Решение № 2-2006/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-2006/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года город Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куреновой А.В., при секретаре судебного заседания Рыковой А.А.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2, действующего на основании доверенности от **/**/****, сроком действия один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2006/2017 по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительными условия договора страхования, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась с иском к мировому судье судебного участка № 64 Иркутского района, указав в обоснование исковых требований о том, что **/**/**** приобрела в ЗАО «Русская телефонная компания» сотовый телефон ~~~ серия №, стоимостью ~~~ рублей. С целью защиты покупки Телефон был застрахован ею в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», представитель которой находился непосредственно в магазине, что подтверждается Страховым полисом № от **/**/****. Согласно п. 5 Страхового полиса №, страховыми рисками являются: пожар, взрыв, удар молнии; воздействие жидкости; стихийные бедствия, разбойное нападение, грабеж, хулиганское нападение, кража; воздействие посторонних предметов; воздействие в результате ДТП; воздействие электротока; внешнее механическое воздействие. Страховая сумма составила ~~~ рублей. Также страховым случаем является списание денежных средств со счета оператора, страховая сумма ~~~ рублей. Страховая премия составила в общей сумме ~~~ рублей, которую истец в полном сумме выплатила, что подтверждается чеком на оплату от **/**/**** на общую сумму ~~~ рублей. **/**/**** в помещении Марковской средней школы Телефон был краден. **/**/**** следователем СО № СУ МУ МВД России «Иркутское» ФИО4 было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 2 УК РФ, что подтверждается Постановлением о возбуждении уголовного дела и принятия его к производству от **/**/****. **/**/**** истец обратилась в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением на выплату страхового возмещения. **/**/**** мною был получен ответ от ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» за № от **/**/****, в котором сообщалось об отказе в выплате страхового возмещения по делу №. В основание об отказе в выплате страхового возмещения указывалось, что под кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище» понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище и иное помещение, квалифицированное п. «б» ч. 2 и п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ. Следовательно, заявленное событие не предусмотрено программой страхового покрытия в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Преимущество для техники // портативная +», являющимся неотъемлемой частью Полиса. Считает отказ в выплате страхового возмещения по делу № незаконным и необоснованным и нарушающим ее права по следующим основаниям. Указанное ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» основание отказа в вьшлате страхового возмещения не предусмотрено нормами действующего законодательства РФ, является незаконным, в связи с чем, считает правомерным обратиться в суд с требованием о взыскании с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере ~~~ рублей. Обратилась в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» с заявлением на выплату страхового возмещения **/**/****. На момент обращения в суд с исковым заявлением период уклонения от возврата страховой премии составил 207 дней. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила ~~~ рублей. Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Просила взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере ~~~ рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рублей, компенсацию морального вреда в размере ~~~ рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере ~~~% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В ходе судебного разбирательства ФИО3 увеличила исковые требования, в обоснование которых указала, что не согласна с п.п. «г» п. 3.2.1.4.3 Особых условий страхования по страховому продукту, считая, что данный пункт не основан на положениях ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем просила также признать недействительным данный пункт Особых условий страхования.

Определением мирового судьи судебного участка № 64 по Иркутской району от **/**/**** гражданское дело передано по подсудности в Иркутский районный суд Иркутской области.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении с учетом их уточнений, просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО6 исковые требования не признал по доводам, изложенным в письменных возражениях, в которых указано, что истец при подписании договора страхования, была ознакомлена с условиями страхования, в период действия Договора страхования в соответствии со ст. 453 ГК РФ, не обращалась с просьбой о расторжении или изменении условий Договора страхования, доказательств обратного, суду не представлено. В соответствии с п.п. г п.3.2.1.4.3 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники//портативная+» не является страховым случаем по риску «кража» утрата застрахованного имущества в результате хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. «б» ч.2 и п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище) в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю). Под «кражей с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище» понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище, хранилище либо иное помещение, квалифицированное п. «б» ч.2 и п. «а» ч.З ст. 158 УК РФ. Таким образом, полагает, что отказ в выплате страхового возмещения истцу обоснован и соответствует нормам гражданского законодательства, заявленное истцом событие не предусмотрено программой страхового покрытия в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Преимуществ для техники//портативная+», являющими неотъемлемой частью полиса. Обращает внимание суда на тот факт, что в страховом полисе № заключенном между истцом и ответчиком отмечено, что полис подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с «Правилами страхования электронной техники», утвержденными приказом от **/**/**** №-од, которые также содержат в себе исключение (п. «г» п.3.2.4.3), указанное в Особых условиях. Также в полисе отмечено, что Особые условия страхования являются неотъемлемой частью настоящего полиса, и кроме того, истец при заключении договора страхования была согласна и ознакомлена с условиями и правилами, что подтверждается подписью ФИО1 Кроме того, полагает, что требования истца не подлежат удовлетворению в связи с нарушением срока уведомления страховщика о наступившем предполагаемом страховом событии. В п. 1 ст. 961 ГК РФ указано, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Согласно п. 6.1 Особых условий, страхователь должен «незамедлительно, но в любом случае не позднее 24 часов с момента как стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая, заявить о произошедшем событии в органы соответствующей компетенции». Согласно п.6.1.3 Особых условий страхователь должен «незамедлительно, но в любом случае не позднее 7 (семи) дней, считая с того дня, когда он узнал или должен был бы узнать о произошедшем событии, уведомить об этом страховщика любым способом, позволяющим зафиксировать обращение (в т.ч. по средствам телефонной/факсимильной связи либо путем подачи письменного заявления/направления сканированного заполненного заявления по электронной почте (e-mail mob@VTBins.ru). Согласно заявлению о наступлении страхового события от **/**/**** истец нарушил указанный пункт Правил, не исполнил обязанности по уведомлению, в частности, не уведомил Страховую Компанию в течение 7 дней. Не уведомление истцом страховой компании в установленный законом срок также находит свое подтверждение в исковом заявлении, где истцом указывается, что она обратилась к ответчику за страховым возмещением **/**/**** и получила отказ. Как видно из выплатного дела № первоначальным обращением истца является упоминаемое выше заявление о наступлении события в ООО СК «ВТБ Страхование» от **/**/****, т.е спустя 94 дня после наступления предполагаемого страхового события. ч. 2 ст. 961 ГК РФ дает право Страховщику отказать в выплате страхового возмещения в случае неисполнения обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Согласно п. 9.12 Особых условий основанием для отказа в выплате страхового возмещения является нарушение Страхователем/Выгодоприобретателем обязанности по уведомлению Страховщика о наступлении страхового случая в условленный в настоящих Особых условиях срок и указанным в настоящих Особых условиях страхования образом. Выплата страхового возмещения по Страховому полису № возможна в случае кражи данного телефона непосредственно у самой ФИО1 т.к. она является страхователем и выгодоприобретателем (лицом, имеющем интерес в сохранности имущества) согласно полиса №, о чем истцу при оформлении полиса было сообщено. Однако, как видно из постановления о приостановлении предварительного следствия от **/**/****, застрахованный телефон был в пользовании сына истца, у которого данный телефон впоследствии был украден из портфеля в раздевалке школы.

Полагаем, что тот факт, что застрахованный телефон был в пользовании третьих лиц, и предполагаемое страховое событие произошло не у страхователя/выгодоприобретателя у страховщика имеется еще одно основание для отказа в выплате страхового возмещения, соответственно полагает, что требования предъявляемые истцом не подлежат удовлетворению.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (п. 2).

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Акцептом, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 1 статьи 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно положениям п. 1 ст. 929 и пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного, страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Сам страховой случай стороны, исходя из свободы волеизъявления, определяют в договоре страхования (п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ).

Согласно ст. 158 Уголовного кодекса РФ, кража, то есть тайное хищение чужого имущества (ч. 1). Кража, совершенная: а) группой лиц по предварительному сговору; б) с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище; в) с причинением значительного ущерба гражданину; г) из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем (ч. 2). Кража, совершенная: а) с незаконным проникновением в жилище (ч. 3).

Из материалов дела следует, что истец при покупке **/**/**** в ЗАО «Русская телефонная компания» сотового телефона ~~~ серия №, стоимостью ~~~ рублей, с целью защиты застраховала телефон в ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» по страховому полису №, уплатив страховую премию в размере ~~~ рублей.

По условиям страхования в качестве страхового риска в полисе предусмотрена "кража".

Из постановления о возбуждения уголовного дела следователя СО № СУ МВД России «Иркутское» ФИО4 от **/**/**** следует, что **/**/**** в период времени с 13.00 часов до 14.00 часов неизвестные лица, находясь в раздевалке МОУ Марковская СОШ по адресу: ...., .... ...., тайно похитили личное имущество - сотовый телефон ~~~ серия №, принадлежащий ФИО1, чем причинили последней значительный ущерб в сумме ~~~ рубль. Уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного ст. 158 ч. 2 п. «в» УК РФ в отношении неизвестных лиц.

Постановлением от **/**/**** предварительное следствие (дознание) приостановлено на основании ч. 1 п. 1 ст. 208 УПК РФ за розыском лиц, подлежащих привлечению.

Из пояснений истицы следует и подтверждается содержанием постановлений по уголовному делу, что телефон был похищен в школе у ее сына ФИО7

**/**/**** истица обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события.

Из ответа от **/**/**** ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения, поскольку заявленное событие не является страховым.

**/**/**** в адрес страховой компании поступила претензия ФИО1 о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, в удовлетворении которой ответчиком отказано **/**/****.

Согласно п.п. г п. 3.2.1.4.3 Особых условий страхования по страховому продукту «ПреИмущество для техники//портативная+», не является страховым случаем по риску «Кража» утрата застрахованного имущества в результате хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. «б» ч. 2 и п. « а» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кражи с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище) в случае когда зафиксирован факт повреждения /уничтожении/утраты другого имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобрнетателю). Под «кражей» с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище» понимается тайное хищение застрахованного имущества с проникновением в жилище либо иное помещение, квалифицированное п. «б» ч. 2 и п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Аналогичные условия предусмотрены п. 3.2.4.3 Правил страхования электронной техники.

Как видно из страхового полиса, страховщик, согласовал в полисе страхования с истцом условие о страховом риске "кража", истец с Правилами, Особыми условиями страхования ознакомлена и согласна. Правила и Особые условия получены на руки, о чем свидетельствует ее подпись в страховом полисе.

Оценивая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что страховщиком при заключении договора страхования был предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях заключения договора страхования, были определены: характер события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), с чем истица согласилась, подписав страховой полис.

С учетом изложенного, оснований полагать, что п.п. «г» п. 3.2.1.4.3 особых условий страхования является недействительным в силу ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» не имеется. Доказательств в подтверждение навязывания страховой компанией указанных условий на момент заключения договора дата не представлено. При таких обстоятельствах, основания для признания оспариваемого пункта Особых условий страхования недействительным отсутствуют, в связи с чем требования в этой части удовлетворению не подлежат.

Суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения в размере ~~~ рублей, поскольку указанное событие нельзя признать страховым исходя из условий договора страхования. Телефон, приобретенный истцом, похищен из раздевалки учебного заведения, что не свидетельствует о краже с незаконным проникновением в помещение. Доказательств иного не представлено.

В связи с чем оснований для возложения на страховую компанию обязанности по возмещению истцу страховой выплаты в размере ~~~ рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рубль за период с **/**/**** по **/**/**** не имеется, поэтому исковые требования истца о взыскании страхового возмещения в размере ~~~ рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.

Нарушений прав истца как потребителя в судебном заседании не установлено, поэтому исковые требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании недействительными условия договора страхования, взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Куренова