Решение № 2-471/2020 2-471/2020~М-407/2020 М-407/2020 от 27 сентября 2020 г. по делу № 2-471/2020

№ 2-471/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Суровикино Волгоградской области 28 сентября 2020 г.

Суровикинский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Е.В. Луневой,

при ведении протокола судебного заседания и аудиопротоколирования

помощником судьи И.А. Евдокимовой,

с участием представителя ответчика ФИО1 Д.А. Жадченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Сетелем Банк» общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Сетелем Банк» общество с ограниченной ответственностью (далее по тексту «Сетелем Банк» ООО, банк, общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 был заключён договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***>, по условиям которого банком ответчику был выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 1495600 рублей 66 копеек на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 13,75 % годовых от суммы кредита. В свою очередь, ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей. Условиями договора было также предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей заёмщик уплачивает Банку штраф за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Целевой кредит был предоставлен обществом ФИО1 для приобретения автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является автотранспортное средство <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №. Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре <***> от ДД.ММ.ГГГГ в пункте 3.

Банк свои обязательства выполнил и перечислил ФИО1 денежные средства в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту.

Однако ответчиком были нарушены условия кредитного договора о сроках и размере выплат.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, банк имеет право потребовать от заёмщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности было направлено ответчику, но до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от ДД.ММ.ГГГГ перед «Сетелем Банк» ООО составляла 1318923 рубля 33 копейки, из которых сумма основного долга по кредитном договору 1276506 рублей 91 копейка, сумма процентов за пользование денежными средствами 42416 рублей 42 копейки.

По условиям кредитного договора банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, рыночная стоимость которого составляет 1455000 рублей.

Уточнив исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, истец указал, что от ФИО1 поступили дополнительные денежные средства в счёт погашения задолженности перед банком в размере 106000 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 38300 рублей ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитном договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ перед «Сетелем Банк» ООО составляет с учётом начисленных процентов 1189164 рублей 79 копеек, из которых 1176388 рублей 33 копейки – сумма основного долга по кредитному договору, 12777 рублей 46 копеек – сумма процентов за пользование денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением ФИО1 условий кредитного договора и игнорирование предложений об урегулировании образовавшейся задолженности банк перевёл материалы дела ФИО1 в судебное производство на полное досрочное погашение, в связи с чем с данного периода график платежей ответчика аннулируется и фактически перестаёт действовать, остаётся только полная сумма к погашению, выставленная по требованию банка. Дополнительно зачисленные денежные средства от ответчика в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, которые поступали после предъявления требования о полном досрочном погашении задолженности, считаются зачисленными в счёт уже выставленной банком полной суммы к оплате, а не по текущему остатку. По кредитному договору <***> имеется остаток задолженности по неустойке (штрафам) в размере 2675 рублей 70 копеек, на которые истец требования не выставляет.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по кредитному договору <***> в общей сумме 1189165 рублей 79 копеек; судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 20794 рубля 62 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № путём продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1455000 рублей.

Представитель истца «Сетелем Банк» ООО, извещённый о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание извещённый надлежащим образом ответчик ФИО1 не явился.

Представитель ответчика ФИО1 Жадченко Д.А. исковые требования не признал и просил отказать в их удовлетворении. Пояснил, что ФИО1 внёс платёж по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Следующий платёж в размере 106000 рублей был совершён им только ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что его работодатель задержал выплату заработной платы на два месяца. Рассчитывая на добросовестность работодателя, ФИО1 не обратился в банк с заявлением о предоставлении ему отсрочки платежей в связи с пандемией коронавируса. Необходимость погашения задолженности в размере 106000 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчику сообщил представитель банка. На момент обращения «Сетелем Банк» ООО в суд у ФИО1 не имелось просроченной задолженности. В настоящее время он продолжает оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с графиком, то есть не уклоняется от выполнения обязательства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению на основании следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключён договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***>, по условиям которого кредитор предоставил заёмщику кредит в размере 1495600 рублей 66 копеек, состоящий из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № в размере 1232900 рублей и суммы на оплату иных потребительских нужд в размере 262700 рублей 66 копеек, с процентной ставкой 11,50 % годовых (определяется как величина 13,75 %, уменьшенная на 2,25 % пункта), за неисполнение обязанностей по страхованию, предусмотренных пунктом 9 индивидуальных условий свыше 30 календарных дней, годовая процентная ставка в значении на дату изменения может быть изменена кредитором на 2,25 процентных пункта при условии не превышения уровня ставок, действующих у кредитора по аналогичным продуктам без обязательного страхования на момент принятия решения об изменении ставки, а в случае превышения процентная ставка устанавливается на уровне, соответствующем действующей у кредитора на момент изменения, на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ Пунктами 6 и 8 индивидуальных условий кредитного договора предусматривалось, что задолженность по кредиту погашается заёмщиком в рублях 7 числа каждого месяца, 60 ежемесячными платежами, равными 33060 каждый, за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путём наличного или безналичного внесения денежных средств на счёт заёмщика № у кредитора.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств ФИО1 по договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № стоимостью 1712900 рублей. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора в том объёме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора, связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство, его содержанием, реализацией.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку по уплате ежемесячных платежей предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий кредитного договора данный договор состоит из заявления на кредит, индивидуальных условий, графика платежей, а также размещённых на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО и тарифов «Сетелем Банк» ООО, которые могут быть предоставлены заёмщику по его запросу.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, обязался исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, индивидуальными условиями, общими условиями и графиком платежей, экземпляр индивидуальных условий и графика платежей получен им на руки.

Договором купли-продажи автомобиля № ААВС000113 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ФИО1 был приобретён автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № за 1712900 рублей, из которых 480000 рублей составляли собственные средства ответчика, а 1232900 рублей уплачивались за счёт денежных средств «Сетелем Банк» ООО в рамках заключённого между покупателем и банком кредитного договора.

Согласно карточке учёта транспортного средства ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, до настоящего времени является собственником автомобиля <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.

Как следует из выписки по лицевому счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО выполнил свои обязательства по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 1495600 рублей 66 копеек на счёт заёмщика ФИО1.

В нарушение условий кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей ФИО1 не внёс в счёт погашения задолженности по кредиту ежемесячный платёж в размере 34745 рублей ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком и подтверждено выпиской по лицевому счёту №.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ФИО1 о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору о предоставлении потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ у последнего имеется просроченная задолженность в размере 72297 рублей 64 копейки, из которых сумма просроченного основного долга по договору в размере 41915 рублей 66 копеек, сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 27574 рубля 34 копейки, сумма неустойки 2807 рублей 64 копейки, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору в размере 1334508 рублей 43 копейки. Вышеуказанная сумма должна была быть перечислена ДД.ММ.ГГГГ

При этом пунктом 2.1.1 Раздела 1 Главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, действующих с ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрено, что банк имеет право в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору. При этом в случае погашения клиентом просроченной задолженности до даты полного досрочного погашения задолженности, указанной в пункте 2.1.2 Раздела 1 Главы IV общих условий, или в иные сроки, указанные в направленном банком требовании о полном досрочном погашении задолженности, банк и клиент соглашаются с тем, что направленное требование банка о полном досрочном погашении задолженности признаётся отозванным и не подлежащим исполнению, а обязательства клиента по возврату оставшейся суммы кредита и уплате процентов подлежат исполнению в соответствии с графиком платежей, действовавшим до даты направления банком требования о полном досрочном погашении задолженности.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Раздела 1 Главы IV общих условий требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

Как видно из требования «Сетелем Банк» ООО от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору должна была быть досрочно погашена ФИО1 в срок до ДД.ММ.ГГГГ При этом в требовании была указана сумма просроченной задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72297 рублей 64 копейки. Согласно чеку-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счёт № внесена сумма 106000 рублей.

При указанных условиях, исходя из содержания пункта 2.1.1 Раздела 1 Главы IV общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 до даты полного досрочного погашения задолженности, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, выплатил просроченную задолженность по кредитному договору, в связи с чем по согласованному сторонами условию кредитного договора, содержащегося в общих условиях, направленное требование банка о полном досрочном погашении задолженности признаётся отозванным и не подлежащим исполнению, а обязательства ответчика по возврату оставшейся суммы кредита и уплате процентов подлежат исполнению в соответствии с графиком платежей, действовавшим до даты направления банком требования о полном досрочном погашении задолженности.

Представитель ответчика в судебном заседании сослался на то, что неисполнение ФИО1 обязательства по внесению платежа после ДД.ММ.ГГГГ было обусловлено несвоевременно выплаченной заработной платой, платёж в размере 106000 рублей внесён ответчиком после того, как о его задолженности в указанном размере сообщил сотрудник банка.

После погашения просроченной задолженности ФИО1 продолжил добросовестно исполнять условия кредитного договора, о чём свидетельствует внесение им в счёт погашения задолженности по кредитному договору <***> ДД.ММ.ГГГГ 38300 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 35550 рублей.

Исходя из вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований «Сетелем Банк» ООО о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1189165 рублей 79 копеек и производного требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1455000 рублей. В связи с отказом в удовлетворении исковых требования также не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной «Сетелем Банк» ООО государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 20794 рубля 62 копейки по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований «Сетелем Банк» общества с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1189165 рублей 79 копеек, судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 20794 рубля 62 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) № путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1455000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение 1 месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 5 октября 2020 г.

Судья Е.В. Лунева