Решение № 2-151/2018 2-151/2018~М-177/2018 М-177/2018 от 20 сентября 2018 г. по делу № 2-151/2018

Дело № 2-151/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2018 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Крупского В.Г.

при секретарях Зиновьевой А.С. Черёмушкиной Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала ( далее истец) обратился в суд, с вышеназванным иском к ФИО1 (далее ответчик) указав, что между Истцом и Ответчиком было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее -«Соглашение») путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц (далее - «Правила»), в соответствии, с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 1,2, Соглашения Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 580 000 рублей. Данное обязательство Кредитором исполнено.

В нарушение требований п.1 ст. 819 ГК РФ, Заемщик не исполнил свои обязательства по уплате основного долга и начисленных процентов (в срок, установленный Соглашением, Правилами).

Договором предусмотрено Соглашение о неустойке.

Пунктом 4.7. Правил кредитования установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Указанные в п. 4.7. Правил кредитования обстоятельства наступили, а именно: Заемщик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита, и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

В порядке, установленным Правилами кредитования Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

В установленный срок кредитные средства не были возвращены.

В связи с вышеизложенным, Кредитор считает необходимым взыскать всю сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку возврата процентов с ответчиков по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.06.2018 составила 604 582 рубля 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 542 897 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом - 54 785 рублей 09 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3 918 рублей 89 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 981 рубль 46 копеек.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ. № 13 и Постановления Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998г. «0 практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку п.2 ст.809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа (кредита) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, также подлежат взысканию проценты, начиная с 01.07.2018 года, за пользование кредитом, полученным по кредитному договору в размере, предусмотренном договором на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

Согласно пункту 1.3 Договора процентная ставка (плата за пользование Кредитом) установлена в размере 17,5% годовых.

Таким образом, с Ответчика также подлежат взысканию проценты, начиная с 01.07.2018 года, за пользование кредитом полученным по Договору в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по день исполнения обязательств по основному долгу.

На основании вышеизложенного, руководствуясь параграфами 1, 2 главы 42 ст.ст. 8, 9, 309, 310, параграфом 3 главы 23 ГК РФ, ст.ст. 28, 29, 31, 32, 35, 131132, 139-141 ГПК РФ, просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.06.2018 в размере 604 582 рубля 83 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 542 897 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом - 54 785 рублей 09 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 3 918 рублей 89 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 981 рубль 46 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.07.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9245 руб. 83 коп.

В ходе рассмотрения дела судом, истец увеличил заявленные исковые требования, просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.08.2018 в размере 609 859 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 542 897 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом с 21.12.2017 по 15.08.2018 - 56 758 рубля 58 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 21.11.2017 по 15.08.2018 - 5 801 рубль 45 копеек;

пеня за несвоевременную уплату процентов с 21.12.2017 по 15.08.2018 - 4402 рубля 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Истца проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 16.08.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 9245 руб. 83 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 суду пояснила, что исковые требования признает частично, поскольку фактически на руки получила около 500 000 руб., банк вычел страховую премию сам, т.е. денежных средств она получила от банка менее 580000 руб. Задолженность перед банком сложилась в связи ее тяжелой жизненной ситуацией так как она не смогла оплачивать ежемесячный платеж.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. (ч. 1 ст. 808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и к ФИО1 было заключено Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии, с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере <данные изъяты> рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п. 1,2, Соглашения Кредитор принял на себя обязательство предоставить Заемщику денежные средства в размере 580 000 рублей. Данное обязательство Кредитором исполнено.

Пунктом 4.7. Правил кредитования установлено право Истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за пользование кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по договору, в том числе свою обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии с п. 12, Соглашения, размер неустойки начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентом за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы: В период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начислении процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита и полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В порядке, установленным Правилами кредитования 13 марта 2018г. Кредитором было направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки. (получено 11.05.2018г)

В соответствии с приложением к договору (график платежей) платежи должны были осуществляться в указанные дни в определенной сумме.

Из представленных истцом доказательств, следует, что обязательства по кредитному договору должником не исполняются надлежащим образом с ноября 2017г., что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности, регулярные платежи полностью не уплачивались, в связи с чем, сложилась задолженность.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения заемщиком условий кредитного договора по своевременному внесению платежей, которые являются существенными, требование о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из содержания ст. 809 ГК РФ следует, что проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате за весь период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Взыскание процентов на будущее время не противоречит закону.

Доводы ответчика о том, что она получила на руки не всю сумму кредита, которая указанна в договоре, суд считает не обоснованными, так как, заключая договор страхования ответчица, страховую премию сама страховщику не выплачивала, соответственно она была выплачена банком из суммы кредита.

По представленным истцом расчетам, сумма задолженности по состоянию

на 15.08.2018 составила 609 859 рубля 81 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 542 897 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом - 56758 рублей 58 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5801 рублей 45 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 4402 рубль 39 копеек.

Указанный расчет проверен судом и признан правильным. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о погашении текущей задолженности, ответчиком не представлено.

Частью 1 ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлены к взысканию неустойки в размере 10203,84 руб. ( 5801,45+4402,39). Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной и ответчик должен предоставить доказательства этому.

Суд принимает во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства (с ноября 2017г); соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; и считает, что указанная истцом сумма соразмерна последствиям нарушения обязательства.

При указанных выше, обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» следует удовлетворить.

Следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.08.2018 в размере 609 859 рубля 81 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 542 897 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом - 56758 рублей 58 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5801 рублей 45 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 4402 рубль 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 01.07.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Расчет ГП в Суды общей юрисдикции, мировые суды (Статья 333.19 НК РФ) Полная цена иска: 609 959,81 руб.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 200001 до 1000000 руб. госпошлина составляет 5200 руб. плюс 1% от суммы, превышающей 200000 руб.

Формула расчета ГП: размер ГП = 5200 + (полная цена иска - 200000)* 1%

Расчет: 5200 + ((609959,81 - 200000)* 1) / 100 = 9 299,60

Итоговый размер госпошлины: 9 299,60 руб.

Сумма удовлетворенных исковых требований: 609 959,81 руб.

Истцом уплачена ГП в размере: 9 245,83 руб.

9 299,60 - 9 245,83 = 53,77 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9245 руб. 83 коп.

Поскольку истцом недоплачена государственная пошлина в размере 53,77 руб., а исковые требования удовлетворены в полном объеме, недоплаченную государственную пошлину должен компенсировать ответчик.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1 сумму задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.08.2018 в размере 609 859 рубля 81 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 542 897 рублей 39 копеек; проценты за пользование кредитом - 56758 рублей 58 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5801 рублей 45 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 4402 рубль 39 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 17,5% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 16.08.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк», в лице Алтайского регионального филиала с ФИО1 в возмещение судебных расходов 9245 руб. 83 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу бюджета муниципального образования Змеиногорский район Алтайского края в возмещение судебных расходов 53 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий судья Крупский В.Г.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2018г.

Председательствующий судья Крупский В.Г.