Решение № 2-2543/2023 от 11 июля 2023 г. по делу № 2-2543/2023

Дело № 2-2543/2023

УИД 61RS0053-01-2023-000268-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2023 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Власовой О.А.,

при помощнике судьи Якубовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Семикаракорский районный суд Ростовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указало, что <дата> между сторонами был заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого заемщик также просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) банка его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Банк получил оферту ответчика на заключение договора о карте, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно: <дата> открыл на имя ответчика банковский счет №, выпустил на его имя банковскую карту и заключил с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

В соответствии с Условиями по картам, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования банком, путём выставления клиенту Заключительного счета-выписки. При этом, клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объёме. Днём выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в Заключительном счёте-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объёме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счёте-выписке.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, открыл на имя заёмщика банковский счет и выпустил на его имя банковскую карту «Русский Стандарт».

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заёмщик не произвел оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках.

<дата> клиенту был сформирован Заключительный счёт-выписка, в соответствии с которым, ответчик должен был оплатить сумму задолженности в размере 57 767,88 руб. в срок до <дата>.

Однако требования истца ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 51 079,66 руб.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору. Судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № за период с <дата> по <дата> в размере 51 079,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 732,39 руб.

Определением Семикаракорского районного суда <адрес> о передаче дела по подсудности от <дата> гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Новочеркасский городской суд Ростовской области.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик исковые требования не признал. Считал, что истцом пропущен срок исковой давности. Указал, что, согласно Выписки по лицевому счету, последний платеж по кредитному договору ФИО1 осуществил <дата>. Заключительный счёт-выписка был сформирован <дата> и заемщику был установлен срок для погашения задолженности по кредитному договору в размере 57 767,88 руб. до <дата>. <дата> мировым судьей судебного участка № Семикаракорского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения. Со ссылкой на ст. ст. 196, 200 ГК РФ, считал, что срок исковой давности начинает течь с <дата> и истекает <дата>. С исковым заявлением в Семикаракорский районный суд <адрес> банк обратился <дата>. Поэтому полагал, что к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и с иском в суд истец обратился по истечении срока исковой давности. Просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание истец, ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. ст.160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ, определяющей, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании Заявления заёмщика, Анкеты к заявлению от <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого <дата> банк открыл на имя ответчика банковский счет №, заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – Кредитный договор).

Составными частями Кредитного договора являются: Заявление заёмщика, Анкета к заявлению, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по Картам «Русский Стандарт».

Согласно Кредитного договора, сумма кредита составила 6 299,20 руб., срок кредита – 10 месяцев, ставка по кредиту – 23,4 % годовых, ежемесячная выплата – 700,00 руб.

Согласно п. 4.3. Условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из сумм основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней).

В соответствии с п. 4.17. Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарный дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

На основании п. п 4.18., 4.19, 4.19.1, 4.19.2, 4.19.3, 4.19.4 Условий, сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности и состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при её наличии), рассчитанных со дня, следующего за днём выставления Заключительного счета-выписки, по день оплаты Заключительного счета-выписки, указанный в нём, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых), и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил надлежащим образом, открыл на имя заёмщика банковский счет и выпустил на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», что подтверждается выпиской из лицевого счёта заёмщика и ответчиком в процессе рассмотрения дела не оспаривалось.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора, заёмщик не произвел оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, в связи с чем, образовалась задолженность.

Истец обратился к мировому судье судебного участка № Семикаракорского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору.

Мировым судьёй судебного участка № Семикаракорского судебного района <адрес> был выдан судебный приказ № от <дата> о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по Кредитному договору в размере 51 767,88 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 876,52 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № Семикаракорского судебного района Ростовской области от <дата> вышеназванный судебный приказ был отменён, в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по Кредитному договору составляет 51 079,66 руб., которая является задолженностью по основному долгу.

Проверив расчет задолженности, представленной истцом, суд считает его математически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами Кредитного договора. Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства отсутствия задолженности по кредиту либо наличия задолженности в меньшем размере. Кроме этого, возражений по методике расчета либо контррасчета ответчиком также не представлено.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что факт невозврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, а ответчик доказательств исполнения своих обязательств не представил, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.

Разрешая заявление ответчика о применении исковой давности, суд исходит из следующего.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Cогласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.17. Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарный дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела усматривается, что <дата> АО «Банк Русский Стандарт» был сформирован Заключительный счет-выписка на сумму задолженности в размере 64 211,05 руб., который был направлен ответчику с указанием о необходимости оплатить задолженность в срок до <дата>.

В связи с эти, начиная с <дата>, право банка на получение денежных средств было нарушено ответчиком, и именно с указанной даты, следует исчислять начало течения срока исковой давности по заявленным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности истекает <дата>.

Из материалов дела истребованного у мирового судьи судебного участка № Семикаракорского судебного района Ростовской области гражданского дела № по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору следует и не оспаривалось стороной истца, что с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № Семикаракорского судебного района <адрес><дата>, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте, в котором заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что на момент обращения к мировому судье, а также в Новочеркасский городской суд Ростовской области с исковым заявлением, истцом уже был пропущен срок исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлен факт пропуска истцом заявленного ответчиком срока исковой давности при неподтвержденности уважительности причин его пропуска, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО1 (ИНН <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июля 2023 года.

Судья О.А. Власова