Решение № 2-1066/2018 2-1066/2018~М-950/2018 М-950/2018 от 3 сентября 2018 г. по делу № 2-1066/2018

Дело № 2-1066/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сальск 04.09.2018

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Масловой Н.Г.,

при секретаре Димитровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указывая, что 23.04.2013 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 156000 руб. сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SМS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 20.03.2018 задолженность по Договору составляет 317453,01 (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности в размере 317453,01 руб. (триста семнадцать тысяч четыреста пятьдесят три руб. 01 коп.) рассчитывается следующим образом:

135270,52 руб. (сто тридцать пять тысяч двести семьдесят руб. 52 коп) - задолженность по основному долгу;

107082,49 руб. (сто семь тысяч восемьдесят два руб. 49 коп.) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

75100,00 руб. (семьдесят пять тысяч сто руб. 00 коп.) - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг,

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 24.09.2014 по 20.03.2018.

На основании вышеизложенного ПАО КБ «Восточный», просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 23.04.2013 года в размере 317453,01 руб. (триста семнадцать тысяч четыреста пятьдесят три руб. 01 коп.), в том числе: 135270,52 руб. (сто тридцать пять тысяч двести семьдесят руб. 52 коп) - задолженность по основному долгу;107082,49 руб. (сто семь тысяч восемьдесят два руб. 49 коп.) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 75100,00 руб. (семьдесят пять тысяч сто руб. 00 коп.) - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг;

Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6374,53 (шесть тысяч триста семьдесят четыре рубля 53 коп.).

Представитель истца о месте и времени судебного заседания извещен в порядке ст. 113 ГПК РФ, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя с последующим направлением копии судебного акта.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного разбирательства извещена своевременно в порядке ст. 113 ГПК РФ, что подтверждается почтовым уведомлением, в материалах дела имеются возражения, согласно которым ответчик просит уменьшить установленную кредитным договором № от 23.04.2013 неустойку и проценты за пользование кредитными средствами, расторгнуть указанный выше кредитный договор. Возможности погасить денежное обязательство единовременно не имеется, находится в затруднительном материальном положении (л.д. 57).

Суд применительно положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных надлежащим образом, с последующим направлением им копии решения.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено, что 23.04.2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому ответчику выдана кредитная карта с лимитом кредитования 156 000 рублей, сроком возврата кредита - 60 мес., ставка % годовых – 36 % годовых, ежемесячный платеж – 5650 руб., согласно графику, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором (л.д. 5-6, л.д.8). Договор заключен в офертно-акцептной форме. В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, Типовые условия кредитования счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО Кб «Восточный» действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета являются неотъемлемой частью данной оферты на заключение Соглашения.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, по открытию банковского счета № (л.д. 9-13).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Факт получения заемщиком денежных средств в указанном размере при рассмотрении дела не оспаривался ответчиком. Несмотря на предпринятые банком меры к погашению заемщиком задолженности по кредитному договору, судом установлено, что согласно расчету задолженности по указанному выше кредитному договору, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на 20.03.2018 составила 317453,01 руб., в том числе 135270,52 руб. (сто тридцать пять тысяч двести семьдесят руб. 52 коп) - задолженность по основному долгу;107082,49 руб. (сто семь тысяч восемьдесят два руб. 49 коп.) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 75100,00 руб. (семьдесят пять тысяч сто руб. 00 коп.) - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д.14-17).

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка (л.д. 5-6).

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования счета, платежный период равен 25 дням. Согласно общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3 л.д. 18).

Согласно предоставленной банком выписке по счету, последний платеж выполнен заемщиком 10.03.2015 в сумме 2000 рублей – гашение кредита, 30.09.2015 – гашение процентов (л.д. 13). Учитывая условия договора кредитования. Последним днем платежа является 18.06.2014, однако в указанный срок минимальный платеж не был внесен, какие-либо платежи от заемщика не поступали в связи с чем, с 19.06.2017 банку стало известно о нарушении обязательств заемщика по оплате по кредиту.

Не согласившись с размером неустойки, установленной кредитным договором, ответчик просил уменьшить размер неустойки и расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Суд не может согласиться с обоснованием ответчиком своей позиции. Подписывая договор, она выражала свое согласие о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности оп кредиту, размер штрафных санкций и прочие.

Из материалов дела усматривается, что заемщик неоднократно нарушал условия выплаты кредита согласно графику платежей, свои обязательства перед банком не исполнил, расчет судом принимается, как не опровергнутый ответчиком.

Поскольку установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, следовательно, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Требования о расторжении кредитного договора истцом не заявлено, соответственно, постановить такой вывод на основании возражения ответчика суд не может.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, сам кредитный договор на момент рассмотрении дела никем не оспорен, (ответчик возразил в части неустойки) по состоянию на 20.03.2018 года образовалась задолженность, которая подлежит взысканию, суд считает с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 23.04.203 года, а именно: 317453,01 руб. (триста семнадцать тысяч четыреста пятьдесят три руб. 01 коп.), в том числе: 135270,52 руб. (сто тридцать пять тысяч двести семьдесят руб. 52 коп) - задолженность по основному долгу;107082,49 руб. (сто семь тысяч восемьдесят два руб. 49 коп.) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 75100,00 руб. (семьдесят пять тысяч сто руб. 00 коп.) - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истец понёс судебные издержки, связанные с уплатой в бюджет государственной пошлины в размере 6374,53 рублей, что подтверждается платежным поручением № 38006 от 29.03.2018 года (л.д.30), которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 23.04.2013 года в размере 317453,01 руб. (триста семнадцать тысяч четыреста пятьдесят три руб. 01 коп.), в том числе:

135270,52 руб. - задолженность по основному долгу;

107082,49 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

75100,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 6374,53 (шесть тысяч триста семьдесят четыре руб. 53 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Г. Маслова

В окончательной форме решение изготовлено 05.09.2018.