Решение № 2-4536/2019 2-4536/2019~М-4579/2019 М-4579/2019 от 24 ноября 2019 г. по делу № 2-4536/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-4536/2019
г. Ульяновск
25 ноября 2019 г.


Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе судьи Давыдовой Т.Н., при секретаре Камаевой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2011-2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2» обратилось к ФИО2 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 271 875,70 руб., в том числе: 260 131,01 руб. – задолженность по основному долгу; 4382,22 руб. – задолженность по процентам; 7362,36 руб. – задолженность по пени; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 760 000,00 руб.

В обоснование требований указывается, что 05.12.2006 между Ответчиком и ООО ГБ «Симбирск» (далее - «Первоначальный кредитор»/ Первоначальный залогодержатель») был заключен кредитный договор <***> (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с условиями которого Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 211 700,00 рублей, сроком на 180 месяцев, под 12,5% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа – последнее число каждого календарного месяца (п.3.3.4. Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.3.3.6. Кредитного договора.

На основании Договора купли-продажи квартиры от 08.12.2006 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ульяновской области зарегистрировано право собственности Ответчика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 29.12.2010г. сделана запись регистрации № №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной (п. 1.6. Кредитного договора). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29.12.2006 за № №.

22.03.2011 права (требования) по закладной были переданы ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2011-2», созданному Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан страны, выработки единых стандартов жилищного кредитования и формирования рынка ипотечных денных бумаг, являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 24.08.2019 составляет 271 875,70 руб., в том числе: 260 131,01 руб. – задолженность по основному долгу; 4382,33 руб. – задолженность по процентам; 7362,36 руб. – задолженность по пени.

В соответствии с отчетом об оценке по состоянию на 29.07.2019 рыночная стоимость залога установлена в размере 3 450 000,00 руб. Следовательно начальная продажная цена должна быть установлена – 2 760 000,00 руб.

В ходе рассмотрения дела в связи с поступлением платежей истец уменьшил размер исковых требований, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 204 635,69 руб., в том числе: 203 242,61 руб. - задолженность по основному долгу; 1392,08 руб. – задолженность по процентам; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 760 000,00 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

Истец просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в удовлетворении иска просила отказать, пояснив, что текущая задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, а именно в размере 84 829,99 руб., в связи с чем, основания для взыскания всей суммы кредита и обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 05.12.2006 между ОАО ГБ «Симбирск» (Кредитором) и ФИО3 (Заемщиком) был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1 211 700,00 руб. сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором (п. 1.1).

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором (п. 1.2).

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 67,09 кв.м. (п. 1.3).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,50% годовых (п. 3.1).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (п. 3.3).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14 991,99 руб. (п. 3.3.6).

После заключения брака 24.03.2011 ФИО3 присвоена фамилия ФИО4.

Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в сумме 1 211 700,00 руб. на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от 05.12.2006 № 83916.

22.03.2011 права (требования) по закладной были переданы ЗАО Ипотечный агент «АИЖК 2011-2», что подтверждается отметкой на Закладной.

Судом установлено, что ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по договору, в связи с чем ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 15.08.2019.

По состоянию 24.08.2019 задолженность по кредитному договору составляла 271 875,70 руб., в том числе: 260 131,01 руб. – задолженность по основному долгу; 4382,33 руб. – задолженность по процентам; 7362,36 руб. – задолженность по пени.

13.11.2019 ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору уплачено 85 000,00 руб.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.11.2019 задолженность по кредитному договору составляет 204 635,69 руб., в том числе текущий основной долг – 203 243,61 руб., 1392,098 руб. – текущие начисленные проценты.

Просроченная задолженность по основному долгу и процентам отсутствует.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству.

Основания ответственности за нарушение обязательства установлены ст. 401 ГК РФ. По общему правилу, в соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Принимая во внимание данное обстоятельство, и что просроченная задолженность по основному долгу и процентам отсутствует, основания для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы основного долга и процентов по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В удовлетворении иска необходимо отказать полностью.

Поскольку обязательства по кредитному договору были исполнены ответчиком после предъявления иска, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере в полном объеме в размере 11 918,75 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2011-2» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2011-2» судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере 11 918 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Н. Давыдова