Решение № 2-3301/2017 2-3301/2017~М-2426/2017 М-2426/2017 от 29 мая 2017 г. по делу № 2-3301/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2017 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тройниной С.С., при секретаре Кучко А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3301/2017 по иску ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ** между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен Кредитный договор №, по которому Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в размере 504000,00 рублей на срок до **, с уплатой процентов в размере 27,1% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 18-го числа. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на банковский счет ответчика №. Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. Просроченная задолженность по состоянию на ** включительно составляет 505552,46 рублей, в том числе ссудная задолженность по кредиту 436351,17 рублей, плановые проценты 61326,16 рублей, пени 847,16 рублей, комиссии за коллективное страхование 7027,97 рублей.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании иск ВТБ 24 (ПАО) не признал, однако доводов, изложенных в исковом заявлении, не оспаривал. Пояснил, что кредит получен им с целью рефинансирования ранее полученного кредита, который не смог оплатить в связи с потерей работы в 2014 году по состоянию здоровья. С условиями договора и графиком платежей был ознакомлен. Не согласен с платежами за страхование, которые вносил ежемесячно. Просит снизить размер неустойки.

Рассмотрев материалы дела, выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ответчику о взыскании суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Установлено, что ВТБ 24 (публичное акционерное общество) зарегистрирован в качестве юридического лица, является кредитной организацией.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Установлено, что ** между ВТБ-24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 504000 рублей на срок 60 месяцев, то есть до **, с уплатой за пользование кредитом 27,1% годовых. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно, 18-го числа каждого месяца ануитентными платежами в размере 15544,48 рублей.

Сумма кредита в указанном размере перечислена счет ответчика 40№.

Условия кредитного договора ответчиком не выполняются надлежащим образом, платежи по кредиту не производятся, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и начисленным процентам, размер которой по состоянию на ** составляет: основной долг – 436351,17 рублей, задолженность по плановым процентам – 61326,16 рублей.Факт заключения письменного договора о предоставлении ответчику кредита в сумме 504000,00 рублей и получения указанной суммы подтверждается имеющимися в деле письменными доказательствами – кредитным договором №, выпиской по счету ответчика.

Кредитный договор заключен между сторонами в соответствии с правилами, установленными Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», состоит из индивидуальных условий и общих условий, подписан сторонами без каких-либо замечаний. Ознакомившись с индивидуальными условиями кредитного договора, ответчик с ними согласился, подписав кредитный договор.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренного графиком платежей, на срок более 60 дней, платежи не вносились ответчиком за весь период действия договора, истец вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами.

Истцом представлен подробный расчет задолженности по основному долгу и по процентам. Указанный расчет ответчиком не оспорен. Судом представленный истцом расчет проверен, суд находит его правильным.

** в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о возврате всей суммы задолженности в срок до **.

Сумма кредита не возвращена ответчиком до настоящего времени и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. П. 5.1 Общих условий договора, п.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за нарушение срока возврата основного долга в размере 0,1% за каждый день от суммы просроченной задолженности.

Поскольку ответчик не выполняет обязательство по возврату суммы займа в сроки, установленные графиком гашения кредита, с него в пользу истца должна быть взыскана неустойка.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки составляет 847,16 рублей. Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора, размеру просроченной задолженности и количеству дней просрочки.

Суд находит требования истца о взыскании неустойки в указанном размере подлежащими удовлетворению, размер неустойки является разумным и соответствует последствиям нарушения обязательств, основания для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ отсутствуют.

На основании заявления от ** ФИО2 присоединен к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков. В соответствии с п.28 Индивидуальных условия кредитного договора, размер ежемесячной комиссии за присоединение к программе страхования составляет 0,4% от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее 499 рублей. Указанная комиссия подлежит внесению не позднее даты ежемесячного платежа.

Ответчик присоединен к программе Коллективного страхования добровольно, на основании личного заявления, поданного в банк. Из содержания заявления на включение в число застрахованных лиц следует, что заемщик вправе быть исключенным из соответствующей программы страхования на основании его личного заявления. Из пояснений ответчика следует. что он указанным правом воспользовался в январе 2017 года. Согласно расчету задолженности, с января 2017 года плата за участие в страховании ответчику не начислялась.

Поскольку указанное обязательство ФИО2 до декабря 2016 года включительно не выполнялось, с него в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате комиссии за присоединение к страхованию в размере 7027,97 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8255,52 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ** в размере 505552 рубля 46 копеек (пятьсот пять тысяч пятьсот пятьдесят два рубля 46 копеек), в том числе основной долг 436351 рубль 17 копеек, плановые проценты 61326 рублей 16 копеек, пени 847 рублей 16 копеек, комиссия за коллективное страхование 7027 рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 8255 рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд ... в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет составлено **.

Судья: С.С. Тройнина