Решение № 2-3105/2017 2-3105/2017~М-3067/2017 М-3067/2017 от 22 августа 2017 г. по делу № 2-3105/2017

Дело № 2-3105/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2017 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вагнер Е.А. при секретаре судебного заседания Ресенчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества КБ «ЛОКО-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» обратилось в Центральный районный суд города Омска с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество к ФИО1 . В обоснование требований указано, что между АО КБ «ЛОКО-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 670 861 рубль 61 копейку на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов и иных платежей в соответствии с условиями договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик передает Банку в залог приобретаемый автомобиль марки <данные изъяты> г.в., цвет серый металлик, двигатель №, VIN № №. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 628 925 рублей 03 копейки, из которых 558 446 рублей 55 копеек – сумма невозвращенного кредита; 7 795 рублей 20 копеек – сумма процентов по кредитному договору; 1 286 рублей 70 копеек – сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности; 35 918 рублей 07 копеек – сумма штрафов; 25 478 рублей 51 копейка – сумма неустойки. Кроме того, между АО КБ «ЛОКО-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №/КК/14/307 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Заемщику предоставляется кредитная карта с кредитным лимитом 5 000 рублей первый лимит, 33 543 рубля второй лимит, 100 000 рублей третий лимит, дата окончания кредитной линии ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 19 987 рублей 26 копеек, из которых 16 356 рублей 30 копеек – сумма невозвращенного кредита; 3 182 рубля 28 копеек; 448 рублей 68 копеек - неустойка. Просит суд взыскать с ответчика сумму долга по кредитным договорам в общем размере 648 912 рублей 29 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты> г.в., цвет серый металлик, двигатель № № №, установив начальную продажную стоимость в размере 696 000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Акционерного общества КБ «ЛОКО-Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 90), заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 94-95). В порядке ст. 35 ГПК РФ письменного отзыва на исковое заявление, доказательств в опровержение доводов иска либо альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (ЗАО) (в настоящее время – Акционерное общество Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк») и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в сумме 670 861 рубль 61 копейка, сроком на 60 месяца до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 33,40 – процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа; 15,40 – процентная ставка, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа. Размер очередного платежа – 16 283 рубля (первого платежа – 18 416 рублей 40 копеек; последнего платежа – 16 434 рубля 65 копеек) (л.д. 32-36).

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 5 000 рублей первый лимит, 33 543 рубля второй лимит, 100 000 рублей третий лимит. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость кредита – 28, 693 % (л.д. 45-47).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по кредитным договорам, и перечислил денежные средства на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счетам клиента № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-31).

Из кредитных договоров следует, что они заключены в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны двумя сторонами.

В соответствии с положениями ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени возврат суммы кредита не произведен.

Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчики суду не предоставили.

ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «ЛОКО-Банк» в адрес заемщика направлены извещения о досрочном истребовании и досрочном расторжении по договорам потребительского кредитования № (л.д. 7-10).

Согласно представленному расчету (л.д. 11-19) задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 628 925 рублей 03 копейки, из которых 558 446 рублей 55 копеек – задолженность по основному долгу; задолженность по кредитному договору № составляет 19 987 рублей 26 копеек, из которых: 16 356 рублей 30 копеек – сумма просроченной задолженности по кредиту.

Проверив расчет, с учетом того, что сумма кредита по кредитному договору № и кредитному договору № была перечислена ответчику, учитывая разницу между предоставленной суммой и суммой фактически выплаченной ответчиком, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору № в размере 558 446 рублей 55 копеек и по кредитному договору № в размере 16 356 рублей 30 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК РФ).

Согласно условий кредитного договора № за пользование кредитом устанавливается процентная ставка 33,40 –действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа; 15,40 –действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа. По кредитному договору № процентная ставка составляет 28,20 процента годовых.

Условия кредитных договоров выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. Факт нарушения графика внесения платежей ответчиком по существу не оспаривается, доказательств не представлено со стороны ответчика.

В установленный срок требования банка удовлетворены не были. Доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному расчету по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов по кредитному договору составила – 7 795 рублей 20 копеек, задолженность по процентам, начисленным по просроченной задолженности – 1 286 рублей 70 копеек.

Согласно представленному расчету по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате процентов по кредитному договору – 3 182 рубля 28 копеек.

Альтернативного расчета процентов заемщик суду не представил.

Расчет истца проверен судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку он соответствует годовой процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанная в расчете истца сумма процентов по каждому договору подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за неисполнение в установленные сроки обязанности по возврату кредита и начисленных процентов.

Банк просит взыскать с заемщика неустойку по кредитному договору № в размере 25 478 рублей 51 копейка и по кредитному договору № в размере 448 рублей 68 копеек (л.д. 11-19).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора № и кредитного договора № при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,05 % от сумы просроченной задолженности. Пени начисляются ежедневно (л.д. 33).

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.Как следует из п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание период ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам, суд приходит к выводу о том, что размер истребуемой неустойки заявлен обосновано, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка по кредитному договору № в размере 25 478 рублей 51 копейка и по кредитному договору № в размере 448 рублей 68 копеек.

Кроме того, истцом по кредитному договору № было заявлено о взыскании с ответчика штрафов в размере 35 918 рублей 07 копеек.

Пунктом 12 кредитного договора № предусмотрено, что при непредставлении на хранение в Банк паспорта транспортного средства, переданного в залог Банку, банк вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 5 000 рублей. Штраф взимается на 6-й день просрочки предоставления ПТС, далее ежемесячно за каждый полный календарный месяц непредставления ПТС в Банк.

При непредставлении в Банк договора (полиса) страхования транспортного средства, переданного в залог банку, и документов, подтверждающих факт оплаты страховой премии по данному договору (полису) страхования, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 2 000 рублей. Штраф взимается ежемесячно за каждый полный календарный месяц непредставления документов в Банк.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Кредитным договором предусмотрено начисление штрафов при несоблюдении заемщиком определенных обязанностей. Учитывая тот факт, что заемщиком кредитный договор № заключен, следовательно, заемщик принял на себя все обязательства, предусмотренные данным договором, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 35 918 рублей 07 копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору №, подлежащая взысканию с заемщика в пользу истца, составляет 628 925 рублей 03 копейки, задолженность по кредитному договору № составляет 19 987 рублей 26 копеек.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что кредитным договором предусмотрено, что в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору залогодатель передает в залог банку предмет залога транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>в., цвет серый металлик, двигатель <данные изъяты> № №.

Целью заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являлось приобретение транспортного средства, которое впоследствии было передано кредитору в залог (л.д. 32 - 34).

Сторонами в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ определена залоговая стоимость автомобиля – 696 000 рублей (л.д. 34, п. 10).

По сведениям МОТН и РАС ГИБДД полиции УМВД России по Омской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21) автомобиль, являющийся предметом залога по спорному кредитному договору, зарегистрирован на имя ответчика ФИО1

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По правилам ст. 334.1. Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ст. 339 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По правилам ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из условий кредитного договора о залоге транспортного средства следует, что кредитный договор заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

При таком положении, учитывая факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество: <данные изъяты> г.в., цвет серый металлик, двигатель №, VIN № № подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса РФ, в редакции действующей на момент возникновения правоотношений, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере равном согласованной сторонами при заключении договора залоговой стоимости автомобиля, а именно в размере 696 000 рублей.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 15 689 рублей 12 копеек, что подтверждает платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Государственная пошлина рассчитана верно.

Иск удовлетворен полностью, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 689 рублей 12 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) сумму заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 628 925 (Шестьсот двадцать восемь тысяч девятьсот двадцать пять) рублей 03 копейки, из которых: сумма основного долга – 558 446 (Пятьсот пятьдесят восемь тысяч четыреста сорок шесть) рублей 55 копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга; 7 795 (Семь тысяч семьсот девяносто пять) рублей 20 копеек – сумма процентов по кредитному договору; 1 286 (Одна тысяча двести восемьдесят шесть) рублей 70 копеек; 25 478 (Двадцать пять тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 51 копейка – неустойка; 35 918 (Тридцать пять тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 07 копеек – штраф.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>., цвет серый металлик, двигатель № № №, принадлежащий ФИО1 , установив его начальную продажную цену в размере 696 000 (Шестьсот девяносто шесть тысяч) рублей 00 копеек.

Определить в качестве способа реализации указанного транспортного средства – реализацию с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) сумму заложенности по кредитному договору №/№ ДД.ММ.ГГГГ состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 19 987 (Девятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят семь) рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 16 356 (Шестнадцать тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 30 копеек - задолженность по уплате просроченного основного долга; 3 182 (Три тысячи сто восемьдесят два) рубля 28 копеек – сумма процентов по кредитному договору; 448 (Четыреста сорок восемь) рублей 68 копеек – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 689 (Пятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы в Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Вагнер