Решение № 2-84/2020 2-84/2020~М-55/2020 М-55/2020 от 3 сентября 2020 г. по делу № 2-84/2020

производство № 2-84/2020

УИД 70RS0019-01-2020-000093-37


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 сентября 2020 года

село Парабель Томской области

Парабельский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Санжаровской Н.Е.,

при секретарях Андреевой М.Н., Захаровой О.С.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик), указав в обоснование заявленных требований, что между сторонами заключен кредитный договор "номер скрыт" от "дата скрыта", по условиям которого ответчику выдана кредитная карта к текущему счету "номер скрыт" с лимитом овердрафта с "дата скрыта" – "номер скрыт" рублей, с "дата скрыта" – "номер скрыт" рублей под 29,9% годовых за пользование с установлением льготного периода 51 день с ежемесячным погашением в размере минимального платежа. Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованной по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Услуга страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой Банка в порядке п. 1 ст. 799 ГК РФ, не связанной с услугой по предоставлению кредита, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» компенсации расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

Также Банком установлена комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков, которая взимается на момент совершения данной операции. Кроме того, заемщику была оказана услуга по ежемесячному смс-оповещению с информацией по кредиту, которая является платной, комиссия по предоставлению данной услуги составляет 59,00 рублей, начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа.

Заемщик с условиями и тарифами была ознакомлена, о чем поставила свою подпись в договоре.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.

Ответчик же обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом не исполнила, в связи с чем по состоянию на "дата скрыта" ее задолженность по договору составила "номер скрыт" рублей, из которых "номер скрыт" рублей - основной долг, "номер скрыт" рублей - страховые взносы и комиссии, "номер скрыт" - штраф.

На основании изложенного Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 указанную задолженность и судебные расходы Банка по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что, действительно, оформляла в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор "номер скрыт" от "дата скрыта", по условиям которого ей была выдана кредитная карта, которой она пользовалась длительное время. Однако наличные денежные средства она с карты не снимала, согласия на участие в программе добровольного страхования не давала. Прекратила вносить деньги в счет погашения долга по кредитному договору, так как по ее подсчетам, она полностью с Банком рассчиталась. За последние три года она несколько раз меняла место жительства, претензию от Банка не получала. В 2018 году с ее карты в Сбербанке, на которую приходила пенсия ее сына, были списаны все деньги, она ходила разбираться по этому вопросу в Сбербанк, и деньги были возвращены. В этот же примерно период она узнала о вынесении мировым судьей в отношении нее судебного приказа о взыскании долга по кредитному договору с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», написала заявление об отмене судебного приказа, что и было сделано. Однажды ей звонил представитель Банка, предлагал погасить долг, но она ответила, что задолженности перед Банком не имеет. Более ее никто не беспокоил. Просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского производства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Указанные в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия.

Из ч. 1 ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на выпуск карты от "дата скрыта", Тарифов по банковскому продукту Карта "CASHBACK 29.9", действующих с "дата скрыта", Условий договора об использовании карты с льготным периодом, "дата скрыта" между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор "номер скрыт", по условиям которого ответчику выдана кредитная карта к текущему счету "номер скрыт" с лимитом овердрафта "номер скрыт" рублей под 29,9% годовых за пользование с предоставлением льготного периода 51 день, с погашением задолженности минимальными платежами в 20-й день платежного периода в размере 5% от задолженности на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., с установлением штрафа за просрочку платежа более 1 месяца 500 руб., более 2-х месяцев - 1 000 руб., более 3-х месяцев - 2 000 руб., боле – 4-х месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования, установлены ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита по карте при задолженности 500 и более рублей, ежемесячная плата за услугу «смс-уведомление» в размере 50,00 рублей. Также, согласно заявлению на выпуск карты, заемщик дала согласие быть застрахованной на условиях Договора и Памятки застрахованному, поручила Банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховой премии, стоимость данной услуги составляет 0,77% от задолженности по карте на дату окончания расчетного периода (л.д. 8,10, 69).

С информацией о полной стоимости кредита, порядке и сроках его уплаты, Тарифами Банка ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении на выпуск карты.

Выпиской по счету "номер скрыт" за период с "дата скрыта" по "дата скрыта" подтверждается исполнение Банком обязательств по предоставлению заемщику денежных средств и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита, процентов и оплате Банку комиссии по сопровождению карты и комиссии по услуге «смс-уведомлени» (л.д. 17-23).

Также установлено, что в соответствии с условиями страхования ФИО1 "дата скрыта" завила отказ от продления страхового договора, в связи с чем, начиная с августа 2014 года комиссия за страховку ей не начислялась и не взималась (л.д.70, 63-67).

Требование о полном досрочном погашении долга от "дата скрыта", направленное ответчику (л.д. 68), не исполнено, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Парабельского судебного района Томской области от "дата скрыта" "номер скрыт" с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору "номер скрыт" от "дата скрыта" в размере "номер скрыт" рублей, государственная пошлина в размере 2070 рублей, однако, в последующем данный судебный приказ был отменен определением от "дата скрыта" (л.д.62).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика на "дата скрыта" (с учетом сумм, взысканных в рамках исполнительного производства за период с "дата скрыта" по "дата скрыта") по основному долгу составила "номер скрыт" рублей, по штрафам – 8038,51 рублей, по комиссиям за обслуживание карты и услугу «смс-уведомление» - 860 рублей. Расчет судом проверен, выполнен методологически верно, ответчиком в установленном порядке не оспорен. Свой расчет ответчиком не представлен.

Однако в представленном истцом расчете судом обнаружена арифметическая ошибка в расчете суммы основного долга 585554, 94 (сумма подлежащая оплате) – 458832, 87 (сумма, уплачена по факту ) = 126722,07 рублей (а не 128137,91 рублей как указано истцом). По остальным суммам расчет произведен Банком арифметически верно.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору основаны на законе и договоре, но подлежат частичному удовлетворению (с учетом допущенной в расчете арифметической ошибки) в размере 135 620, 58 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При разрешении вопроса о судебных расходах суд находит правильным в соответствии с п. п. 7 п. 1 ст. 332.22 Налогового кодекса Российской Федерации произвести зачет государственной пошлины, оплаченной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа в размере 2070,00 рублей и считать, что при направлении настоящего искового заявления в районный суд истцом оплачена государственная пошлина в полном размере от цены иска в сумме 3940, 73 рублей.

Однако, поскольку заявленные Банком исковые требования удовлетворены судом частично, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, с учетом принципа пропорциональности, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3901,71 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся "дата скрыта" в "адрес скрыт", в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору "номер скрыт" от "дата скрыта" в размере "номер скрыт", из которых "номер скрыт" рублей – основной долг, "номер скрыт" рублей - штраф, "номер скрыт" рублей – возмещение комиссий, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3901 (три тысячи девятьсот один) рубль 71 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Парабельский районный суд Томской области.

Судья (подписано) Н.Е. Санжаровская

Решение суда в окончательной форме составлено 11.09.2020.

Судья (подписано) Н.Е. Санжаровская

Судья Н.Е. Санжаровская