Решение № 2-2566/2019 2-289/2020 2-289/2020(2-2566/2019;)~М-2405/2019 М-2405/2019 от 25 февраля 2020 г. по делу № 2-2566/2019

Дело №

УИД: №


Р Е Ш ЕН И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2020 года г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.А.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Продыус М.И.,

рассмотрев в судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий Договора потребительского кредита) № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, под залог транспортного средства марки <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Банк указал, что исполнил, принятые на себя обязательства по Кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.№ Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

На основании изложенного просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки <данные изъяты><данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против взыскания с нее задолженности по кредитному договору не возражала, просила применить положения ст. 333 ГК РФ к сумме неустоек, поскольку полагала, что данные суммы несоразмерны взыскиваемой сумме. Против установления начальной продажной цены автомобиля, которую просит установить истец, возражала, полагала, что она занижена.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №№ (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых с правом досрочного возврата. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.№ Индивидуальных условий Договора потребительского кредита размер платежа (ежемесячно) по кредиту – <данные изъяты> руб. Срок платежа по кредиту – по <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> руб.

Согласно графику платежей погашение по договору должно производиться ежемесячными платежами в срок по <данные изъяты> число каждого месяца по <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. ежемесячный размер по кредиту предусмотренный договором, и <данные изъяты> рублей ежемесячная комиссия за услугу СовкомLine. Последний платеж – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. № условий кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно пункту <данные изъяты> индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, модель: <данные изъяты>, год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ, №, приобретенного ФИО1 на основании договора купли-продажи №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в ООО «<данные изъяты>», при этом собственником вышеуказанного транспортного средства на момент рассмотрения дела является ФИО1

Факт исполнения ПАО «Совкомбанк» обязанности по заключенному кредитному договору путем выдачи ответчику кредита в размере <данные изъяты> руб. подтверждается выпиской по счету ФИО1

В соответствии с п. № договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ года цена транспортного средства фиксирована и составляет <данные изъяты> рублей. В счет оплаты автомобиля <данные изъяты> рублей было внесено ФИО1, а <данные изъяты> рублей были перечислены со счета ФИО1, открытого в ПАО «Совкомбанк» за счет кредитных средств.

Данное обстоятельство подтверждается квитанцией ИП <данные изъяты>. к приходному кассовому ордеру №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, копией счета на оплату №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, выпиской по счету ФИО1

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ года денежные средства в размере <данные изъяты> рублей с ее счета были перечислены в ИП <данные изъяты> с назначением платежа «Страховая премия по договору страхования жизни»; <данные изъяты> рублей были перечислены в <данные изъяты>. с назначением платежа «Подключение к программам помощи на дорогах, в том числе НДС 18%»; 13 000 рублей в АО «<данные изъяты>» с назначением платежа «Плата за Подключение к программам помощи на дорогах АО «АВТОАССИСТАНС».; 3020 рублей в <данные изъяты> с назначением платежа «Страхование от несчастных случаев».

На основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи пакета «Золотой Ключ Автокарта Классика» с банковской картой «MasterCard Gold» ФИО1 была выдана банковская карта. Стоимость услуг по карте составляет <данные изъяты> рублей. В счет оплаты карты со счета ФИО1 было списано <данные изъяты> рублей.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п№ Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Поскольку в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов возникла задолженность

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – просроченная ссуда; <данные изъяты> руб. – просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> руб. – неустойка по ссудному договору; 750,8 руб. – неустойка на просроченную ссуду; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.№ Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а так же в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине Залогодержателя, а Залогодатель его не восстановил или с согласия Залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Как усматривается из материалов дела за исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ г., истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, что подтверждается списком простых почтовых отправлений на франкировку от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по договору потребительского кредита и об исполнении ей обязательств по договору надлежащим образом. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, своего расчета не представлено.

Приведенный расчет задолженности суд признает правильным, поскольку он составлен арифметически верно, исходя из условий заключенного сторонами договора.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам подлежат удовлетворению в полном объеме.

За просрочку платежа ответчику начислены – неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

Рассматривая заявления ответчика о снижении неустоек, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Договорная неустойка устанавливается по взаимному соглашению сторон в соответствии с их волей. При установлении ее размера, порядка исчисления, соотношения с убытками и других условий применения стороны свободны.

В настоящем случае ответчик не учел, что посредством взыскания неустойки кредитор восстанавливает свои нарушенные права, полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не допускается. Неустойка, как один из способов обеспечения исполнения обязательства, представляет собой меру, влекущую наступление негативных последствий для лица, в отношении которого она применяется. Применение такой меры носит компенсационно-превентивный характер и позволяет не только возместить стороне (поставщику) убытки, возникшие в результате просрочки исполнения (неисполнения) денежного обязательства, но и удержать контрагента от неисполнения (просрочки исполнения) денежного обязательства в будущем.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Норма ст. 333 ГК РФ, предусматривающая право суда на уменьшение размера неустойки, призвана лишь гарантировать баланс имущественных прав и интересов сторон договора, соблюдение их конституционных прав, но не исключить несение должником бремени негативных последствий вследствие неисполнения денежного обязательства. При этом, в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленный размер неустойки по ссудному договору в размере <данные изъяты> руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и с учетом положений ст. 333 ГК РФ данный размер подлежит снижению до <данные изъяты> рублей. Размер неустойки на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> руб. соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, в связи с чем суд полагает, что оснований для его снижения не имеется.

Кроме того, подлежит взысканию комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 149 рублей, которая предусмотрена правилами банка и соглашением сторон.

Рассматривая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. № Индивидуальных условий, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога).

Согласно ответу Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения от ДД.ММ.ГГГГ года автомобиль <данные изъяты> гос. рег. знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN -№, зарегистрирован за ФИО1

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору, который заемщик не исполнял надлежащим образом, обеспечено залогом имущества, принадлежащего ответчику, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оснований для установления начальной продажной стоимости транспортного средства суд не усматривает, в силу следующего.

В соответствии с п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом, п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (п.2 ст. 89 данного Федерального закона).

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, VIN - №, установив в силу ст. 350 ГК РФ способ реализации с торгов.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина за подачу иска в размере <данные изъяты> руб.

Уменьшение судом размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ не влияет на размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика (пункт 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. за требование имущественного характера, <данные изъяты> рублей – за требование неимущественного характера). Снижение неустойки на размер государственной пошлины не влияет.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> копеек, из которых: просроченная ссуда- <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты> руб.; неустойка по ссудному договору – <данные изъяты> руб.; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего взыскать <данные изъяты> копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> цвет кузова - <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, модель двигателя №, государственный регистрационный знак №, путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд города Рязани.

Судья Э.А. Кузнецова