Решение № 2-78/2021 2-78/2021~М-66/2021 М-66/2021 от 17 июня 2021 г. по делу № 2-78/2021

УИД: 63RS0002-01-2021-000207-11


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Богатое Самарской области 18 июня 2021 года

Богатовский районный суд Самарской области

в составе: председательствующего Крайковой А.В.

при секретаре Хлебалиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-78/2021 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами, неустойкой и об обращении взыскания на заложенное имущество (транспортное средство),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указывает, что 01 сентября 2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 г. ОГРН <***>. 05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

08 декабря 2018 г. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 723335,23 руб. под 15,9% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства LADA XRAY, цвет белый, 2018 года выпуска, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 52 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности АО кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09 апреля 2021 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 227 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09 апреля 2020 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 227 дней.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 388100 руб. По состоянию на 30 марта 2021 г. общая задолженность ответчика перед истцом ПАО «Совкомбанк» составляет 634432,44 руб., из них: просроченная задолженность – 634432,44 руб., комиссия за ведение счета – 149,00 руб., иные комиссии – 0,00 руб., комиссия за смс – информирование – 0,00 руб., страховая премия – 0,00 руб., просроченные проценты – 19687,64 руб., просроченная ссудная задолженность – 566565,30 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1685,87 руб., неустойка на остаток основного долга – 44937,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1407,32 руб., неустойка на просроченные проценты – 0,00 руб., штрафы за просроченный платеж – 0,00 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 08 декабря 2018 г., п. 5.4 заявления - оферты в обеспечение ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA XRAY, цвет белый, 2018 года выпуска, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены применить положение п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75 %, то есть стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 431060,74 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. На основании вышеизложенного истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать в свою пользу с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 08 декабря 2018 г. в размере 634432 руб. 44 коп., а также судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 15544 руб. 32 коп. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство LADA XRAY, цвет белый, 2018 года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере 431060 руб. 74 коп., способ реализации – с публичных торгов.

От представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующей на основании доверенности от 09 декабря 2016 г. № 2991/ФЦ, поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, отзыв в письменной форме на заявленные требования не представил и не просил суд о рассмотрении дела без его участия, вместе с тем, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и в этом случае на основании ч. 4 ст. 167 ГПК Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, проверив изложенный в приложениях к исковому заявлению кредитора расчет взыскиваемой суммы, при наличии предоставленных истцом копий: заявления о предоставлении потребительского кредита заемщика ФИО1 (л.д. 36-38), заявления –оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой MasterCard Gold (л.д. 39-40), индивидуальный условий договора потребительского кредита от 08 декабря 2018 г. <***> (л.д. 31-34), общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 128-140), выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 08 декабря 2018 г. по 30 марта 2021 г. (л.д. 25-27), анкеты заемщика ФИО1 (л.д.43-45), договора купли-продажи № 4/4507/КР от 08 декабря 2018 г. (л.д. 52-57), бесспорно подтверждающих выдачу кредита заемщику ФИО1 и факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает требование истца о возврате кредита с причитающимися процентами, неустойкой и об обращении взыскания на заложенное имущество (транспортное средство), обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) (ст. 307).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По правилам п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, применяемым и к отношениям сторон по договору потребительского кредита от 08 декабря 2018 г. <***>, если договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом, причитающимися на момент его возврата.

При имевшем место неисполнении заемщиком ФИО1 обязанности по возврату задолженности по кредитному договору согласно условиям кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора.

Как усматривается из документов, представленных истцом,08 декабря 2018 г. ПАО «Совкомбанк» заключило договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) с залоговым обеспечением (под залог автотранспортного средства) <***> (далее – кредитный договор) с заемщиком ФИО1 Во исполнение кредитного договора ПАО «Совкомбанк» перечислило денежные средства заемщику ФИО1 в размере 723335,23 руб. под 15,9 % годовых сроком на 72 месяцев. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны производиться заемщиком ФИО3 в соответствии с тарифами ПАО «Совкомбанк» и общими условиями договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик ФИО1 уплачивает ПАО «Совкомбанк» неустойку в соответствии с тарифами ПАО «Совкомбанк» и общими условиями договора потребительского кредита. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» вправе потребовать от заемщика ФИО1 досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В связи с тем, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательство по возвращению кредита 17 декабря 2020 г. ПАО «Совкомбанк» направило ему досудебную претензию с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение тридцати дней с момента направления претензии.

Как следует из статей 329 и 330 ГК Российской Федерации, неустойка является одним из способов обеспечения обязательств. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Применение судом ст. 333 ГК Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Применение судом ст. 333 ГК Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 69, 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК Российской Федерации.

Принимая во внимание приведенные выше нормы закона, суд, учитывая размер заявленной договорной неустойки, периода просрочки ответчика в исполнении основного обязательства по возврату кредита и уплате процентов, соотношения неустойки с размером просроченного основного кредитного обязательства, обстоятельств, в связи с которыми возникла просрочка должника, суд приходит к выводу о наличии оснований предусмотренных ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки, полагая предъявленную неустойку начисленную на остаток основного долга в размере 44 937,31 рублей несоразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств и считает возможным снизить размер данной неустойки до 10 000 рублей.

Расчет невозвращенной части кредита по договору потребительского кредита от 08 декабря 2018 г. <***>, предоставленный истцом, ответчиком ФИО1 не оспаривался, доказательств, опровергающих указанный расчет невозвращенной части кредита с причитающейся неустойкой либо доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме либо частично, суду не представлено.

Статьей 329 ГК Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться в частности залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК Российской Федерации.

Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 08 декабря 2018 г., п. 5.4 заявления - оферты в обеспечение ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство LADA XRAY, цвет белый, 2018 года выпуска, №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены применить положение п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 47,75 %, то есть стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 431060,74 руб.

В соответствии с п. 5.1.7 указанного договора залога начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации - 80 % от стоимости предмета залога, указанного в п. 2.2 договора залога.

В связи с этим суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства - автомобиля марки, модели LADA XRAY, цвет белый, 2018 года выпуска, №, ПТС серии, №, в размере 431060,74 рубля.

По правилам статьи 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в частности уплаченную истцом государственную пошлину в размере 15544,32 руб. согласно имеющегося в деле платежного поручения от 31 марта 2021 г. № 22 (л.д. 29), подтверждающего уплату государственной пошлины в установленном законом размере, исходя из цены иска при подаче искового заявления имущественного характера, а также за обращение взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами, неустойкой и об обращении взыскания на заложенное имущество (транспортное средство) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» невозвращенную часть кредита по кредитному договору от 08 декабря 2018 г. <***> в сумме 599 495,13 (пятьсот девяносто девять тысяч четыреста девяносто пять) рублей 13 копеек, из которых: комиссия за ведение счета- 149 рублей; 19 687,64 рублей задолженность по процентам; 566 565,30 рублей- задолженность по основному долгу, 1685,87- задолженность по просроченным процентам на основной долг; неустойку на остаток основного долга в размере 10 000 рублей; 1407,32 рублей неустойку на просроченные проценты, по состоянию на 18 июня 2020 года, а также взыскать понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 15 544,32 (пятнадцать тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 32 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество (транспортное средство), принадлежащее собственнику транспортного средства ФИО1, а именно на автомобиль марки, модели LADA XRAY, 2018 года выпуска, VIN №, цвет кузова белый, ПТС серии №.

Определить способ реализации заложенного имущества (транспортного средства) путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства - автомобиля марки, модели LADA XRAY, 2018 года выпуска, VIN №, цвет кузова белый, ПТС серии № №, - 431060,74 руб. (четыреста тридцать одна тысяча шестьдесят рублей 74 копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд Самарской области, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Крайкова

Мотивированное решение в соответствии со статьей 199 ГПК Российской Федерации составлено 25 июня 2021 г.