Решение № 2-1334/2018 2-1334/2018~М-1337/2018 М-1337/2018 от 9 октября 2018 г. по делу № 2-1334/2018

К делу №2-1334/2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

город Тихорецк 10 октября 2018 года

Тихорецкий городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Караминдова Д.П.,

при секретаре судебного заседания Пастарнак Е.Ю.,

с участием:

представителя истца – АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - ФИО1, действующей на основании доверенности №16Д от 26.01.2016,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 890586 рублей 32 копейки и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 12 105 рублей 86 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что по кредитному договору №1603111/0605, заключенному 30.12.2016 между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/3/11 в г.Тихорецк и ответчиком ФИО2, заемщик получил кредит в сумме 750 000 рублей на срок до 30.12.2021 под уплату 18,9% годовых. Кредитный договор состоит из Соглашения №1603111/0605 и Правил предоставления физическим лицам нецелевых потребительских кредитов (далее – Правила). Цель использования кредита: на неотложные нужды. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Кредитор обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен пунктом 4.1 Правил, в соответствии с которым проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен пунктом 4.2 Правил: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (далее – График). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены пунктом 4.2.3 Правил, согласно которому первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком.

В соответствии с пунктом 4.3 названных выше Правил заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно пункту 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских нецелевых кредитов, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком хотя бы одной из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанности в срок возвращать кредит (основной долг) и уплачивать проценты, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования им.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании (пункт 4.8 Правил кредитования).

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом (пункт 4.9 Правил кредитования).

В соответствии с пунктом 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном данным пунктом.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной кредитным договором даты платежа. Размер неустойки составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России: - в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,1% годовых.

Согласно пункту 6.4 Правил кредитования в случае предъявления кредитором требования заемщики обязуются уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанные в Требовании.

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В адрес заемщика направлено требование №003-04-12/3171 от 13.08.2018 о досрочном возврате задолженности в срок до 10.09.2018. Однако до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 890 586 рублей 32 копейки, в том числе: сумма срочного основного долга – 556715,37 рублей; сумма просроченного основного долга – 138445,81 рублей; проценты – 160343,41 рублей; пеня по основному долгу – 16150,05 рублей; пеня по процентам – 18931,68 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/3/11 в г.Тихорецк и ответчиком ФИО3 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес поручителя ФИО3 также направлено требование №003-04-12/3171 от 13.08.2018 о досрочном возврате задолженности. Получение поручителем претензии подтверждено документально.

Поскольку до настоящего времени требования кредитора не исполнены, истец требует солидарного взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору в размере 890 586 рублей 32 копейки, в том числе по основному долгу, вместе с причитающимися процентами и пени, а также государственной пошлины в сумме 12105,86 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные исковые требования по выше изложенным основаниям поддержала и настаивала на их удовлетворении.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, каких-либо возражений или ходатайств от них не поступило. От ответчиков уведомления о доставке извещения вернулись с отметкой «не доставлено, истек срок хранения». При возвращении извещения с отметкой «истек срок хранения» в силу положения статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве.

В пункте 63 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта (например, в параметрах договора), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Более того, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

В силу выше изложенного суд считает ответчиков ФИО2, ФИО3 надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным на основании статей 233-237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае, когда на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или ее части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что по кредитному договору №1603111/0605, заключенному 30.12.2016 между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/3/11 в г.Тихорецк и ответчиком ФИО2, последний получил кредит в сумме 750 000 рублей на срок до 30.12.2021 под уплату 18,9% годовых. Кредитный договор состоит из Соглашения №1603111/0605 и Правил предоставления физическим лицам нецелевых потребительских кредитов (далее – Правила). Цель использования кредита: на неотложные нужды. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

Кредитор обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждено банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок начисления процентов за пользование кредитом установлен пунктом 4.1 Правил, в соответствии с которым проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов установлен пунктом 4.2 Правил: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению (далее – График). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно; процентные периоды определены пунктом 4.2.3 Правил, согласно которому первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с Графиком.

В соответствии с пунктом 4.3 названных выше Правил заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Согласно пункту 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских нецелевых кредитов, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком хотя бы одной из перечисленных в данном пункте обязанностей, в том числе обязанности в срок возвращать кредит (основной долг) и уплачивать проценты, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования им.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании (пункт 4.8 Правил кредитования).

Кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом (пункт 4.9 Правил кредитования).

В соответствии с пунктом 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном данным пунктом.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной кредитным договором даты платежа. Размер неустойки составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России: - в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,1% годовых.

Согласно пункту 6.4 Правил кредитования в случае предъявления кредитором требования заемщики обязуются уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанные в Требовании.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Россельхозбанк» в лице Управляющего Дополнительным офисом Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» №3349/3/11 в г.Тихорецк и ответчиком ФИО3 заключен договор поручительства №1603111/0605-001 от 30.12.2016.

Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В связи с образовавшейся задолженностью в адрес заемщика и поручителя направлены требования №003-04-12/3171 от 13.08.2018 о досрочном возврате задолженности. Данные требования оставлены ответчиками без ответа и исполнения.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таковых условий и требований – всоответствии с условиями делового оборота или предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства иодностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

По норме, установленной в статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с частью 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено в судебном заседании и не оспорено ответчиками, неявившимися в суд и не предоставившими возражений относительно заявленных исковых требований, обязательства по кредитному договору исполнены кредитором в полном объеме.

Заемщик ФИО2 исполняет обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту, что подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору.

Поскольку заемщик нарушил сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, не исполняет обязательства по кредитному договору, исковые требования к нему и поручителю ФИО3 заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

При определении суммы, подлежащей взысканию, истцом применен расчет, который ответчиками не оспаривается:

- сумма срочного основного долга – 556715,37 рублей;

- сумма просроченного основного долга – 138445,81 рублей;

- проценты – 160343,41 рублей;

- пеня по основному долгу – 16150,05 рублей;

- пеня по процентам – 18931,68 рублей,

а всего 890 586 рублей 32 копейки.

Суд находит представленный расчет верным и принимает его в качестве доказательств в обоснование заявленных требований, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доказательств того, что данный расчет является неправильным, что указанные в нём суммы завышены, ответной стороной не предоставлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена госпошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12105,86 рублей. При удовлетворении иска в полном объеме указанная сумма госпошлины подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309-310, 323, 361, 363, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 98, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №1603111/0605 от 30.12.2016 в сумме 890586 (восемьсот девяносто тысяч пятьсот восемьдесят шесть) рублей 32 копейки, понесенные по делу судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 12 105 (двенадцать тысяч сто пять) рублей 86 копеек, а всего взыскать 902692 (девятьсот две тысячи шестьсот девяносто два) рубля 18 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Тихорецкого

городского суда Д.П. Караминдов