Решение № 2-4014/2021 2-4014/2021~М-3120/2021 М-3120/2021 от 2 июня 2021 г. по делу № 2-4014/2021

66RS0№-10

2-4014/2021

Мотивированное заочное
решение изготовлено

в окончательной форме 03.06.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02.06.2021 г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Пиратинской М.В.,

при секретаре Драчеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее ВТБ (ПАО)) обратился в Верх-Исетский районный суд города Екатеринбурга с указанным иском. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 10.01.2017 между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 240 000 руб. под 16,90 % годовых на срок по 11.12.2023, а ответчик обязался возвратить полученную суму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены, денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и выплаты процентов исполнялись не надлежащим образом.

14.09.2020 ответчику направлено уведомление о задолженности с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 185 756 руб. 17 коп., однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Кроме того, 04.06.2018 между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме кредитного лимита 146 000 рублей.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены, денежные средства были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и выплаты процентов исполнялись не надлежащим образом.

14.09.2020 ответчику направлено уведомление о задолженности с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 162 580 руб. 48 коп., однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

С учетом изложенного, представитель истца просил:

Расторгнуть кредитный договор № № от 10.01.2017.

Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от 10.01.2017 по состоянию на 31.10.2020 включительно в размере 186 948 руб. 99 коп., из которых:

- 169 226 руб. 47 коп. – основной долг;

- 17 343 руб. 99 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 130 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 121 руб. 61 коп. – пени по просроченному основному долгу;

- 126 руб. 71 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 04.06.2018 по состоянию на 10.03.2021 включительно в размере 166 861 руб. 49 коп., из которых:

- 145 911 руб. 79 коп. – основной долг;

- 20 693 руб. 78 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 255 руб. 92 коп. – пени за несвоевременную уплаты плановых процентов;

а также государственную пошлину в размере 9 476 руб. 21 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще и своевременно, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

С учетом мнения представителя истца, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 820 настоящего Кодекса кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Вместе с тем, как следует из статьи 434 настоящего Кодекса, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 10.01.2017 между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 240 000 руб. под 16,90 % годовых на срок по 11.12.2023, а ответчик обязался возвратить полученную суму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору истцом исполнены, денежные средства в размере 240 000 руб. были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Из условий кредитного договора следует, что ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок по 11.12.2023 путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, 10 числа каждого календарного месяца, равными долями в размере 4 922 руб. 00 коп. (за исключением последнего платежа).

Далее судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за него, что подтверждается расчетом задолженности, выписками по лицевому счету и по контракту клиента.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п.12 кредитных договоров заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, 14.09.2020 истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме.

До настоящего времени свои обязательства ответчик по кредитному договору в полном объеме не исполнил, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.10.2020 включительно, с учетом снижения банком суммы штрафных санкций до 10 %, составила 186 948 руб. 99 коп., из которых:

- 169 226 руб. 47 коп. – основной долг;

- 17 343 руб. 99 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 130 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 121 руб. 61 коп. – пени по просроченному основному долгу;

- 126 руб. 71 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

Расчеты указанной задолженности судом проверены и признаны правильными, поскольку согласуются с условиями кредитования.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный Банком.

Учитывая размер просроченной задолженности и длительность не исполнения обязательств по кредитному договору, а также то, что Банк самостоятельно уменьшил размер неустойки до 10% от имеющейся задолженности, суд не усматривает законных оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям.

На основании изложенного, суд расторгает кредитный договор № № от 10.01.2017 и взыскивает с ответчика в пользу истца указанные суммы.

Также судом установлено, что 04.06.2018 между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила), Тарифам на обслуживание банковских карт и подписания ответчиком Анкеты-Заявления на выпуск и получения банковской карты, расписки в получении международной банковский карты.

В соответствии с Условиями предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) к Договору № сумма кредита (лимит кредитования) составляет 146 000 рублей. Срок действия договора – 05.06.2048. Процентная ставка – 26 % годовых. Дата окончания платежного периода – 20 числа месяца, следующего за отчетным.

В соответствии с условиями Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), данные правила, тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

Как следует из материалов дела, Банк выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита в размере 146 000 руб., путем перечисления указанной суммы на банковский счет ответчика.

Далее судом установлено, что ответчик, ненадлежащим образом производил платежи, в счет погашения кредита, процентов за пользование денежными средствами, в сроки, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается выпиской по карте, расчетом задолженности. Доказательств обратного, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.

За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка.

В соответствии с условиями договора, сумма пени составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

14.09.2020 ответчику направлено уведомление о задолженности с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере 162 580 руб. 48 коп., однако, в нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № по состоянию на 30.10.2020 включительно, с учетом снижения банком суммы штрафных санкций до 10 %, составила 166 861 руб. 49 коп., из которых:

- 145 911 руб. 79 коп. – основной долг;

- 20 693 руб. 78 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 255 руб. 92 коп. – пени за несвоевременную уплаты плановых процентов.

Расчеты указанной задолженности судом проверены и признаны правильными, поскольку согласуются с условиями кредитования.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный Банком.

Учитывая размер просроченной задолженности и длительность не исполнения обязательств по кредитному договору, а также то, что Банк самостоятельно уменьшил размер неустойки до 10% от имеющейся задолженности, суд не усматривает законных оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № по состоянию на 30.10.2020 включительно, в размере 166 861 руб. 49 коп., из которых:

- 145 911 руб. 79 коп. – основной долг;

- 20 693 руб. 78 коп. - плановые проценты за пользование кредитом;

- 255 руб. 92 коп. – пени за несвоевременную уплаты плановых процентов

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 476 руб. 21 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 55, 56, 57, 194-198, 233,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 10.01.2017.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО):

- задолженность по кредитному договору № № от 10.01.2017 по состоянию на 31.10.2020 включительно в размере 186 948 руб. 99 коп., из которых: 169 226 руб. 47 коп. – основной долг; 17 343 руб. 99 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 130 руб. 21 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 121 руб. 61 коп. – пени по просроченному основному долгу; 126 руб. 71 коп. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу;

- задолженность по кредитному договору № № от 04.06.2018 по состоянию на 10.03.2021 включительно в размере 166 861 руб. 49 коп., из которых: 145 911 руб. 79 коп. – основной долг; 20 693 руб. 78 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 255 руб. 92 коп. – пени за несвоевременную уплаты плановых процентов;

- а также государственную пошлину в размере 9 476 руб. 21 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.В. Пиратинская