Решение № 2-2-467/2024 2-467/2024 2-467/2024~М-409/2024 М-409/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-2-467/2024

№2-2-467/2024

64RS0007-02-2024-000722-17


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2024 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Лапиной Т.С.,

при секретаре судебного заседания Князевой С.А.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество (далее ПАО) Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79350 руб. 64 коп., в том числе просроченные проценты 15540 руб. 14 коп., просроченный основной долг 63810 руб. 50 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74245 руб. 73 коп., в том числе просроченные проценты 12946 руб. 95 коп., просроченный основной долг 61298 руб. 78 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10272 руб.

Обосновывая заявленные требования тем, что истцом ФИО1 выданы кредиты на основании кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 378 руб. 34 коп. на срок 60 мес. под 21,15% годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69800 руб. 88 коп. на срок 48 мес. под 24,45% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В связи с нарушением обязательств у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79350 руб. 64 коп., в том числе просроченные проценты 15540 руб. 14 коп., просроченный основной долг 63810 руб. 50 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74245 руб. 73 коп., в том числе просроченные проценты 12946 руб. 95 коп., просроченный основной долг 61298 руб. 78 коп. Ответчику направлено требование о досрочном возврате денежных средств и расторжении кредитных договоров. До настоящего времени задолженность не погашена. Истцом установлено, что заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ Наследником является ответчик, с которого истец просит взыскать образовавшуюся задолженность. В связи с существенными нарушениями заемщиком условий кредитных договоров истец просит расторгнуть заключенные между заемщиком и должником кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО4, извещена о времени и месте судебного заседания, не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 извещен о времени и месте судебного заседания, не явился. Возражений не представил.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судом признано возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного ), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания карты ПАО Сбербанк электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно Условий банковского обслуживания лиц (ДБО) предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: - обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита; - в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита » в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в заявлениях на банковское обслуживание ФИО1 просила Банк выдать дебетовую карту ОАО Сбербанк Росии и открыть счет. ФИО1 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Должник ФИО1 через устройство самообслуживания подключила к банковской карте (счет №) услугу «Мобильный банк», на сайте Банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ввела пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала CMC-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку, пароль подтверждения был введен клиентом, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступили сообщения с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны суммы, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

На счет 40№ зачислен кредит ДД.ММ.ГГГГ в размере 69800 руб. 88 коп., ДД.ММ.ГГГГ в размере 65378 руб. 34 коп.

Кредит был предоставлен на согласованных сторонами условиях: сумма кредита 65378,34 руб. на срок 60 мес. под 27,15% годовых; сумма кредита 69800,88 руб. на срок 48 мес. под 24,45% годовых.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процента годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 договора).

Таким образом, между кредитором и заемщиком были достигнуты соглашения во всем существенным условиям договора.

Факт перечисления заемщику кредитных средств подтверждается материалами дела.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из сведений по движению денежных средств по кредитным договорам, заемщик воспользовался кредитными средствами, однако в течение срока действия кредитных договоров сроки погашения основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитным обязательствам.

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 79350 руб. 64 коп., из которых просроченные проценты 15540 руб. 14 коп., просроченный основной долг 63810 руб. 50 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 74245 руб. 73 коп., из которых просроченные проценты 12946 руб. 95 коп., просроченный основной долг 61298 руб. 78 коп.

Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, ответчиком не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ либо наличия задолженности в ином размере не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Как установлено судом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является сын наследодателя ФИО2 Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома по адресу: <адрес>, р.<адрес>.

Устанавливая стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью объектов недвижимости, поскольку доказательств рыночной стоимости, на время открытия наследства, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах наследственного дела к имуществу ФИО1 кадастровая стоимость земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>, р.<адрес> составляет соответственно 239328, 31 руб. и 288294,28 руб. Ответчиком указанная стоимость недвижимого имущества не оспорена.

Из материалов дела установлено, что ФИО2 наследство после смерти ФИО1 принял, стоимость которого превышает размер долговых обязательств, суд приходит к выводу о взысканию с наследника, принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79350 руб. 64 коп., в том числе просроченные проценты 15540 руб. 14 коп., просроченный основной долг 63810 руб. 50 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74245 руб. 73 коп., в том числе просроченные проценты 12946 руб. 95 коп., просроченный основной долг 61298 руб. 78 коп.

В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По смыслу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку имеет место нарушение заемщиком своих обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ суд, принимая во внимание размер задолженности, срок просрочки, приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий является существенным и достаточным основанием для их расторжения.

Таким образом, требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина соответственно в размере 4272 руб. (требование имущественного характера) и 6000 руб. (требование неимущественного характера).

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк ОГРН <***>, ИНН <***> в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79350 руб. 64 коп., в том числе просроченные проценты 15540 руб. 14 коп., просроченный основной долг 63810 руб. 50 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74245 руб. 73 коп., в том числе просроченные проценты 12946 руб. 95 коп., просроченный основной долг 61298 руб. 78 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10272 руб., а всего 163868 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (с ДД.ММ.ГГГГ).

Председательствующий Т.С. Лапина