Решение № 2-4648/2018 2-4648/2018~М-4168/2018 М-4168/2018 от 19 ноября 2018 г. по делу № 2-4648/2018

Дело № 2-4648/2018г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2018г. г.Владивосток

Ленинский районный суд г.Владивостока Приморского края в составе председательствующего судьи Е.Н.Круковской

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Матченко М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита №37311565 от 04.06.2015г. в сумме 218 406,97руб., из них: сумма основного долга – 192 540,35руб., проценты за пользование кредитом – 19 123,58руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 1 343,76руб., неоплаченные платы за подключение к программе добровольного страхования – 5 399,28руб. Также просил взыскать проценты за пользование кредитом в размере 29,00% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 18.08.2018г. до дня полного погашения основного долга по кредиту и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 384руб.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о дате и времени слушания дела уведомлен должным образом, в материалах дела имеется письменное заявление, согласно которому, банк настаивает на исковых требованиях в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик в судебном заседании признал сумму основного долга и процентов; возражал относительного требований Банка в части платы за подключение к программе добровольного страхования, просил в этой части требований отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд полагает собранные и представленные в соответствии с требованиями ст.ст.56-73 ГПК РФ, доказательства допустимыми и достаточными для вынесения решения; считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, подтверждается имеющимися в деле документами, исследованными судом, что 04.06.2015г. между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (ранее ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») и Ответчиком был заключен договор потребительского кредита №37311565 на сумму 299 959руб. со сроком возврата до 04.06.2020г. и уплатой 29,00% годовых.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.ст.811,819 ГК РФ по кредитному договору займодатель обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредит в установленные сроки и уплатить проценты. В случае несвоевременного возврата, заемщик выплачивает неустойку в порядке ст.395 ГК РФ.

Указанные положения установлены так же в договоре потребительского кредита №37311565 от 04.06.2015г.

Согласно условиям дополнительного соглашения к договору текущего счета №37611563 от 04.06.2015г. Клиент предоставляет Банку право списывать с текущего счета без дополнительного распоряжения денежные средства, необходимые для исполнения обязательств Клиента по кредитному договору, в т.ч. сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку, плату за подключение к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, издержки Банка, связанные с возвратом кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых от просроченного основного долга.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет ответчика в полном объеме, а ответчик получил сумму кредита в размере 299 959руб., что подтверждается Выпиской из лицевого счета № с 04.06.2015г. по 06.08.2018г.

Между тем, с 05.03.2018г. ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 17.08.2018г. общая задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет по основному долгу – 192 540,35руб., проценты за пользование кредитом – 19 123,58руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 1 343,76руб.

Ответчик согласился с данными требованиями истца. Таким образом, суд полагает, что с Ответчика пользу Истца подлежит взысканию сумма основного долга – 192 540,35руб., проценты за пользование кредитом – 19 123,58руб. и неустойка за просрочку возврата основного долга – 1 343,76руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5 330руб.

При этом, суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика неоплаченной платы за подключение к программе добровольного страхования – 5 399,28руб

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В пункте "д" пункта 3 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации обращено внимание на то, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Положениями ст. 929 ГК РФ установлен обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Судом установлено, что в тот же день, 04.06.2015г. между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (ранее ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») и Ответчиком был заключен договор страхования коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней и потери работы на основании его заявления от 04.06.2015г. л.д.21., по условиям которого ФИО1 согласен на включение его в Список (Реестр) застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью Договора страхования/, заключенного между Страхователем ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Страховщиком – СОАО «ВСК».

Согласно тексту указанного договора, ФИО1 выражает согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней и потери работы; согласен, что Выгодоприобретателем по Договору страхования является ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», при наступлении страхового случая страховые выплаты производятся Выгодопроиобретателю.

С подписанием заявления ФИО1 подтверждает, что ознакомлен с Правилами и Условиями страхования и согласен с их условиями, в том числе, истец уведомлен, что включение его в Список (Реестр) застрахованных лиц не является условием для получения кредита.

Также согласно тексту договора, Истец обязуется уплатить Банку Плату за подключение к Договору страхования в размере 0.3% ежемесячно от суммы предоставленного кредита - равными долями (в том числе НДС) и компенсировать Банку страховую премию в размере 0.35% годовых, рассчитанную на весь срок кредита; просит включить ежемесячную Плату за подключение к Договору коллективного страхования в График погашения кредита.

Согласно уведомлению о полной стоимости кредита от 04.06.2015г. л.д.27 в расчет полной стоимости кредита также включена страховая премия, уплачиваемая в пользу страховой компании по договору страхования в размере 5 159руб., включена в сумму платежей по погашению основного долга; ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования 0,3% от суммы предоставленного кредита, 899,88руб. в месяц, в размере 53 992,80руб.

Согласно п.1 ст.10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 (ред. от 04.06.2018) "О защите прав потребителей" (далее Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Предлагая ФИО1 подписать договор страхования, ответчик ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не предоставил истцу сведения о видах услуг страхования, альтернативную возможность заключения договора страхования с иной страховой компанией, стоимости таких услуг и дополнительных расходов банка, связанных с ее предоставлением. Устанавливая в кредитном договоре обязанность по заключению договора страхования в качестве страховщика конкретную страховую компанию, ответчик нарушает тем самым право физического лица - потребителя на предусмотренную ст.421 ГК РФ свободу в выборе стороны в договоре. Добровольное подписание договора страхования при добросовестном участии сторон в правоотношении (п.5 ст.10 ГК РФ) и разумном понимании своих интересов может являться результатом только добровольного выбора потребителем услуг в результате оценки им необходимой и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность ее правильного выбора (п.1 ст.10 Закона о защите прав потребителей).

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Также требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 29,00% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 14.07.2018г. до дня полного погашения основного долга по кредиту, не подлежат удовлетворению.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. (п. 16 указанного Постановления Пленума ВС РФ).

При этом, истец просит взыскать проценты до дня полного погашения по кредиту. При этом, в силу статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит только нарушенное или оспоренное право. Истцом не определена дата, с которой он связывает погашение кредита должником.

Согласно разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 (ред. от 23.06.2015) "О судебном решении" (п.11), исходя из того, что решение является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств. В связи с этим в ней должно быть четко сформулировано, что именно постановил суд кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести, за какой из сторон признано оспариваемое право.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,192-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» по договору потребительского кредита №37311565 от 04.06.2015г. сумму основного долга – 192 540,35руб., проценты за пользование кредитом – 19 123,58руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 1 343,76руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 5 330руб.

В остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Ленинский районный суд г.Владивостока в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья Е.Н.Круковская