Решение № 2-1187/2019 2-1187/2019~М-1152/2019 М-1152/2019 от 22 декабря 2019 г. по делу № 2-1187/2019

КОПИЯ

Дело № 2 – 1187/2019 №

Мотивированное заочное
решение изготовлено 23.12.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 16 декабря 2019 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 268 рублей 82 копейки, в том числе: 114 582, 47 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 17 420,35 рублей – проценты за пользование кредитными средствами, 1 266 рублей – пени; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 865,38 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты «Кредитный». В соответствии с анкетой-заявлением ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор, в рамках которого просила открыть ей специальный карточный счет, установить кредитный лимит, выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «РГС Банк», Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Стиль Жизни» по выпуску и обслуживанию банковских карт. На основании кредитного договора Банк предоставил должнику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 115 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых. В настоящее время, свою обязанность по оплате кредита ответчик не выполняет надлежащим образом, нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. Банком было предъявлено требование к ответчику о возврате кредита, а также начисленных процентах и пени. Указанное требование должником не выполнено. В соответствии с решением рабочей группы по проблемной (просроченной) ссудной задолженности Екатеринбургского филиала ПАО «Росгосстрах Банк» пени с должника взыскиваются в размере 10%.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление (л.д. 126). В материалах дела имеется заявление представителя ПАО «Росгосстрах Банк» о рассмотрении дела в его отсутствие, также представитель истца указал, что в случае неявки ответчика он не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 123).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание по вызову суда не явилась. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчик извещен путем направления заказной почтовой корреспонденции в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 120, 127). С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращалась.

Таким образом, учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материала дела и оценив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты «Кредитный» (л.д. 11-15).

На основании раздела 2 анкеты-заявления, данная анкета-заявление была расценена банком как оферта. В соответствии указанной с анкетой-заявлением ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор, в рамках которого просила открыть ей специальный карточный счет, установить кредитный лимит, выпустить банковскую карту, а также осуществлять обслуживание карты в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Росгосстрах Банк», Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями Тарифа «Кредитный» по выпуску и обслуживанию банковских карт (л.д. 13).

Банк принял от ФИО1 Анкету-заявление и до заключения кредитного договора проинформировал должника о расчете и размере полной стоимости кредита, путем вручения ей уведомления об установлении кредитного лимита и размере полной стоимости кредита, которое ответчик подписал лично (л.д. 16).

Договору был присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора, истец предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 115 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых, полная стоимость кредита – 29,32 % (л.д. 16).

Пунктом 2.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт (л.д. 18-27) предусмотрено, что банк обязуется открыть клиенту специальный карточный счет (СКС), а также выпустить держателю карту, а держатель обязуется соблюдать настоящие Правила, Тарифы, Условия использования электронного средства платежа (ЭСП) и законодательство Российской Федерации. Перечень Платежных систем, типов выпускаемых Карт и возможных валют СКС Банк указывает в Тарифах. Держатель определяет желаемые параметры Карты в Анкете-заявлении. Номер СКС определяется Банком самостоятельно и сообщает Клиенту по его требованию. Порядок определения номера СКС устанавливается Банком в одностороннем порядке и может быть изменен в течение срока действия Договора.

В пункте 2.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт предусмотрено, что договор в части открытия специального карточного счета, а также выпуска и обслуживания Карты, заключается после идентификации Клиента путем акцепта Банком оферты Клиента, содержащейся в Анкете-заявлении, на открытие специального карточного счета и выпуск Карты. Акцептом Банка оферты Клиента, содержащейся в анкете-заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту специального карточного счета и выпуску Карты. Датой заключения Договора является дата открытия специального карточного счета.

В соответствии с п. 2.4. Правил выпуска и обслуживания банковских карт банк выпускает Держателю Карту и открывает Клиенту специальный карточный счет на основании Анкеты-Заявления Клиента, в котором Клиент выражает письменное согласие с настоящими Правилами, Условиями использования ЭСП и Тарифами, подтверждает свои обязанности по их исполнению и соблюдению. Перевыпуск карты к действующему специальному карточному счету осуществляется в соответствии с настоящими Правилами.

Пунктами 2.1., 2.2. Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (л.д. 28-30), установлено, что акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), является установление Кредитного лимита к специальному карточному счету в размере, указанном в Анкете-заявлении. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита. Банк имеет право без объяснения каких-либо причин не производить действий по акцептированию Анкеты-Заявления, отказываясь тем самым от заключения Договора, в части настоящих Условий.

Кредитный лимит предоставляется сроком на 2 года. Если в течение этого срока Клиент не совершил ни одной расходной операции по карте, выданной Банком в подтверждении оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете – Заявлении, Кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока Клиент воспользовался Кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия Кредитного лимита продлевается еще на 2 года с даты полного погашения Клиентом всех задолженностей.

Банк принял (акцептовал) кредитное предложение ответчика, а ФИО1 согласилась с тем, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с условиями и тарифами, после чего, Банк установил лимит использования денежных средств по кредитной карте в размере 115 000 рублей.

ФИО1 данными денежными средствами воспользовалась, осуществляла расходные операции по карте, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытому на имя ответчика в связи с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-86).

Подписью в анкете-заявлении ФИО1, являясь дееспособным лицом, подтвердила, что с Правилами. Параметрами и Тарифами по договору ознакомлена, понимает и полностью с ними согласна, обязуется их неукоснительно выполнять (раздел 2 анкеты-заявления). Также ответчик подтвердила своей подписью, что условия Тарифа «Кредитный» (л.д. 17) и Уведомление о полной стоимости кредита (л.д. 16) ею получены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта истцом оферты ответчика о заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.6. Тарифа «Кредитный» предусмотрены пени на просроченные проценты и задолженность в размере 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки (л.д. 17).

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи и проценты по кредиту в предусмотренном договором размерах не вносит, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 39-86).

Заемщику истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате кредита (л.д. 90). Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 31-38) следует, что задолженность заемщика ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 268 рублей 82 копейки, в том числе: 114 582, 47 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 17 420,35 рублей – проценты за пользование кредитными средствами, 1 266 рублей – пени.

Как указывает в иске Банк, пени с должника взыскиваются в размере 10% от начисленных.

На основании ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными, соглашается с ними, поскольку расчеты произведены с учетом условий заключенного между истцом и ответчиком договора, в том числе с начислением процентов, а также арифметически правильны. Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей согласуется с расчетом истца и выпиской по счету. Ответчиком верность приведенных истцом расчетов и суммы задолженности не оспорена, контррасчет не представлен суду.

Оснований для снижения заявленного размера пени в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа мировому судье истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1 932,69 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) и представленным определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Статья 78 Налогового кодекса Российской Федерации, устанавливая порядок зачета или возврат сумм, излишне уплаченных налога, сбора, пеней, штрафа, в абзаце втором пункта 14 содержит оговорку о том, что положения настоящей статьи в отношении возврата или зачета излишне уплаченных сумм государственной пошлины применяются с учетом особенностей, установленных главой 25.3 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения, или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

В соответствии с пунктом 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

Таким образом, суд считает возможным зачесть ранее уплаченную Банком при обращении за выдачей судебного приказа государственную пошлину в размере 1 932,69 рублей в счет уплаты государственной пошлины по данному делу.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением подлежат удовлетворению.

Факт уплаты государственной пошлины на общую сумму 3 865,38 рублей подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4, 5). Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 268 (сто тридцать три тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 82 копейки, в том числе: 114 582, 47 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 17 420,35 рублей – проценты за пользование кредитными средствами, 1 266 рублей – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 865 (три тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 38 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого ходатайства, путем подачи апелляционной жалобы в Ревдинский городской суд Свердловской области.

Судья: подпись А.А. Захаренков

Копия верна:

Судья: А.А. Захаренков

Заочное решение _________________________________________вступило в законную силу. Подлинник заочного решения находится в материалах гражданского дела № 2-1187/2019 (66RS0048-01-2019-001637-63).

Судья: А.А. Захаренков