Решение № 2-569/2018 2-569/2018~М-543/2018 М-543/2018 от 24 июля 2018 г. по делу № 2-569/2018

Дело №2-569/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Иловля «25» июля 2018 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Елисеевой Т.Г.,

при секретаре Чистовой Е.В.,

с участием ответчика Саранча В.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Саранча В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Саранча В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, в сумме <данные изъяты>

В обоснование иска указало, что 26 апреля 2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и Саранча В.И. заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок до востребования, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, погашение кредита осуществляется путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга. До получения кредита заемщик был ознакомлен в полном объеме с условиями получениями кредита, что подтверждается проставлением подписи в заявлении на получение кредита.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, однако, заёмщик не исполнял свои обязательства, неоднократно нарушая сроки и порядок внесения платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита ответчик ежемесячно уведомлялся истцом путем направления письменных извещений, телефонных звонков, sms-сообщений о размере просроченной задолженности с указанием причин её образования.

По состоянию на 15 июня 2018 года задолженность ответчика, с учётом предъявленных истцом исковых требований, составляет <данные изъяты>, где:

– задолженность по основному долгу – <данные изъяты>;

– задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>

Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО КБ «Восточный» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. С учётом положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Саранча В.И. в судебном заседании выразил согласие с иском в части задолженности по основному долгу. При этом пояснил, что долгое время болел, в связи с чем, отсутствовала возможность по своевременному внесению платежей в счёт погашения кредита. В настоящее время работает на сезонных работах в ООО «Новокондрашовское» в должности тракториста. Просил не взыскивать задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Учитывая, что спорные правоотношения между ПАО КБ «Восточный» и Саранча В.И. возникли в 2012 году, при разрешении спора судом применяются нормы Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в редакции, действующей до изменений, внесённых Федеральным законом от 08.03.2015 №42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации», вступившим в законную силу 01 июня 2015 года.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

По смыслу указанных выше норм закона, соглашение о кредитовании ПАО КБ «Восточный» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 26 апреля 2012 года Саранча В.И. обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (далее ОАО КБ «Восточный») с заявлением на получение кредитной карты с начальным лимитом кредита <данные изъяты> (л.д.9).

Согласно заявлению на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО КБ «Восточный», Саранча В.И. предоставлена неперсонифицированная кредитная карта Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету №, с лимитом кредитования <данные изъяты>, процентной ставкой 27,0% годовых, полной стоимостью кредита 49%, сроком возврата кредита – до востребования, продолжительностью платежного периода 25 дней, с минимальным обязательным платежом в размере 2% от суммы кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, а также суммы начисленных процентов, суммы просроченных процентов, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов/неустоек (при их наличии).

Также договором предусмотрены: комиссия за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты – <данные изъяты>, комиссия за годовое обслуживание главной карты – <данные изъяты>, комиссия за разблокировку карты – <данные изъяты>, комиссия за прием наличных денежных средств через кассу Банка – <данные изъяты>, комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в Банке – <данные изъяты>, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – <данные изъяты> (+комиссия стороннего банка), комиссия за снятие наличных денежных средств в размере 3,5%, но не менее <данные изъяты>, плата за использование денежных средств сверх кредитного лимита – 50%, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа 3% в день, штраф за просрочку минимального обязательного платежа <данные изъяты> (л.д.10-11).

Кроме того, заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО КБ «Восточный», предусмотрена плата за подключение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40 % ежемесячно от установленного лимита кредитования, наименование страховой организации ЗАО «Д2 СТРАХОВАНИЕ».

Кроме того, Саранча В.И. заявил, что направленное им в банк заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитования счета (ТБС) на условиях, изложенных в разделе. Просил банк принять решение о заключении Соглашения о кредитовании счета, а в случае согласия банка на заключение Соглашения, просил произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем открытия ТБС в валюте – рубли и установлении лимита кредитования, осуществлении кредитования ТБС в рамках установленного лимита.

Саранча В.И. кредитную карту активировал 03 мая 2012 года. С этого момента между истцом и ответчиком был заключено Соглашение о кредитовании счета № в ОАО КБ «Восточный», который считается заключённым в письменной форме.

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией при заполнении заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета, в том числе об условиях получения кредита, о предоставляемых в рамках соглашения о кредитовании счета услугах, суммах и условиях возврата кредитной задолженности, включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков, и согласен с Типовыми условиями кредитования счета и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», о чём свидетельствует его подпись на заявлении (л.д.10-11), в связи с чем, суд полагает, что письменная форма при заключении договора между ОАО КБ «Восточный» и Саранча В.И. на кредитное обслуживание была соблюдена, с информацией о выпуске и обслуживании кредитных карт Саранча В.И. был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями.

Таким образом, ОАО КБ «Восточный» исполнены обязательства по Соглашению о кредитовании счета № перед ответчиком в полном объёме.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из правовых положений, закрепленных в ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, истцом предоставлен ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до востребования, при условии уплаты процентов в размере 27% годовых. Полная стоимость кредита на дату подписания договора составляет 49% (л.д.10-11).

Саранча В.И. был согласен с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу (л.д. 9,10-11).

Из представленных документов следует, что ответчиком нарушены условия возврата кредитных средств, в связи с чем, по состоянию на 15 июня 2018 года возникла кредитная задолженность в размере <данные изъяты>, где: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> (л.д.24-27).

Представленный истцом расчёт размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчёт и сумма задолженности ответчиком не оспорены, что в силу ст.68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО КБ «Восточный» было добровольно подписано Саранча В.И., и он, как держатель карты, был ознакомлен со всеми условиями использования карт ОАО КБ «Восточный», в том числе и с тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления лимита кредитных денежных средств, суд находит требования ПАО КБ «Восточный» к Саранча В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика Саранча В.И. об освобождении от уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами несостоятелен, поскольку до настоящего времени сумма долга не возвращена, при заключении договора займа, в силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом, оснований для освобождения заёмщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

Во исполнение Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», 13 октября 2014 года ОАО «Восточный экспресс банк» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество (новое наименование банка – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк») (л.д. 30-31, 32,33-34, 35-36, 37-39).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом ПАО КБ «Восточный» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платёжным поручением № от 26 июня 2018 года (л.д. 8).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что соответствует положениям ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО КБ «Восточный» к Саранча В. И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Саранча В. И. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 26 апреля 2012 года в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты>, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 30 июля 2018 года.

Судья Т.Г.Елисеева