Решение № 2-1434/2017 2-1434/2017~М-273/2017 М-273/2017 от 30 марта 2017 г. по делу № 2-1434/2017

Дело № 2-1434/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2017 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Герасимова Е.В.,

при секретаре Молоствовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к А.А.Э. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на транспортное средство, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с вышеназванным иском к ответчику, указав, что < Дата > между КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» (ООО) и А.А.Э. был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере < ИЗЪЯТО > рублей с начислением процентов за пользование кредитом в размере < ИЗЪЯТО > % годовых, сроком на < ИЗЪЯТО > месяца. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика и порядок определения этих платежей определяется согласно графику погашения (Приложение № 2 к Кредитному договору). В соответствии с п. 13.2 Кредитного договора, неустойка за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору составляет < ИЗЪЯТО > % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику кредит в размере < ИЗЪЯТО > рублей, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. В нарушение условий заключенного Кредитного договора, Ответчиком не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов. Таким образом, по состоянию на < Дата >, сумма задолженности составляет < ИЗЪЯТО > рублей, из которых: < ИЗЪЯТО > рублей - задолженность по основному долгу, < ИЗЪЯТО > рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, < ИЗЪЯТО > рублей - пени (неустойка) за просрочку погашения, процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, Банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту в срок, не превышающий 31 календарный день с момента получения требования, но на момент подачи искового заявления задолженность не погашена. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору (включая сумму задолженности, комиссии и штрафных санкций) был заключен договор залога транспортного средства № № в соответствии с которым, с учетом дополнительного соглашения от < Дата > к Договору залога, в залог Банку передано транспортное средство. Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, по соглашению сторон, оценивается в сумме < ИЗЪЯТО > рублей. В соответствии с п. 4.1. Договора залога, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, Кредитным договором и Договором залога, Залогодержатель вправе потребовать досрочного возврата Должником суммы задолженности по Кредитному договору, в случае, если указанное требование не будет удовлетворено Должником в течение 5 рабочих дней, обратить взыскание на Предмет залога. Банком, в адрес Залогодателя было направлено уведомление о нарушении Заемщиком условий Кредитного договора. Кроме того, < Дата > между КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» и А.А.Э. был заключен договор № № в форме Заявления на выпуск банковской карты (предоставление овердрафта по банковскому счету для учета операций с использованием СКС) и уведомления об основных условиях предоставления кредита в форме овердрафта и переводе клиента на обслуживание по «тарифам на выпуск и обслуживание банковских карт < ИЗЪЯТО > Согласно ст. 428 ГК РФ указанный договор обладает признаками договора присоединения. < Дата > Ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в форме овердрафта и открытии специального карточного счета (СКС), что подтверждается Заявлением с подписью Заемщика. < Дата > Ответчик получил карту < ИЗЪЯТО > с лимитом овердрафта в размере < ИЗЪЯТО > рублей, что подтверждается ууведомлением. Кредитный договор содержит следующие условия кредитования: лимит- кредитования - < ИЗЪЯТО > рублей (с учетом заявления Заемщика от < Дата > об увеличении лимита овердрафта до < ИЗЪЯТО > рублей); процентная ставка составляет: за период с 1 по 30 день пользования овердрафтом - < ИЗЪЯТО > % годовых; за период с 31 по 60 день пользования овердрафтом - < ИЗЪЯТО > % годовых; за период с 61 по 90 день пользования овердрафтом - < ИЗЪЯТО > % годовых. Срок овердрафта - на срок действия банковской карты (< Дата >), плата за неразрешенный овердрафт - < ИЗЪЯТО > % от суммы неразрешенного овердрафта за каждый календарный день пользования неразрешенным овердрафтом; неустойка за несвоевременное погашение овердрафта - < ИЗЪЯТО > % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. В нарушение условий заключенного Кредитного договора, Ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств. По состоянию на < Дата > сумма задолженности составляет < ИЗЪЯТО > рубля, из которых: < ИЗЪЯТО > рублей - задолженность по основному долгу, < ИЗЪЯТО > рублей - пени (неустойка) за просрочку погашения основного долга. В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, Банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту в срок, не превышающий 31 календарный день с момента получения требования. На момент подачи искового заявления задолженность перед Банком не погашена. Приказом Банка России от 08.06.2016 № ОД-1797 лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации КБ «Финансовый стандарт» (ООО) отозвана. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 21 июля 2016 года по делу № № КБ «Финансовый стандарт» (ООО), признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Исполнение обязанностей конкурсного управляющего КБ «Финансовый стандарт» (ООО) возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является ФИО, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности. КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать с А.А.Э. задолженность по кредитному договору № № от < Дата > в сумме < ИЗЪЯТО > руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки < ИЗЪЯТО >, < Дата > года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, принадлежащий А.А.Э., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере < ИЗЪЯТО > руб., взыскать с А.А.Э. задолженность по кредитному договору № № от < Дата > в сумме < ИЗЪЯТО > руб., взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме < ИЗЪЯТО > руб.

В судебном заседании представитель КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности П.К.И. исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным выше.

Ответчик к А.А.Э. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще по адресу его регистрации, ходатайств, возражений не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в этой связи, а также с учетом положений ст.ст. 117, 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательство должно быть исполнено в срок.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что < Дата > между КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» (ООО) и А.А.Э. был заключен Кредитный договор № № на сумму < ИЗЪЯТО > руб. на потребительские цели, сроком на < ИЗЪЯТО > месяца, под < ИЗЪЯТО > % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет. Факт перечисления банком денежных средств в указанном размере на счет заемщика подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета.

Согласно материалам дела, ответчик воспользовался заемными средствами в полном объеме.

А.А.Э. был подписан график возврата кредита и уплаты процентов, являющийся приложением № 1 к кредитному договору, согласно которому он должен был вносить ежемесячно в счет погашения основного долга и уплаты процентов денежные средства в размере < ИЗЪЯТО > руб.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заключив указанный кредитный договор, ответчик, в соответствии с условиями кредитного договора, принял на себя обязательства по выплате платежей по кредиту, процентов за пользование им, в размере и в порядке, предусмотренном договором и графиком платежей, являющихся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 13.2 кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере < ИЗЪЯТО > % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Срок действия кредитного договора № № от < Дата > определен до < Дата >, однако, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ Истец вправе требовать досрочной уплаты всей суммы кредиты и процентов по нему в связи с неисполнением Ответчиком обязательств, принятых по кредитному договору.

Сумма невозвращенного кредита с процентами, предусмотренными условиями договора № № от < Дата >, рассчитанная по состоянию на < Дата >, составляет < ИЗЪЯТО > рублей, из которых: < ИЗЪЯТО > рублей - задолженность по основному долгу, < ИЗЪЯТО > рубля - задолженность по процентам за пользование кредитом, < ИЗЪЯТО > рублей - пени (неустойка) за просрочку погашения, процентов за пользование кредитом.

В связи с возникновением просрочки по уплате кредитных платежей Банк < Дата > направил Ответчику Требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, а также суммы комиссий и неустоек, причитающихся Банку в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в срок, не превышающий 31 календарный день с момента направления настоящего требования, которое Ответчиком не исполнено до настоящего времени.

В соответствии с п. 11 кредитного договора № № обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению является залог транспортного средства по договору залога транспортного средства, подлежащего заключению в срок по < Дата >.

< Дата > между КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» (ООО) («Залогодержатель») и А.А.Э. («Залогодатель») в обеспечение своевременного выполнения обязательств по кредитному договору (включая уплату суммы задолженности, комиссии и штрафных санкций), возмещения расходов залогодержателя по взысканию задолженности должника, обращению взыскания на предмет залога, оценке и реализации предмета залога, судебных издержек залогодержателя заключен договор залога транспортного средства №.

В соответствии с договором залога транспортного средства №№, дополнительным соглашением к договору залога транспортного средства №№ от < Дата > залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство – легковой автомобиль марки < ИЗЪЯТО >, < Дата > года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. цвет черный, принадлежащий А.А.Э. на праве собственности.

По соглашению сторон предмет залога оценивается в сумме < ИЗЪЯТО > руб. (п.1.5 договора).

Как следует из п.4.1 Договора залога транспортного средства, Залогодержатель вправе потребовать досрочного возврата должником суммы задолженности по Кредитному договору, и в случае, если указанное требование не будет удовлетворено должником в течение пяти дней рабочих дней, обратить взыскание на имущество, являющееся Предметом залога. Для обращения взыскания Залогодержатель вправе воспользоваться внесудебной процедурой в соответствии с действующим законодательством РФ.

Также из п. 4.1.3 указанного договора следует, что Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае однократного нарушения должником установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, комиссии, сроков возврата кредита (части кредита).

В случае невозможности обращения взыскания на Предмет залога в соответствии с п.4.1 договора, Залогодержатель вправе обратиться в судебные органы с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в исковом заявлении способы реализации Предмета залога (п.4.2.1 Договора).

< Дата > в адрес ответчика было направлено уведомление о том, что им нарушены условия кредитного договора, в части длительной просрочки внесения кредитных платежей. В случае неисполнения обязательств по возврату кредитной задолженности Банк будет вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты и неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В виду ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кроме того, судом установлено, что < Дата > между КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» и А.А.Э. был заключен договор № № (далее - Кредитный договор) на выпуск банковской карты (предоставление овердрафта по банковскому счету для учета операций с использованием СКС).

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ».

В соответствии с Кредитным договором о предоставлении и использовании банковской карты КБ «ФИНАНСОВЫЙ СТАНДАРТ» по счету № № А.А.Э. был открыт лимит овердрафта в размере < ИЗЪЯТО > руб. на срок действия банковской каты, то есть до < Дата > года.

< Дата > А.А.Э. получил банковскую карту № № (карта выдана к счету №№), что подтверждается распиской в получении банковской карты.

< Дата > по заявлению Заемщика лимит овердрафта был увеличен до < ИЗЪЯТО > рублей.

Согласно уведомлению об основных условиях предоставления кредита в форме овердрафта и переводе клиента на обслуживание по «тарифам на выпуск и обслуживание банковских карт < ИЗЪЯТО > от < Дата > А.А.Э. были установлены следующие индивидуальные условия кредитования: процентная ставка за пользование овердрафтом составляет:

- за период с 1 по 30 день пользования овердрафтом - < ИЗЪЯТО > % годовых,

- за период с 31 по 60 день пользования овердрафтом - < ИЗЪЯТО > % годовых,

- за период с 61 по 90 день пользования овердрафтом - < ИЗЪЯТО > % годовых.

Плата за неразрешенный овердрафт - < ИЗЪЯТО > % от суммы неразрешенного овердрафта за каждый календарный день пользования неразрешенным овердрафтом; неустойка за несвоевременное погашение овердрафта - < ИЗЪЯТО > % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выписками по счетам Заемщика. В нарушение условий заключенного Кредитного договора, Ответчиком не исполняются обязательства по возврату денежных средств.

На день вынесения решения рассчитанная Банком сумма невозвращенного кредита с процентами, предусмотренными условиями договора № № от < Дата >, рассчитанная по состоянию на < Дата > составляет < ИЗЪЯТО > рубля, из которых: < ИЗЪЯТО > рублей - задолженность по основному долгу, < ИЗЪЯТО > рублей - пени (неустойка) за просрочку погашения основного долга.

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, Банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, а также суммы комиссией и неустоек в срок, не превышающий 31 календарный день с момента получения требования, которое ответчиком не исполнено.

Представленные банком расчеты задолженности, судом проверены и сомнений не вызывают, соответствуют законным условиям вышеуказанных кредитных договоров и фактически внесенным платежам, ответчиком не оспорены, поэтому могут быть положены в основу решения.

Таким образом, установив, что А.А.Э. допускались нарушения обязательств по кредитному договору от < Дата > и по кредитному договору от < Дата >, до настоящего времени денежные средства Банку не возвращены, суд, с учетом приведенных выше норм материального права, приходит к выводу о том, что исковые требования КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании с А.А.Э. задолженности по кредитному договору № № от < Дата > в сумме < ИЗЪЯТО > рублей и задолженности по кредитному договору № № от < Дата > в сумме < ИЗЪЯТО > руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Условиями договора залога предусмотрено, что залоговая (оценочная) стоимость залога – легкового автомобиля < ИЗЪЯТО >, < Дата > года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, принадлежащего А.А.Э. на праве собственности по соглашению сторон составляет < ИЗЪЯТО > руб. (п.1.5 договора).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установленная договором залоговая стоимость имущества ответчиком А.А.Э. не оспорена, ходатайств о проведении экспертизы на предмет установления рыночной стоимости имущества сторонами не заявлено, не представлены сведения об иной стоимости заложенного имущества.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена заложенного имущества подлежит определению на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно положениям ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере < ИЗЪЯТО > руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Взыскать с А.А.Э. в пользу КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от < Дата > в сумме < ИЗЪЯТО > руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки < ИЗЪЯТО >, < Дата > года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, цвет черный, принадлежащий А.А.Э., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере < ИЗЪЯТО > рублей.

Взыскать с А.А.Э. в пользу КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от < Дата > в сумме < ИЗЪЯТО > руб.

Взыскать с А.А.Э. в пользу КБ «Финансовый стандарт» (ООО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлины в сумме < ИЗЪЯТО > руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления в Центральный районный суд г. Калининграда об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2017 года.

Судья Е.В.Герасимова