Решение № 2-2057/2025 от 6 ноября 2025 г. по делу № 2-2057/2025

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2025 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору № от 09.12.2008 в сумме 33530,53 рублей; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 21.04.2015 по 10.04.2025 в размере 110931,39 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 21.04.2015 по 10.04.2025 в размере 20 454,22 рублей; расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 5 948 рублей; издержки, связанные с рассмотрением дела - почтовые расходы: по направлению досудебной претензии (требования), по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 105,60 рублей; по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 105,60 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 09.12.2008), в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 40 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявление на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от 09.12.2008, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 20.04.2015, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от 09.12.2008 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 33530,53 рублей.

23.10.2023 изменилось наименование ООО «АФК» на ООО ПКО «АФК». ООО ПКО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность и возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО ПКО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО ПКО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Задолженность перед ООО ПКО «АФК» по кредитному договору № от 09.12.2008 существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

На основании вышеизложенного ООО ПКО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 09.12.2008, в полном объеме.

До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе/определение об отмене, разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 01.04.2025 составляет 33 530,53 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «АФК», извещенный о месте и времени рассмотрения гражданского дела в порядке гл. 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просят о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в письменных возражениях на исковое заявление от 24.09.2025 просила применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании долга по кредитному договору, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких-либо заявлений не поступало.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.

Изучив позицию ответчика, исследовав доводы искового заявления, изучив письменные материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно п. 1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст.9 ГК РФ,граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст.11 ГК РФсуд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое - либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ (ч. 1) определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии с п. 1 ст.432 ГК РФ,договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ,по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из материалов гражданского дела, 09.12.2008 между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику лимит овердрафта в сумме 40000 рублей под 52,79 % годовых с уплатой минимального платежа в сумме 2000 рублей.

Заемщику предоставлены являющиеся неотъемлемыми частями договора: заявка, условия договора об использовании карты, брошюра «Карта Хоум Кредит» и Тарифы банка по договорам об использовании карты Хоум Кредит, с которыми он согласен и условия которых обязуется выполнять.

Согласно справке ООО «ХКФ Банк» г. Москва с 21.09.2002 по 21.09.2015, 15.12.2008 ответчику предоставлен кредит в сумме 10000 рублей, 17.12.2008 ответчику предоставлен кредит в сумме 10000 рублей, 17.12.2008 ответчику предоставлен кредит в сумме 10000 рублей, 24.12.2008 ответчику предоставлен кредит в сумме 7000 рублей, 16.02.2009 ответчику предоставлен кредит в сумме 2000 рублей, 19.02.2009 ответчику предоставлен кредит в сумме 1000 рублей, всего ответчику предоставлено кредитных денежных средств на сумму 40000 рублей.

Денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком вносились нерегулярно, что также подтверждается расчетом задолженности.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, у нее образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности, на 12.05.2015 задолженность ответчика составила 33530,53 рублей, из них: 21054,09 рублей - основной долг, 1 665,89 рублей - проценты, 3810,55 рублей - комиссии, 7 000 рублей - штрафы.

Также в ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что в соответствие с условиями договора уступки требования № от 20.04.2015, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК», истец принял в полном объеме права (требования) к ответчику, возникшие на основании кредитного договора №, заключенного между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» в размере 33530,53 рублей.

23.05.2015 ООО «ХКФ Банк» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором также содержится требование о возврате задолженности в сумме 33530,53 рублей, которое ответчиком не было исполнено.

В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст.384 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с пп. 1, 2 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по договору кредитной карты № от 09.12.2008 не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору предусмотрена Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (п. 6).

ООО «ХКФ Банк» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, которое ответчиком не было исполнено.

Таким образом,ООО ПКО «АФК» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора кредитной карты № от 09.12.2008.

Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договоромсроки, в результате за ней образовалась задолженность в размере 33 530,53 рублей.

Согласно ст.309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ, установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасила.

Ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ,исковаядавностьприменяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст.196(ч. 1) и 200(ч. 1) ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске(ч. 2 ст.199 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично - правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давностии порядок его исчисления.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления ООО «ХКФ Банк» 27.10.2017 мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору кредитной карты № от 09.12.2008 в размере 33530,53 рублей.

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> - мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного района <адрес> от 06.03.2025 данный судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 относительно его исполнения.

Согласно ответу ПАО «Сокомбанк» (правопреемника ООО «ХКФ Банк») на запрос суда, с ФИО1 был заключен договор об использования карты № с кредитным лимитом 40000 рублей. Требование о полном досрочном погашении задолженности было выставлено 02.03.2012. Уведомление о выставленном требовании было направлено банком исключительно заемщику, на адрес его проживания без сохранения копии, в связи с отсутствием необходимости. В связи со сроком давности продажи долга, смс-уведомление не сохранилось.

Согласно п. 4 раздела 3 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов в ООО «ХКФ Банк», требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону.

Истец обратился с настоящим исковым заявлением в суд 18.04.2025, что подтверждается почтовым конвертом. Банк изменил условия исполнения договора банковской карты, направив должнику требование о полном досрочном погашении задолженности 02.03.2021. 23.03.2012 - последний день (21-ый) для погашения должником задолженности. Соответственно, последний день для взыскания с ответчика задолженности - 23.03.2015.

Таким образом, уже на дату вынесения мировым судьей судебного приказа (27.10.2017) срок исковой давности взыскателем был пропущен, как пропущен и на дату подачи искового заявления в суд (18.04.2025).

Кроме того, со дня возникновения обязательства у ответчика по погашению задолженности по договору кредитной карты (от 23.03.2012) прошло более 13 лет.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов надлежит отказать.

Следовательно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании судебных расходов (ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении искового заявления ООО ПКО «АФК» к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 09.12.2008, процентов, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 07.11.2025.