работников контакт-центров, онлайн-чатов, онлайн-видеоконсультаций, офисов кредитной организации с клиентами в случае выявления наличия в операциях признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

Три банка при столь необычно раннем закрытии срочных вкладов и счета не сочли нужным позвонить и уточнить, добровольно ли закрывает свои вклады и при этом теряет немалые проценты или отправлять на мобильный телефон №, привязанный к банковским приложениям какие-либо оповещения об осуществлении закрытия вкладов и списания денежных средств.

Детализация операций по номеру телефона № за ноябрь 2024г. свидетельствует о том, что дата в период времени с 10.30 (время закрытия вклада в Росбанке) по 10.47.20 (закрытие вклада в ВТБ) сообщения с кодами подтверждения операций на закрытие вкладов и счета и на совершаемые переводы денежных средств, не поступали.

Считает, что банки способствовали своей пассивностью хищению денежных средств со счетов, нарушив права потребителя финансовых услуг.

дата в Росбанк открыт вклад в сумме 245 000 руб. под 18,4% годовых, сроком на 6 месяцев по дата, а дата в 10.20 досрочно закрыт вклад и со счета вклада № переведена сумма на карту **8720, операция выполнена без ведома и согласия истца. В ответ на претензию от дата о восстановлении вклада, Банк указал, что осуществил звонок для уточнения данных и что в момент закрытия вклада уведомил о том, что восстановлению досрочно закрытые вклады не подлежат. Указанное опровергается детализацией звонков и смс-сообщений от дата.

О закрытии вклада в Росбанке узнала только дата в 22.10 из разговора с оператором горячей линии, по которому звонила зная о закрытии вклада и списании денег в Газпромбанке и Банке ВТБ.

У Росбанка возникли сомнения и банковские операции были заблокированы, деньги не ушли из банка, но отказом Росбанка от удовлетворения претензии, истцу причинены убытки, ставшие основанием для обращения в суд.

дата в Газпромбанк открыт накопительный счет № № на сумму 400 000 руб. под 23% годовых на 6 месяцев. дата в 10.40 данный накопительный счет закрыт переведя в 10.40 всю сумму на счет карты № а в 10.41 с карты 300 000 руб. в Банк ВТБ на карту истца №, с которой Банк ВТБ в 10.44.15 часть суммы в размере 297 000 руб. перечислил неизвестному лицу.

дата в Газпромбанк направлена претензия с требованием восстановить закрытый накопительный счет и возместить переведенные им в Банк ВТБ 300000 руб., однако ответом от дата было отказано, банк указал, что операции были заверены паролем и банк информировал о совершении операций путем направления уведомления на номер телефона, что не соответствует действительности, поскольку от Газпромбанк на номер телефона не получала никаких уведомлений и паролей.

Считает, что нарушено ее право на сохранение накопительного счета в течение срока на который был открыт вклад, а также на получение процентов по нему, в связи с чем, истцу причинены убытки.

Также, Банк ВТБ, дата открывший срочный вклад ВТБ-вклад в сумме 853000 руб. со сроком возврата 181 день, под 18% годовых, дата досрочно закрыл вклад и перевел все деньги без процентов на карту №, сделал это после того, как перевел 297000 руб. неизвестному лицу, из поступивших мошенническим путем на эту карту с карты Газпромбанка № 300 000 руб.

дата направлена претензия с требованием вернуть деньги и восстановить вклад, однако в удовлетворении было отказано, банк утверждал, что дата на номер телефона направлялись уведомления о совершении операций, что не соответствует действительности.

Полагает, что отказом нарушено не только право на сохранение вклада в течение срока на который он открыт, но и на получение процентов по нему, в связи с чем, истцу причинены убытки.

Неисполнением банками-ответчиками норм, регулирующих правоотношения в сфере оказания финансовых услуг, повлекшие возникновение убытков, повлекло за собой возникновение нравственных и физических страданий, вследствие которых испытала подавленность и безысходность ситуации, в которой не могла повлиять на действия банков-ответчиков.

Просит суд взыскать с АО «Газпромбанк» в пользу Н.А. убытки в виде невыплаченных процентов по вкладу в размере 45621,92 руб.; проценты запользование чужими денежными средствами от суммы невыплаченных процентов по вкладу за период с дата по дата в размере 393,72 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата до фактического исполнения обязательства; 297 000 руб. перечисленных АО «Газпромбанк» в ПАО «Банк ВТБ»; моральный вред в размере 20 000 руб.;

взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Н.А. убытки в виде невыплаченных процентов по вкладу в размере 52038,59 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы невыплаченных процентов по вкладу за период с дата по дата в размере 3113,76 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата до фактического исполнения обязательства; 297 000 руб. перечисленных ПАО «Банк ВТБ» неизвестному лицу; моральный вред в размере 20 000 руб.;

взыскать с АО «ТБанк» в пользу Н.А. убытки в виде невыплаченных процентов по вкладу в размере 22354,74 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы невыплаченных процентов по вкладу за период с дата по дата в размере 1273,30 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата до фактического исполнения обязательства; моральный вред в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истец Н.А. поддержала исковые требования по изложенным в иске доводам, просила требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебном заседании исковые требования Н.А. не признал по доводам, изложенным в возражениях на иск, текст которых приобщен к материалам дела. Указал, что убытки истца возникли в результате нарушения истцом порядка пользования услугами дистанционного банковского обслуживания. При использовании приложений, предлагаемых Банком осуществить установку и обновление приложений только в интернет-магазинах GooglePlayМаркет, AppleAppStore, не устанавливать и не обновлять приложения в других интернет-сайтах, не переходить по ссылкам с других интернет-сайтов. Действия Банка по исполнению переводов денежных средств со вклада и счета истца в системе ДБО соответствуют условиям Правил ДБО и нормам действующего законодательства. Обращение истца в банк с целью отмены операций по счету и вкладу, осуществлено после истечения периода безотзывности. Поскольку обращение истца поступило в банк после списания денежных средств со счета плательщика, Банк не имел возможности осуществить возврат денежных средств, списанных в результате мошеннических действий. Просит суд в удовлетворении исковых требований Н.А. отказать в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» в судебном заседании исковые требования Н.А. не признала, дала пояснения аналогичные, изложенным в возражениях на иск, текст которых приобщен к материалам дела. Просила суд в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме.

Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился предоставил письменные возражения в которых указал, что дата общим собранием акционеров ПАО РОСБАНК принято решение о реорганизации Банка в форме присоединения к АО «ТБАНК» (<данные изъяты>).

дата решением единственного акционера (участника) АО «ТБАНК» принято решение о реорганизации в форме присоединения ПАО РОСБАНК к АО «ТБАНК».

дата в ЕГРЮЛ внесены записи:

о завершении реорганизации и прекращении деятельности ПАО РОСБАНК (ГРН №);

о завершении реорганизации АО «ТБАНК» (ГРН №).

дата между Н.А. и ПАО РОСБАНК был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее - ДКБО ФЛ) и Н.А. был открыт счет № в рублях Российской Федерации, предоставлен доступ к системе «Интернет-Банк/Росбанк Онлайн» и возможность пользования личным кабинетом Системы «РОСБАНК Онлайн» (далее - Система).

Подписав ДКБО Истец подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Условиями договора о комплексном банковском обслуживании. Условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения) к ним так же находились в открытом доступе на сайте ПАО РОСБАНК <данные изъяты>

Истцу была выдана банковская карта №, в соответствии с заявлением о присоединении к Условиям обслуживания в Системе «РОСБАНК Онлайн» от дата.

В целях совершения банковских операций в сети Интернет по технологии 3-D Secure с использованием Банковской (-их) карты/карт, выпущенных на основании Заявления-Анкеты, оформленной при заключении Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц Клиенту подключена услуга по направлению Одноразового пароля в виде SMS-сообщения на указанный номер мобильного телефона. Истец указал номер мобильного телефона для направления одноразовых паролей в рамках технологии 3-D Secure: №

Н.А. является пользователем Личного кабинета дистанционного банковского обслуживания (далее - ЛК ДБО). С Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним), а также Руководством пользователя для работы с Системой «Интернет-Банк / РОСБАНК Онлайн», Истец был ознакомлен и обязался неукоснительно их соблюдать, что подтвердила своей подписью.

Пунктом 2.4 Условий обслуживания в системе «РОСБАНК онлайн» (приложение 3 к Условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц) установлено, что доступ в Систему осуществляется через Сайт Банка (посредством: Интернет-банка, Интернет-канала, Росбанк Дом Экспресс), а также с использованием Мобильного приложения, после установки данного приложения на мобильное устройство (смартфон/планшет) Клиента и его активации, а также через Мобильное приложение Оператора, после установки данного приложения на мобильное устройство и его активации.

После входа в Систему клиент видит на экране свои счета и карты, вклады и кредиты - клиент может осуществлять перевод денежных средств и иные операции, в том числе о формление кредита онлайн, открытия или закрытия вклада, денежные переводы без визита в Банк. Информация о возможностях системы «РОСБАНК Онлайн» указана в Руководстве пользователя для работы с мобильным приложением «РОСБАНК Онлайн». Раздел 1 Условий Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц» дает расшифровку понятию Система «РОСБАНК ОНЛАЙН» (Система) - комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий, предназначенных для предоставления Клиенту посредством сети Интернет банковских услуг.

дата между Банком и Н.А. был заключен Договор вклада «Надежный прайм» № на сумму 245 000 руб., с процентной ставкой 18,4 % годовых сроком на 6 мес. по дата.

Договор Вклада состоит из подписанного Заявителем заявления на открытие Вклада, Условий и процентных ставок ПАО РОСБАНК по вкладам физических лиц, Порядка и общих условий размещения банковских вкладов. Своей подписью в Заявлении на открытие вклада истец подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями вклада, полностью с ними согласен и все пункты договора понятны.

В соответствии с Договором вклада № (п. 4.8 Порядка и общих условий размещения банковских вкладов - далее Порядок) подпись вкладчика в Заявлении на открытие вклада означает его согласие с условиями Договора вклада, в том числе настоящим Порядком, а также действующими на дату заключения договора вклада Условиями и Условиями изменения процентных ставок (если предусмотрено), сведения о которых размещаются Банком на информационных стендах в дополнительных/операционных офисах, филиалах Банка, на сайте Банка, а также сообщаются через Контакт-центр.

В соответствии с п. 4.1 Порядка, Возврат вклада производится по первому требованию Вкладчика. Банк обязуется перечислять со счета по Вкладу сумму Вклада или ее часть на Счет (текущий счет) для возврата Вклада не позже дня поступления соответствующего требования Вкладчика или при наступлении иного события, предусмотренного в Договоре вклада. Настоящим Вкладчик поручает Банку без дополнительных распоряжений с его стороны перечислять денежные средства, востребованные Вкладчиком (в том числе частично) со Счета по Вкладу, на счет для возврата Вклада (если Вкладчиком не будет дано распоряжение об ином).

В соответствии с п. 4.2 Порядка, Банк осуществляет закрытие вклада на основании письменного заявления вкладчика, а также в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Договором вклада или иным договором с Вкладчиком.

В соответствии с п. 4.6 Порядка, Договор Вклада вступает в силу с момента зачисления суммы вклада на счет по вкладу и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору вклада.

Во всем остальном, что не предусмотрено Порядком, применяются положения Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц. К договору вклада в течение срока вклада/следующего срока вклада применяются положения Порядка, действующие на Дату заключения договора вклада/дату пролонгации, соответственно.

В случае досрочного возврата вклада по заявлению вкладчика или перечисления со счёта по вкладу по иным основаниям проценты выплачиваются исходя из фактического числа дней нахождения средств на счёте по вкладу и из расчёта ставки при досрочном возврате вклада, указанной в условиях, в данном случае - 0,01%. При этом вкладчику возвращается вся сумма вклада, выплачиваются начисленные проценты и счёт по вкладу закрывается.

дата в 09.27:33 час. по мск вклад «Надежный прайм» был досрочно закрыт в личном кабинете РОСБАНК Онлайн. При закрытии вклада в Системе «РОСБАНК-Онлайн», клиент подтверждает данное действие, нажав на специальную клавишу «Подтвердить», поэтому подписания заявления на закрытие вклада не предусмотрено. Тем не менее данное действие является требованием расторгнуть договор вклада. Банк перечислил сумму вклада 245 000 руб. на текущий Счет Истца и выплатил проценты согласно п.7 заявления на открытие Вклада по ставке 0,01% в сумме 5,96 руб. за расчетный период с дата - дата.

Банк в своей деятельности неукоснительно соблюдает требования действующего законодательства РФ, в том числе, Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», требования Банка России, и, в частности, приказа Банка России от дата № ОД-2525 (далее - Приказ). Согласно нормам, содержащимся в указанных законодательных актах, Банком была разработана и внедрена специализированная Антифрод- система Банка, которая в автоматическом режиме проверяет все исходящие операции клиентов.

Также дата была попытка осуществить перевод денежных средств 240 000,00 руб. со счета истца, но операция была отклонена Банком, поскольку попала под условие риск-правилаАнтифрод-системы. Тем самым, Банк предотвратил потерю Истцом денежных средств, размещенных на Счете.

Активность дата в личном кабинете Истца вызвала сомнения у Банка, и доступ в личный кабинет был временно заблокирован. Банк осуществил звонок для уточнения данных. Доступ в личный кабинет был полностью заблокирован в целях безопасности до выяснения обстоятельств.

Вечером дата истец обратилась по телефону горячей линии в Банк и сообщила о том, что стала жертвой мошенников.

Проанализировав события в ДБО клиента, а также заявление истца, о том, что «утром дата около 9:50 на мой телефон № с известного мне и используемого при необходимости Ставропольского номера 8(8652) 73-30-33, значащегося в моем телефоне как «ЭнерСбытПрУчРасх», что означает «ПромучастокСтавропольэнергосбыта-расходы» ПАО «Ставропольэнергосбыт».. . и мужской голос специалиста уведомил, что в связи с установкой нового счетчика... предложилскачать приложение Ставропольэнергосбыта, по которому будут передаваться показания этого счетчика....Я согласилась и скачала данное приложение..» можно сделать вывод, что Истец, стал жертвой мошенников, скачав приложение по непроверенной ссылке, где внес свои персональные данные, что позволило получить удаленный доступ к ее телефону (в связи с этим смс и не поступали), через который был осуществлен вход и доступ к счетам в том числе, и ко Вкладу, третьим лицам.

Таким образом, клиенту поступил звонок от мошенников, которые установили приложение и сделали закрытие вклада досрочно. Данный факт подтверждается также совершением мошенниками в этот же день операций по счетам Истца в Банке «ВТБ» (ПАО) и АО «Газпромбанк», о чем Истец указала в иске.

В ходе проведенной претензионной работы (претензия Истца Ответчику) установлено, что указанные операции были успешно совершены через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк / РОСБАНК онлайн» (далее - ДБО), вход в которую был подтвержден путем ввода корректного логина и пароля/ ПИНа. Вход в мобильное приложение совершен с характерного мобильного устройства (XiaomiRedmi 7A). Сведения об операциях клиента в Росбанк-онлайн за период дата по дата - по логам можно увидеть, что клиент пользовался именно мобильным приложением.

Данный факт свидетельствует о том, что совершение оспариваемых операций стало возможным в следствие разглашения ФИО1 информации о средствах доступа в ДБО, что является нарушением п. 4.2.3. «Условия обслуживания в системе «Интернет-Банк / РОСБАНК онлайн»:

п. 4.2.3.: «В целях безопасности Клиент обязан хранить Средства доступа и Средства формирования АСП в безопасном месте, не наносить Пароль/PIN на Идентификационную карту, не хранить Пароль/PIN вместе с Идентификационной картой/Логином, ПИН Токена вместе с Токеном, не передавать Средства доступа и Средства формирования АСП третьим лицам, обеспечить сохранность, неразглашение и нераспространение информации о Средствах доступа и Средствах формирования АСП».

Раздел 1 Условий Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц» дает расшифровку понятию Система «РОСБАНК ОНЛАЙН» (Система) - комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий, предназначенных для предоставления Клиенту посредством сети Интернет банковских услуг.

Согласно абз. 3 п.дата «Условий Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц» в случае если необоснованное списание денежных средств произошло в результате нарушения порядка безопасного использования Карты или Системы, Банк не обязан возмещать Клиенту сумму подобной операции. Порядок безопасного использования Карт и Системы регулируется Правилами выдачи и использования банковских карт (приложение 2 к настоящим Условиям), условиями «Росбанк Онлайн» (Приложение 3 к настоящим Условиям). Также положения, регулирующие порядок безопасного использования Карт и Системы определены Банком в соответствующем Руководстве пользователя, а также могут быть размещены в информационных материалах Банка в местах обслуживания клиентов и на Сайте банка.

В частности, к нарушению безопасного режима использования Карты являются следующие случаи:

нанесение ПИН-кода на Банковскую карту, пароля на идентификационную карту;

хранение ПИН-кода вместе с картой, пароля вместе с идентификационной картой/Логином;

передача Карты/ Идентификационной карты и/или рассекречивание информации о содержании направляемых Банком сообщений на мобильное устройство Клиента, в том числе о протоколе безопасности 3-D Secure, ПИН-коде, Пароле, Логине другому лицу (в том числе работнику Банка, родственникам, знакомым) и/или передача информации о реквизитах Карты (номере карты, сроке окончания действия, трехзначном цифровом коде на обороте карты - CVV2, CVC2 другому лицу (в том числе работнику банка, родственникам, знакомым), если в результате таких действий была совершена операция, впоследствии оспоренная клиентом.

В соответствии с п.6.1. Условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» стороны устанавливают следующий порядок использования Клиентом Системы, нарушение которого является основанием для отказа Банком в возмещении суммы операции, совершенной без согласия Клиента до момента получения Банком уведомления в соответствии с п. 4.2.4 настоящих Условий «РОСБАНК Онлайн» либо блокировки проведения операций через Систему:

1) Клиент обязан соблюдать правила безопасности работы в Системе, указанные в п. 4.2.3 настоящих Условий «РОСБАНК Онлайн» и в соответствующем Руководстве пользователя»;

2) Клиент должен исполнять обязанности, установленные в пунктах 4.2.4 Условий РОСБАНК Онлайн».

Согласно п.6.3. ДКБО Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании Системы, Банкомата Банка, в том числе о Счетах, картах, Средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования при отсутствии вины Банка, а также в случае недобросовестного выполнения Клиентом условий хранения и использования Средств доступа.

Основания для приостановления досрочного закрытия Вклада у Банка отсутствовали. Восстановлению досрочно закрытые вклады в Банке не подлежат.

Система была разблокирована по заявлению истца и дата были сняты денежные средства в сумме 245 000 руб.

Таким образом, на момент выполнения распоряжения по закрытию вклада сомнений в наличии воли Истца на распоряжение средствами у Банка не имелось, в связи с чем нарушений условий договора банковского вклада, договора о комплексном банковском обслуживании, со стороны Банка не имеется.

Установленные банковскими правилами и договором процедуры позволяли банку идентифицировать выдачу распоряжения о досрочном закрытии вклада уполномоченным лицом, при этом договором обязанность сохранять в тайне реквизиты входа в систему интернет банка возложена на истца. Обеспечив доступ к реквизитам третьим лицам, Истец нарушил условия договора.

Учитывая изложенное, Банком были выполнены все условия заключенного договора без нарушений, соответственно, не обосновано и требование истца о взыскании с Банка суммы невыплаченных процентов в размере 18,4 % годовых за 181 день по дата (в т.ч. учитывая снятие денежных средств дата).

Возложение ответственности за собственные действия или предполагаемые действия третьих лиц на Банк является злоупотреблением правом (ст.10 ГК РФ), фактов нарушения Ответчиком обязательств, причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у Истца убытками, со стороны Истца в материалы дела не представлено.

Учитывая изложенное, Банком были выполнены все условия заключенного договора без нарушений, соответственно, не обосновано и требование истца о взыскании суммы процентов, за пользование чужими денежными средствами. Кроме того, у истца имелась возможность вновь положить денежные средства на вклад.

Просит в удовлетворении исковых требований Н.А. к АО «ТБАНК» отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, исследовав имеющиеся доказательства по делу и оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 01.12.2023г. Н.А. в АО «Газпромбанке» подписала заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания присоединившись к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО) по обслуживанию расчетных банковских карт для физических лиц. В заявлении клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ГПБ (АО) Н.А. указан номер мобильного телефона №

31.10.2024г. на основании заявления Н.А. на открытие банковского (текущего) счета «Накопительный счет» между Н.А. и АО «Газпромбанк» заключен договор банковского счета № №, в рамках которого Заявителю открыт счет № на сумму 400 000 руб.

При открытии банковского счета в АО «Газпромбанк» Н.А. поручила Банку списывать со счета денежные средства без дополнительного распоряжения в случаях, предусмотренных договором, заключенного с Банком, в том числе с возможностью частичного исполнения расчетных документов.

17.02.2024г. Н.А. присоединилась к Условиям обслуживания в системе «Росбанк онлайн», согласно которым в качестве зарегистрированного номера установлен номер мобильного телефона <***>. Является пользователем личного кабинета дистанционного банковского обслуживания. С условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, с системой интернет-банка истец ознакомлен, обязался неукоснительно соблюдать.

П. 2.4 Условий обслуживания в системе Росбанк онлайн предусмотрено, что доступ в систему осуществляется через сайт Банка посредством интернет-банка, интернет-канала, с использованием мобильного приложения после установки через мобильное приложение оператора и его активации. После входа в систему клиент видит свои счета и карты, вклады и кредиты – клиент может осуществлять перевод денежных средств и иные операции, в том числе открытие или закрытие вклада, денежные переводы без визита в банк.

05.08.2024г. в ПАО «Росбанк» Н.А. открыт банковский вклад на сумму 245 000 руб., сроком на 6 месяцев, до 05.02.2025г., под 18,40% годовых. По условиям договора вкладчику открыт счет №. (л.д. 21-22).

Согласно материалам дела ПАО Росбанк реорганизован в форме присоединения к АО «ТБанк», о чем 01.01.2025г. внесены записи в ЕГРЮЛ.

03.08.2024г. между ПАО Банк ВТБ и Н.А. заключен договор банковского вклада, по условиям которого сумма вклада составляет 853000 руб. сроком на 181 день по 31.01.2025г., под 18% годовых.

По указанному договору Банком ВТБ Н.А. открыт счет №.

Начисленные проценты по договору выплачиваются вкладчику на дату возврата. (п. 6 договора).

Как следует из материалов дела 02.11.2024г. вклад в ПАО «Росбанк» закрыт в личном кабинете, была попытка осуществить перевод денежных средств в сумме 240 000 руб. со счета №, однако операция отклонена банком.

02.11.2024г. с карты в АО «Газпромбанк» на карту истца в ПАО Банк ВТБ поступили денежные средства в сумме 300 000 руб., затем Банк ВТБ осуществил перевод денежных средств в сумме 297 000 руб. третьему лицу.

Как следует из искового заявления, 02.11.2024г. на номер телефона № поступил звонок с номера телефона №, Ставропольэнергосбыт и убедило установить приложение на мобильный телефон, что было сделано истцом.

02.11.2024г. следователем отдела № СУ Управления МВД России по <адрес> возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного п. «в,г» ч.3 ст. 158 УК РФ. Как усматривается из постановления, 02.11.2024г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, имея в пользовании абонентский номер телефона №, позвонило на абонентский номер телефона №, принадлежащий Н.А., убедило установить Н.А. вирусное приложение на свой мобильный телефон «Redmi 7», после чего неустановленным способом похитило денежные средства в сумме 300000 руб., с банковского счета 40№ открытого в банке АО «Газпромбанк», которые были переведены на неустановленный банковский счет. (л.д. 18).

В рамках уголовного дела № Н.А. признана потерпевшей, о чем вынесено постановление. (л.д. 19).

Как следует из искового заявления, пояснений истца в судебном заседании Банки без ее согласия осуществили закрытие вкладов и счетов, а также осуществили переводы денежных средств.

В силу части первой статьи 30 Федерального закона от дата № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

Согласно пункту 4 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктом 3 статьи 861 ГК РФ предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

Пунктом 2 статьи 864 ГК РФ установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).

Согласно статьям 4 и 5 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами, и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно пункту 2.4 Положения Банка России от дата №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение №-П), удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения №-П.

В силу пункта 1.26 Положения №-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогамисобственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами).

Положением №-П также установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков (пункт 1.27).

Если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств (пункт 4.4 Положения №-П).

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с частью 2 статьи 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований части 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

При этом согласно части 3.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В соответствии с частью 3.4 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента утверждены приказом Банка России от дата № ОД-1027 и включают в себя:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее - база данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Наличие информации:

о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Закона № 161-ФЗ, операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры;

о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц.

Согласно части 3.8 статьи 8 Закона № 161-ФЗ если иное не предусмотрено частью 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, при получении от клиента подтверждения распоряжения или осуществлении действий по совершению клиентом повторной операции в соответствии с пунктом 3 части 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение клиента или совершить повторную операцию, при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать распоряжение клиента к исполнению.

При этом в силу части 3.10 статьи 8 Закона № 161-ФЗ в случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 3.6 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, банк обязан в соответствии с требованиями части 3.4 статьи 8 Закона 161-ФЗ приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение либо отказать в проведении операции. При получении от клиента подтверждения и при неполучении от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, у банка возникает обязанность исполнить эту либо повторную операцию.

При этом в силу части 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с частью 10 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу части 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято кредитной организацией исключительно до наступления момента безотзывности.

В соответствии с частью 3.14 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств не несет ответственности перед клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных частями 3.1 - 3.5, 3.8 - 3.11 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, а также частями 11.2 - 11.11 статьи 9 Закона № 161-ФЗ.

В силу изложенного, если оператор по переводу денежных средств удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, по приостановке и отказу в исполнения распоряжения о совершении такой операции, и при неполучении от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, у оператора по переводу денежных средств отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Общие условия и порядок предоставления Заявителю дистанционного обслуживания в Финансовой организации регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Финансовой организации (далее - Правила ДБО).

В соответствии с разделом 1 «Общие положения» Правил ДБО:

«Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) - технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами, посредством которых Клиенты, не посещая Офиса Банка получают информацию/пользуются банковскими продуктами и услугами, предоставляемыми в рамках ДКО/Договора ДБО и Договоров П/У в установленном ими порядке, и Партнерскими сервисами;

Каналы дистанционного доступа - каналы связи, посредством которых осуществляется дистанционное банковское обслуживание, в том числе для целей предоставления в Банк Распоряжений/Заявлений П/У/ заключения Кредитного договора/Договора залога, и предоставления Клиентам Партнерских сервисов;

Распоряжение - поручение Клиента о совершении Операции по Счету (включая, периодичность и условия ее совершения) в виде Электронного документа, составленное по форме, установленной Банком, оформленное Клиентом с использованием Системы ДБО или по Технологии «Цифровое подписание», подписанное Клиентом с использованием Средства подтверждения/оформленное при использовании Голосового ассистента в Алисе и направленное в Банк в соответствии с Договором ДБО;

Средство подтверждения - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации Клиента, подписания Клиентом ПЭП Электронных документов, сформированных с использованием Системы ДБО, в том числе по Технологии «Цифровое подписание» с использованием Мобильного приложения/Интернет-банка (при наличии технической возможности), а также ЭДП, сформированных посредством ВТБОнлайн в рамках Партнерского сервиса. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды;

Аутентификация - процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора);

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК,Логин, номер Карты Клиента, номер Банковского счета, Счета вклада, Специального счета, Доверенный номер телефона). Выбор Идентификатора зависит от Канала дистанционного доступа/Системы ДБО и указывается в соответствующих Условиях Системы ДБО».

Согласно материалам дела, Операция совершена с использованием мобильного приложения ПАО Банк ВТБ, являющегося частью Системы ДБО, обеспечивающей предоставление онлайн- сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку, исполнение электронных документов.

В соответствии с пунктом 3.1.1 Правил ДБО «Доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Идентификации, Аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО».

Согласно пункту 3.3.1 Правил ДБО «Порядок формирования, подписания и передачи Клиентом Электронных документов в каждой из Систем ДБО определяется соответствующими Условиями Системы ДБО. При этом Клиент до подписания ПЭП Распоряжения, Заявления П/У в ВТБ-Онлайн подтверждает корректность параметров, указанных в Распоряжении, Заявлении П/У, посредством нажатия в ВТБ-Онлайн одной из функциональных кнопок, определенных в Приложении 1 к Правилам».

В силу пункта 3.3.9 Правил ДБО «Клиент поручает Банку при проведении Операций на основании Распоряжений Клиента составлять от своего имени расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения таких Операций в соответствии с законодательством Российской Федерации».

Согласно пунктам 5.1 - 5.2 Правил ДБО:

«5.1 Стороны признают, что используемая в Системе ДБО для осуществления электронного документооборота ПЭП Клиента достаточна для подтверждения принадлежности Электронного документа конкретному Клиенту. Электронный документ признается Сторонами созданным и переданным Клиентом для исполнения в случае, если одновременно отвечает следующим требованиям:

оформлен в порядке, установленном Договором ДБО;

подписан ПЭП Клиента;

имеется положительный результат проверки ПЭП Банком.

5.2. При положительном результате проверки Банком ПЭП Клиента Распоряжение о проведении Операции/Заявление П/У, содержащееся в Электронном документе, исполняется Банком в порядке, установленном пунктом 3.4 настоящих Правил, информация и данные, содержащиеся в ЭДП, направляются Банком Партнеру в порядке, установленном договором между Банком и Партнером».

В силу пункта 5.5 Правил ДБО «Для создания ПЭП применяется сочетание следующих параметров, образующих уникальную последовательность символов (ключ ПЭП):

5.5.4. В случае использования Клиентом для Авторизации Passcode в Мобильном приложении (путем его непосредственного ввода Клиентом либо посредством применения Специального порядка аутентификации/Входа через Bluetoth-устройство)/в Интернет-банке (путем его непосредственного ввода Клиентом, либо посредством применения Специального порядка аутентификации):

Passcode, с использованием которого выполнена Авторизация в Мобильном приложении/Интернет-банке,

SMS-код, сформированный и направленный Банком на Доверенный номер телефона/Push-код, сформированный и направленный Банком на ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента в случае инициирования Клиентом в Мобильном приложении/Интернет-банке подписания Электронного документа/пакета Электронных документов при условии успешной Авторизации».

Согласно пункту 5.7 Правил ДБО «В каждом отправленном Электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был отправлен Электронный документ.

Стороны установили следующий порядок определения лица, подписывающего Электронный документ/пакет Электронных документов ПЭП при использовании ключа ПЭП: успешная Авторизация в ВТБ-Онлайн и положительный результат проверки Банком ПЭП являются достаточным доказательством того, что Электронные документы/пакет Электронных документов подписаны Клиентом ПЭП».

В соответствии с разделом 3 условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся приложением № к Правилам ДБО (далее - Условия обслуживания в Системе ДБО): «3.1. Предоставление Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн осуществляется по следующим Каналам дистанционного доступа: Интернет-банк, Мобильное приложение, УС.

3.2. Доступ к ВТБ-Онлайн по Каналу дистанционного доступа производится Клиентом сиспользованием Средств доступа при условии успешной Идентификации и Аутентификации».

Разделом 4 Условий обслуживания в Системе ДБО установлено:

«4.2.1. Первая Авторизация в Мобильном приложении/Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании УНК/ФИО2/номера Карты и Аутентификации на основании SMS-кода, направленного Банком на Доверенный номер телефона/Push-кода, направленного Банком на ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента.

4.2.3. Вторая и последующая Авторизации в Мобильном приложении/Интернет-банке осуществляются:

с использованием Passcode путем его непосредственного ввода Клиентом в интерфейсе Мобильного приложения/Интернет-банка либо посредством применения Специального порядка аутентификации (если Специальный порядок аутентификации был активирован Клиентом в порядке, установленном пунктом 4.3 настоящих Условий)/ Входа через Bluetooth- устройство (если Вход через Bluetooth-устройство был активирован в качестве альтернативы Специальному порядку аутентификации/вводу Клиентом Passcode).

при условии успешной Идентификации на основании идентификатора Клиента в Мобильном приложении/Интернет-банке, созданного при назначении Клиентом Passcode в порядке, установленном пунктом 4.8 настоящих Условий, и Аутентификации на основании одноразового пароля (OneTimePassword), генерация которого выполняется средствами Банком в случае успешной проверки Банком идентификатора Клиента в Мобильном приложении/Интернет-банке».

Из пункта 5.1. Условий обслуживания в Системе ДБО следует, что «Подписание Распоряжений в ВТБ-Онлайн производится Клиентом при помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, а в случае использования УС при помощи ПИН-кода».

Согласно пункту 9.1 Условий обслуживания в Системе ДБО: «Клиент до подписания ПЭП Распоряжения, Заявления П/У в ВТБ-Онлайн подтверждает корректность параметров, указанных в Распоряжении, Заявлений П/У, посредством нажатия Клиентом в ВТБ-Онлайн соответствующей функциональной кнопки под параметрами Операции, при условии успешной Идентификации и Аутентификации Клиента. При этом Банк устанавливает перечень таких Распоряжений/Заявлений П/У и ограничения по сумме Операций, осуществляемых на их основе, информация об указанных Операциях доводится до сведения Клиента посредством ВТБ-Онлайн. Для создания ПЭП применяется сочетание параметров, указанных в подразделе 5.5 Правил».

Как следует из пункта 9.2 Условий обслуживания в Системе ДБО: «Банк вправе:

предоставить возможность Клиенту сформировать и подписать ПЭП Распоряжение/Заявление П/У без использования Средства подтверждения. Для создания ПЭП в таком случае применяется сочетание параметров, указанных в подразделе 5.5 Правил;

устанавливать вид Средства подтверждения, используемого в конкретном случае для формирования ПЭП. Виды Средства подтверждения, которые могут быть использованы для формирования ПЭП в зависимости от Канала дистанционного доступа, определены в разделе 5 настоящих Условий. Для создания ПЭП применяется сочетание параметров, указанных в подразделе 5.5 Правил».

В силу пункта 3.1.3 Правил ДБО «Банк вправе без предварительного уведомления Клиента временно приостановить или ограничить доступ Клиента к Системе ДБО/одному или нескольким Каналам дистанционного доступа:

при наличии у Банка оснований полагать, что по Системе ДБО/Каналам дистанционного доступа возможна попытка несанкционированного доступа или совершения противоправных действий, нарушающих законодательство Российской Федерации, от имени Клиента».

Согласно пункту 3.3 Правил ДБО: «Банк вправе отказать в приеме Распоряжения/Заявления П/У к исполнению в следующих случаях:

Банком выявлены признаки нарушения безопасности при использовании Системы ДБО/Канала дистанционного доступа, в том числе, если Банк имеет основания считать, что выполнение Распоряжения/Заявления П/У может повлечь убытки Клиента».

Таким образом, Финансовая организация для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения клиента в банк, то есть проводит аутентификацию, и устанавливает личность клиента, то есть проводит верификацию (идентификацию).

дата в 10:44 в Системе ДБО с использованием Устройства сформировано распоряжение на осуществление перевода денежных средств, на основании которого Банком ВТБ со Счета были перечислены денежные средства в размере 297 000 рублей в пользу третьего лица на №, что подтверждается сведениями о смс-уведомлении.

Операция была подтверждена одноразовым кодом, направленным Заявителю посредством СМС-сообщения.

Таким образом, доводы истца Н.А. о том, что Банком осуществлялись денежные переводы без согласия клиента, являются несостоятельными.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что со стороны Банков не было допущено каких-либо виновных неправомерных действий (бездействия) при предоставлении Н.А. дата услуг по обслуживанию его банковских счетов с использованием системы электронных платежей и по перечислению денежных средств со счета. (Аналогичная правовая позиция содержится в определении Пятого кассационного суда общей юрисдикции от дата №).

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований Н.А. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Н.А. к ПАО Банк «ВТБ», АО «Газпромбанк» и АО «ТБанк» о защите прав потребителей - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Христенко