Решение № 2-8715/2024 от 8 декабря 2024 г. по делу № 2-6552/2024~М-3819/2024

Дело № 2-8715/2024 КОПИЯ

УИД №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2024 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Дзюбинской О.П.,

при секретаре судебного заседания Аминовой Н.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключён путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере <данные изъяты> руб. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется Банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. Срок предоставления кредита в днях– <данные изъяты> процентная ставка по договору <данные изъяты> % годовых. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлено заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в размере <данные изъяты> коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование Банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя на направили, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании просила в иске отказать применить срок исковой давности, пояснила, что задолженность по кредиту погашена, согласно сайта госуслуг в бюро кредитных историй отсутствует задолженность перед Банком.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заполнила и подала в АО «Банк Русский Стандарт» заявление и анкету на получение кредита, на основании которой между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых. Счет клиента №. Срок кредита <данные изъяты> дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячная<данные изъяты> руб., за исключением последнего месяца – <данные изъяты> руб. Договором предусмотрено личное страхование, период страхования <данные изъяты> мес., страховая премия <данные изъяты> руб. (л.д.6).

В рамках заявления - анкеты ответчик просила Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор, открыть ей банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит, путем зачисления суммы на счет клиента, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств; а также заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит кредитования счета карты.

Рассмотрев заявление ответчика, Банк открыл счёт клиента №., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» и заключил кредитный договор №. Из заявления на получение кредита следует, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Условия и Тарифы, с которыми ответчик согласилась в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать; составными и неотъемлемыми частями договора о карте будут являться Условия и Тарифы, с которыми ответчик согласилась в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать. Также, подписав анкету, ответчик подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания анкеты, их содержание понимает; подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках кредитного договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором; подтвердила, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик ознакомлена с графиком платежей, что подтверждается её подписью (л.д.11).

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем подписания ответчиком заявления на получение кредитной карты, индивидуальных условий, ознакомления с тарифами.

Из материалов дела усматривается, что инициатива заключения кредитного договора исходила от ФИО1, подписавшей анкету и заявление на оформление кредитного договора, что было ее волеизъявлением. Доказательств иного суду не представлено.

Подписав кредитный договор, ответчик ознакомилась и согласилась со всеми его условиями и тарифами. Данное обстоятельство подтверждено ее подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Ответчик воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 12).

Истец направил в адрес ответчика заключительное требование с требованием об оплате задолженности в размере 353 263 руб. 53 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требуемая сумма ответчиком в указанный срок не возвращена (л.д.13).

Активно используя сумму кредита по личному усмотрению, совершая расходные операции по счету, т.е. регулярно получая кредитные средства, которые подлежали возвращению Банку в установленные графиком сроки, заемщик возложенную кредитным договором обязанность по своевременному внесению платежей исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

Неисполнение обязательств по кредитному договору, а также несоблюдение требований статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, послужило основанием для обращения Банка за судебной защитой.

14.08.2023 мировым судьей судебного участка №4 Свердловского района г.Перми вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы кредитной задолженности по кредитному договору №. ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа № по заявлению ФИО1 (л.д.14).

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из них задолженность по основному долгу – <данные изъяты> коп. (л.д.4-5).

Ответчик ФИО1, указала, что обязательства по возврату кредита ею исполнены и отсутствует задолженность, указывает на пропуск срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 3 пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 этой же статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком, определен на <данные изъяты> дней, возврат займа установлен аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, о чем также указано в графике платежей (л.д. 6-11).

Срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу в отдельности, ДД.ММ.ГГГГ ответчик должна была внести последний платеж, с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение указанного срока, 3 года истекало ДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельства действия судебного приказа в данном случае не имеют правового значения, поскольку приказ был выдан (ДД.ММ.ГГГГ) по истечении срока исковой давности.

Настоящий иск направлен истцом в суд посредством электронной почты ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке, то есть за пределами срока исковой давности (л.д. 24).

Доказательств того, что срок исковой давности истцом пропущен по уважительным причинам, не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих к своевременному обращению в суд за защитой нарушенного права применительно к положениям ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено, в связи с чем не имеется оснований полагать, что срок пропущен по уважительной причине.

В силу пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, штрафы и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По правилам пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении иска.

С учетом изложенного, и в силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп. Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано полностью, то требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его составления судом в окончательной форме.

Судья - подписьКопия верна Судья

О.П. Дзюбинская

Подлинный документ подшит в деле № 2-8715/2024 УИД № находится в производствеСвердловского районного суда г. Перми

Мотивированное решение суда изготовлено 28 декабря 2024 года.